Не плачу кредит в Сбербанке, что будет? Если не платить кредит. Что будет

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности, — эти и другие вопросы в представленном материале.

Законные причины для остановки платежей

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

• Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
• Длительная болезнь клиента или членов семьи;
• Авария;
• Банкротство физического лица;
• Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
• Переезд на новое место жительства;
• Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

• трудовая книжка с записью об увольнении,
• справка о снижении дохода,
• справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
• документ о наличии задолженности в банке,
• мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.

Как оповестить банк, о неплатежеспособности?

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно )

Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка заемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).

Также должнику предоставляется возможность:

• Рассрочки платежа;
• Продления срока кредитного договора;
• Изменения вида платежей.

При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.

Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.

Насколько можно отсрочить платеж?

Можно получить такие условия отсрочки:

• Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
• Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
• Уменьшение суммы выплаты.

Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.

заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.

Незаконные основания

«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.

Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).

Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.

Последствия неуплаты кредита по карте

Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:

• Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
• Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
• Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков );
• Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается .
• Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте

Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.

Наказание

Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:

• Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
• Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
• Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.

Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.

Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:

• Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
• Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
• Арест на 1-6 месяцев;
• Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.

Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.

Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?

Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.

За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.

Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.

Наказание за неуплату карты Тинькофф

Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.

При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.

В жизни нередко случаются ситуации, когда выплачивать кредит становится невозможным. Многие заемщики надеются, что им ничего не грозит. Но за нарушение договора предусмотрены разнообразные санкции.

Плачу – не плачу, делаю, что хочу! Что будет, если платить с просрочками или не возвращать долг первые месяцы?

За первый день просрочки банки сразу начинают начислять пени. Их размер отображается в кредитном договоре. С течением времени штрафы увеличиваются в геометрической прогрессии. Все это время банк будет идти навстречу нерадивому гражданину, предлагая выплатить долг хотя бы частями или .

Если займ вместе со штрафами не возвращается на протяжении 30 и более дней, многие банки сразу переходят к более активным действиям. Они конфискуют залоговое имущество или обращаются к поручителям с жесткими требованиями погасить единовременно всю задолженность. В том случае, когда кредит был необеспеченным (не предусматривалось ни залога, ни наличия поручителей), банки передают дело судебным приставам или коллекторским агентствам. Во втором случае договориться с кредиторами и их представителями становится очень сложно, ведь коллекторы не отступят и станут буквально преследовать должника и его семью, пока не «выбьют» долг. А вот судебные приставы работают и действуют только в рамках законодательства. Арестовать все имущество должника и наложить административную ответственность они смогут лишь после вынесения судом соответствующего решения.

Дело дошло до суда! Как быть?

Итак, дело дошло . Если не платить кредит, что будет теперь? Согласно 177-й статье УК РФ неплательщика могут привлечь:

• к полной выплате задолженностью с учетом штрафа до 200 тысяч рублей, которые выплачиваются после конфискации всего имущества должника и поручителей;
• к общественным работам до 240 часов;
• к аресту до 6 месяцев;
• к лишению свободы до 2 лет.

Меры пресечения будут зависеть от размера штрафов и кредитов, а также от причин, по которым заемщик не смог погасить долг и не пошел навстречу банкам.

Но с другой стороны, суд выгоден и заемщику. Во-первых, суд зафиксирует окончательную сумму долга и штрафы больше начисляться не будут. Во-вторых, если заемщик не удовлетворен общением с кредитором или коллекторами, он может подать встречный иск. Если ему незаконно угрожали, о его долге рассказывали публично (в СМИ, социальных сетях, при беседе с соседями или работодателем), если долг странным образом увеличился в 5 и более раз, гражданин имеет право получить немалую по размеру моральную компенсацию.

И осталось дополнить, что будет, если не выплачивать кредит слишком долго, а потом вернуть его, пусть даже и через суд. Эта ситуация навсегда испортит кредитную историю заемщика и он уже не сможет претендовать на получение займа в любом банке. Ему откажут, не смотря на сложные жизненные обстоятельства и подтвержденную им состоятельность. Репутацию гражданина как заемщика восстановить будет очень сложно.

Не плачу кредит в Сбербанке, что будет?

Подскажите, пожалуйста, я брал кредит в Сбербанке и не плачу уже год. Какие могут быть последствия? Заранее спасибо.

Вопрос задает: Алексей

Алексей, здравствуйте! В условиях кризиса многие люди оказываются в вашем положении. Однако справедливости ради пенять лишь на тяжёлые времена не стоит.

Часто причиной проблем выступает беспечность наших людей, многие из которых даже не подозревают, к каким последствиям может привести неуплата платежей по кредитам, тем более долгосрочная.

Чем опасна просрочка по кредиту в Сбербанке?

Штрафы бывают разные:

Чтобы понять, какие именно банк намерен применить по отношению к вам, Алексей, нужно поднять договор на кредит и внимательно прочесть пункты о штрафных санкциях, условиях и размерах их начисления. Вы просрочили уже много платежей. Банк, естественно, имеет к вам серьёзные претензии.

Лучше прийти в банк и честно объяснить, какие обстоятельства вынудили вас игнорировать положенные договором выплаты. Если вы изъявите согласие погасить задолженность, кредитное учреждение предложит схему выплат в рассрочку кредита плюс всех штрафов за просроченный период.

Злостными неплательщиками занимается служба безопасности банка. Если действия её представителей безрезультатны, кредитное учреждение привлекает к делу коллекторские агентства. По-простому, это компании, профессионально занимающиеся выбиванием долгов.

Обычно к услугам коллекторских агентств банки обращаются в случаях с потребительскими займами либо экспресс-кредитами, оформленными без должного обеспечения. Дела по ипотеке и автозаймам под залог банки ведут сами.

Вариант с коллекторским агентством предусматривает извещение должника относительно просрочки. При готовности заёмщика погасить долг для него разрабатывается приемлемая схема выплат. Если согласие не получено, должнику сначала пригрозят уголовной ответственностью, а в дальнейшем, в случае отказа, дело действительно передадут в суд.

В процессе разбирательства банком будет предъявлен заёмщику иск на погашение суммы долга, включающей все проценты по займу и штрафы.

Речь пойдёт об очень внушительной сумме. Кредитная история заёмщика будет запятнана, в связи с чем ему вряд ли удастся взять заём в каком-либо другом финансовом учреждении.

Вам, Алексей, желаем удачи. Надеемся, что вы решите свой вопрос благополучно!

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в Вашем случае, так что Вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Был взят денежный заем на 20 дней. Просрочка в данный момент составляет 4 месяца. Получено письменное сообщение от финансовой компании, что 31 мая дело будет передано в суд. Интересует: возрастает...

Мой бывший муж набрал кредитов на 500 тыс. рублей (это сумма без учёта процентов банка), некоторое время платил исправно, потом резко остался без работы и на протяжении 6 месяцев не платит, что ему...

Какие меры может предпринять банк в случае возникновения просрочек по кредиту? Как показывает статистика, количество выданных займов в нашей стране стабильно растет....

Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.

На самом деле некоторое время назад мы уже успели разобрать, что будет в том случае, . Сегодня давайте поговорим о тех случаях, когда у человека несколько кредитов в разных банках. И, разумеется, у него отсутствует возможность оплачивать свои долги.

Не секрет, что многие заемщики сначала берут один кредит, а затем, войдя во вкус, так сказать, обращаются за вторым, третьим, четвертым и т.д. При этом важно отметить, что в большинстве случаев эти кредиты получены в разных банках, хотя бывают исключения, когда заемщик берет кредит в одном и том же банке. Со временем долги могут накапливаться, поскольку выплачивать средства даже по одному кредиту не всегда просто, не говоря уже о нескольких сразу, и тогда заемщик вопрошает: что же делать?

Что будет?

Как правило, изначально начинают интересоваться причиной задолженности представители того банка, где был получен первый кредит. Изначально речь идет о звонках сотрудников банка, которые разве что спрашивают должника, почему он не вносит сумму на счет для оплаты долга и когда это наконец произойдет. Уже на этом этапе заемщику нужно хорошенько задуматься, стоит ли продолжать игнорировать выплату долга. Мы настоятельно рекомендуем обратиться в банк и рассказать о своей финансовой ситуации. В этом случае вместе с банком можно попробовать найти решение проблемы, например, в виде . К примеру, можно увеличить срок выплаты долга, при этом уменьшив сумму ежемесячных выплат. Это выгодно обеим сторонам, поэтому банки часто сами предлагают такой выход из сложившейся ситуации. Но не всегда — в отдельных случаях банки вообще не хотят идти навстречу должникам и тут можно посоветовать воспользоваться , если найдется подходящая программа.

Теоретически, договориться можно с каждым банком, но на деле много сэкономить все равно не получится. К тому же найти программы по рефинансированию сразу для нескольких долгов не так уж просто, да и времени это занимает немало.

Допустим, что должник не смог договориться с банком. Что дальше? Некоторое время сотрудники банка могут продолжать звонить заемщику с целью получения хоть какого-то долга, но это продолжается недолго. Если сумма кредита небольшая, то финансовая организация, скорее всего, передаст долг коллекторскому агентству. А коллекторы, как известно, могут переступать рамки. Например, они могут даже угрожать по телефону, хотя дальше угроз дело обычно не заходит. В любом случае, нужно писать заявление как в полицию, так и в прокуратуру. Кроме того, коллекторы, в отличии от банковских работников, могут звонить десятки, а то и сотни раз на дню. В таких случаях для заемщика решение может быть неожиданным: это суд. Дело в том, что коллекторы не любят подавать в суд на заемщика, поскольку это может стать для них куда большей проблемой, особенно если долг был передан с нарушением. При этом заемщик при наличии грамотного юриста может уменьшить процентную ставку вплоть до нуля, оставив лишь тело долга. Разумеется, нужно предоставить доказательство того, что у должника действительно нет возможности платить.

Поскольку долгов несколько, банки могут самостоятельно обратиться в суд. Если последний примет их сторону, то приставы могут изъять имущество должника, а также будет вычитаться некоторая сумма из заработной платы должника, если он работает, причем сразу по нескольким судебным решениями. Об этом мы .

Словом, ничего хорошего ждать не стоит. Проблемы могут начаться даже в том случае, если должник не платит по одному кредиту, что уж говорить о нескольких сразу… Единственное верное решение в данной ситуации — это платить по долгам.