Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства? Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию. Последствия для должника во время процедуры банкротства

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
фиксируются суммы долгов - кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
снимается арест на имущество и счета в банках;
аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:

детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
наемными работниками, если должник - работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

вознаграждения финансовому управляющему;
судебных издержек;
затрат на адвоката;
штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов. В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает. В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

дача и получение взятки;
нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы. В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Закредитованность населения постоянно растет. Низкие заработные платы не позволяют людям приобретать дорогостоящее имущество без привлечения денег со стороны. Что часто заканчивается неспособностью погашения накопленных долгов.

В сложившихся условиях, любого должника интересуют последствия банкротства физического лица. Бытует мнение, что банкротство является панацеей от финансовых проблем. Тем не менее универсальных средств избавления от таких трудностей не существует. Все зависит от исходных данных.

Наличие у должника имущества, источники дохода, планы на будущее – все это имеет значение при выборе способа урегулирования задолженности. Существует категория людей, которым «нечего терять», однако, большинство граждан все же имеет определенную сознательность и амбиции.

В этой статье:

Нормы закона

Настоящая статья поможет разобраться в нюансах при принятии важного решения о применении процедуры банкротства.

Главным нормативным актом, регулирующим вопросы банкротства физических лиц и определяющим его последствия для должника, является Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

С момента принятия он претерпел множество изменений. Одним из них стало, собственно, внесение в текст документа положений о банкротстве гражданина. Нормативное регулирование банкротства физических лиц является сравнительно новым направлением.

Так, если вопросы несостоятельности организаций уже прочно закрепились в судебной практике, то в отношении граждан разобранных на высшем уровне прецедентов значительно меньше.

Однако, появляющиеся судебные акты по обозначенным вопросам также следует иметь в виду в качестве правоприменительного источника информации.

Условия и основания

Учитывая специфику правоотношений, ключевым моментов является финансовый лимит.

Как и при банкротстве фирм, для граждан предусмотрен некий размер долга, который позволяет вести речь о процедуре несостоятельности. Так размер определен законом в сумме 500 тысяч рублей.

Обратиться в суд для инициирования процедуры могут :

сам должник;
его кредитор;
орган власти.

Следует отметить еще одно важное условие, относящиеся к фактическим обстоятельствам. Речь идет о длительности просрочки. Для появления возможности обращения в суд за признанием должника несостоятельным, обязательство должно не исполняться три месяца и более.

Для должника подача заявления в суд является не только правом, но и обязанностью. Последнее условие возникает тогда, когда погашение долга перед одними кредиторами, приведет к невозможности расчета с другими.

Процедура признания кратко

Процесс признания человека банкротом происходит в судебном порядке. За весь период тяжбы может наступить либо улучшение финансового положения должника, либо примирение с кредитором путем нахождения компромисса, либо полное банкротство.

Отражая обозначенные варианты развития событий, закон предусматривает три стадии банкротства:

Реструктуризация.
Реализация.
Мировое соглашение.

Первая предполагает установку некоторой паузы для того, чтобы расставить все по полочкам. Срок погашения может быть растянут, за счет чего снизится месячный платеж. Это обеспечивает реальность исполнения обязательств.

Не исключено, что штрафные санкции будут снижены или уменьшены на этой стадии. На данном этапе составляется план действий, направленных на улучшение финансового состояния должника.

При сохранении признаков банкротства суд признает человека несостоятельным и вводит следующую стадию. Реализация имущества происходит после выявления всех активов должника.

Среди них выбираются самые ликвидные и продаются с аукциона. На выгодность данных сделок рассчитывать не стоит. Как правило, цена устанавливается на нижнем пороге для оперативности продажи.

Мировое соглашение предполагает некую середину, которая устроит обе стороны. Достигнуть его непросто, ведь редкий кредитор пойдет на снижение своих требований. В свою очередь, для человека интерес сводится к уменьшению финансовой нагрузки. Тем не менее, чтобы получить хоть что-то, кредиторы иногда идут на уступки.

Последствия банкротства физических лиц для должника в 2019 году

Банкротство – это следствие безысходности финансового положения. Применяется эта процедура тогда, когда человек уже не в состоянии самостоятельно поправить ситуацию. Не удивительно, что и итоги процедуры не столь позитивны, как некоторым кажется.

Итак, если объявить себя банкротом какие последствия? По сути, гражданин, признанный банкротом, лишается «финансовой свободы».

Все основные материальные ценности изымаются на продажу. Положительный эффект от банкротства зависит во многом от материальных факторов и психологического настроя должника.

Насколько это выгодно

Несостоятельность является моментом нежелательным, каким бы ни был капитал человека. Успешным людям не стоит искать какой-либо выгоды от банкротства. Когда дела идут в гору, про него и думать не стоит.

«Выгодность» банкротства сводится к том, что долг прекращает нарастать. Безусловно позитивным моментом является прекращение начисления санкций. Снятие арестов после признания гражданина банкротом также можно назвать положительным последствием.

Возможность реструктуризации задолженности с «более мягким» распределением платежей позволяет вздохнуть с облегчением, но по сути увеличивает переплату. Наибольшая «выгода» от банкротства появляется у тех, кто ничего не имеет и не собирается иметь – у них в итоге списывается долг, «счетчик обнуляется».

Негативные моменты и последствия признания гражданина банкротом

Отрицательный эффект банкротства человек начинает ощущать уже в ходе самой процедуры. Гражданин прекращает быть хозяином своим финансам. Приходится распрощаться даже с тем имуществом, с которым расставаться не хочется.

Безусловно негативными являются запреты на работу банкрота в топ-менеджменте на протяжении определенного периода времени после завершения процедуры.

Это отрицательно сказывается на увеличении дохода человека. Развитие деловых качеств гражданина за счет обозначенного правила существенно затрудняется.

Ограничения после суда

Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.

Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.

По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.

Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

Если нет имущества

Отсутствие имущества негативно отражается, прежде всего, на кредиторах. Без конкурсной массы снижается вероятность погашения долгов. Единственным средством изыскания денежных средств в этой ситуации остается работа с дебиторами банкрота.

Так, если должник заранее избавлялся от нажитого с целью уклониться от погашения за счет него долгов, по иску арбитражного управляющего имущество может быть истребовано от приобретателя.

Какие долги невозможно списать

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны в ходе процедуры банкротства человека.

К таковым относятся, прежде всего, обязательства связанные с личностью :

возмещение вреда жизни, здоровью;
выплата заработной платы и выходного пособия;
возмещение морального вреда;
взыскание алиментов;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Существуют также не списываемые долги из корпоративной сферы :

Вытекающие из привлечения контролирующего бизнесмена к субсидиарной ответственности;
Относящиеся к суммам убытков, причиненных юридическому лицу, его участником/акционером или членом коллегиального органа управления.

Существуют также случаи, когда убытки причиняет фирме-банкроту арбитражный управляющий. Вот такого управляющего можно привлечь к ответственности и обанкротить.

В ходе его банкротства, описанные выше убытки не подлежат списанию.

Остаются за должником и такие долги по возмещению вреда имуществу, какие причинены умышленно или по грубой неосторожности. Это касается преступных действий. Такие долги возникают по итогам рассмотрения гражданского иска в уголовном процессе.

Скрытые угрозы банкротства физических лиц последствия для должника

Банкротство является сложной и многоэтапной процедурой, при всем многообразии норм и процессуальных моментов возникают как коллизии, так и пробелы в регулировании этого правоотношения.

От имеющихся «лазеек» страдают все участники процедуры несостоятельности.

Для родственников и супругов

Негативные последствия банкротства весьма серьезно сказываются на лицах, находящихся у банкрота на иждивении. Ограничения, связанные с управленческой деятельностью, существенно снижают доход гражданина. Семейный бюджет заметно скудеет.

Более существенные риски несет в себе изъятие для продажи дорогих вещей, которые находились в пользовании супругов или других родственников. Родня в этом случае потеряет имущество. Даже статус «совместно нажитого» не помешает реализации. Сособственник получит свою долю от продажи, но вещи лишится.

Для кредиторов

Самую большую угрозу для кредиторов представляет списание долгов. Затевая процедуру банкротства своего должника, кредитор не имеет точной информации о наличии у дебитора активов, которые могут быть направлены на погашение долгов.

Вполне вероятно, что всего имеющегося не хватит на удовлетворение требований даже самого кредитора-заявителя, не говоря уже о всех остальных.

Кроме того, на первых порах совершенной загадкой является количество кредиторов и объем их требований. Бывают ситуации, когда первый заявивший на несостоятельность кредитор оказывается далеко не самым крупным.

Такое развитие событий повлечет для кредитора-заявителя затраты, с одной стороны, низкую долю выцарапанных средств, с другой стороны.

Для поручителя

Поручителя при неспособности должника погасить задолженность страдают в первую очередь. Именно с таких участников правоотношений кредитор вправе взыскать задолженность.

Только если поручитель сам не в состоянии будет погасить долг, дело переходит к стадии подачи заявления на банкротство.

У поручителя, не исполнившего обязанность за своего «друга», также возникает риск стать банкротом. Цепочка взаимосвязей может повлечь череду банкротных процессов.

Если же поручитель исполнить обязательство за безденежного должника, он столкнется с проблемой возврата своих средств. Здесь он сам уже может примерить на себя роль кредитора-заявителя.

Как избежать

Самым верным способом избежать процедуры несостоятельности является разумная оценка своих поступков.

Нельзя брать кредиты без твердой уверенности в том, что имеющегося дохода хватит на беспроблемное погашение ежемесячных платежей. Если же негативная ситуация с финансами возникает внезапно, то необходимо вести активный диалог с кредиторами, прежде чем они приступят к принудительному взысканию долга.

Открытая позиция всегда идет на пользу. Если должник начинает уклоняться от переговоров, не отвечает на претензии, не берет телефон, кредитор быстрее приступает к принудительным мерам.

Время от начала переговоров до исполнительного листа в таких случаях существенно сокращается. Как следствие – уменьшается срок для изыскания должником денег на погашение образовавшейся задолженности.

Существующие альтернативы

Альтернативой банкротства является, прежде всего, компромисс, достигнутый с кредитором. Не доводя дело до суда можно договориться о рассрочке, реструктуризации задолженности.

Оформление графика гашения можно сделать в виде соглашения о погашении задолженности, или просто зафиксировать его в письменном виде.

Возможны варианты выполнения для кредитора каких-либо работ или оказание услуг в счет долга. При этом необязательно выполнение таких работ лично самим должником.

Можно путем перевода долга и зачета встречных требований предложить в счет долга работы третьих лиц. Либо уступить с дисконтом чужой долг в счет списания своего долга.

Заключительные рекомендации: как избежать негативных последствий признания гражданина банкротом

Банкротство нельзя назвать абсолютно выгодным способом решения финансовых проблем. Если есть имущество, оно будет потеряно. Если есть деньги, они уйдут кредиторам.

При этом активы будут распроданы, вероятнее всего, по бросовым ценам. Куда выгоднее проявить сосредоточенность и попытаться найти выход из ситуации за счет увеличения доходов.

Не брать более одного кредита, если нет стабильного дохода.
Планировать финансовые обязательства так, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 50% от суммы дохода за месяц.
При возникновении просроченного долга вести диалог с кредитором и не доводить дело до суда.
Когда возбуждена процедуры банкротства, попытаться извлечь максимум выгоды от стадии реструктуризации и выровнять свой бюджет.

Пословица «долг платежом красен» существует много столетий. Еще более стара проблема долгов. В древности за долги продавали в рабство. Современный мир более лоялен к дебиторам, но злоупотреблять этим не стоит.

– это отчаянный и рискованный шаг, а какие последствия оно имеет для должника? Нужно разобраться подробнее.

Прежде чем приступить к процедуре признания себя банкротом – необходимо тщательно проанализировать плюсы и минусы для заемщика.

Только четкое понимание всех возможных последствий признания физического лица неплатежеспособным, поможет сделать правильный выбор.

Когда проводится

Процесс объявления должника банкротом, как правило, происходит в двух случаях:

По инициативе кредиторов. Кредитор любой формы собственности (юридические лица, банки, частные лица) имеет право подать заявление в суд на банкротство. Это значит, что должник может быть признан неплатежеспособным принудительно. Долг должен составлять не меньше 500 000 руб. а просрочка по выплате должна длиться более 3 месяцев;
По собственной инициативе. Физическое лицо-должник может по своей инициативе объявить себя неспособным оплатить существующий денежный долг (кредит в банке, любой займ или невыплаченные налоговые обязательства). В этом случае сумма долга и длительность просрочки значения не имеет. Важно лишь то, что отсутствует реальная возможность вернуть этот долг.

Также необходимо помнить, что в законодательстве предусмотрено условие, в каком случае должник обязан объявить себя несостоятельным оплатить долги. Этот момент наступает, если сумма долгов больше 500 000 руб. (это может быть, как один долг, так и сумма всех задолженностей) а средства для погашения отсутствуют.

В такой ситуации должнику дается срок 1 месяц для обращения в суд. Иначе законом предусматривается административная ответственность, в виде штрафа от 1 до 3 тыс., а при повторном бездействии должника – от 3 до 5 тыс. рублей.

Ограничения во время процедуры

С момента одобрения поданного возникают определенные правовые последствия объявления банкротства:

Права на имущество:

Приобретение и сбыт какого-либо имущества (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, уставных долей в организациях, акций) возможны только с согласия управляющего. В случае реализации активов должника – финуправляющий проводит ее без участия лица-неплательщика.
Полностью запрещено дарить свои активы или вносить их в уставный капитал фирм, кооперативов. Все действия, связанные с регистрацией имущества проводит только финансовый управляющий.
Должник, признанный банкротом отстраняется от любых операций с депозитами, вкладами и своими банковскими счетами. Банковские карточки могут изыматься и блокироваться по решению финуправляющего.

Личные права:

Запрещается покупка любых активов, ценных бумаг, паев, долей в уставном капитале юридических лиц.
Выступать поручителем или гарантом, покупать и продавать долги, закладывать имущество можно только с разрешения финансового управляющего.
Ограничение загранпоездок при соответствующем ходатайстве кредиторов.
Запрет на открытие/закрытие банковских счетов.

Долговые обязательства:

Задолженность фиксируется за счет заморозки всех начислений (проценты, пеня, неустойки и пр.).
Дела у судебных приставов приостанавливаются (исключения – выплаты алиментов, причинение вреда здоровью и подобные).
Все иски и претензии принимает один суд – тот, что ведет дело о банкротсве.
Договора, контракты, соглашения могут не выполняться (зависит от желания исполнителей) без учета мнения должника.
Долговые обязательства оплачиваются в порядке очередности, которая определена законами. Если суд принял решение о реализации имущества – долги выплачиваются по мере продажи активов должника.

Что ожидает после признания

Признав себя банкротом, вы получите полное освобождение от всех долговых обязательств. Все существующие долги списываются в полном объеме независимо от размера оставшихся обязательств.

При этом неважно, участвовал кредитор в процессе или нет. Долги списываются целиком и полностью, если суд вынес правовое решение о признании физического лица неплатежеспособным. Это единственное положительное последствие процедуры банкротства.

Негативные последствия:

Испорченная кредитная история. Факт банкротства наверняка затруднит получение займов в дальнейшем;
Необходимость информировать другие лица о своем банкротстве. Должник, признанный банкротом должен сообщать об этом при заключении финансовых договоренностей в будущем;
Повторность процедуры. Очередное заявление о признании себя банкротом можно подать через 5 лет после завершения первого дела. Если же утверждался план реструктуризации, то повторно её могут проводить только через 8 лет после первого решения;
Физическое лицо, получившее статус банкрота, не имеет права занимать руководящие должности в течении 3 лет. А должникам, которые находились в статусе – индивидуального предпринимателя запрет продлевают на 5 лет.

Обратите внимание: статус предпринимателя физическому лицу также можно получить только спустя 5 лет после решения суда о признании банкротства.

Для физического лица, которое находится в долговой яме, оформить банкротство может быть наиболее выгодным решением.

Необходимо также помнить о том, что у заемщика не имеют права изъять:

земельный участок или недвижимое имущество, которое является единственным возможным вариантом проживания;
денежные средства, что составляют минимальный прожиточный уровень для семьи и лиц, что находятся на иждивении должника;
одежду, обувь, продукты питания, мебель;
инструменты и оборудование для работы, прочую бытовую технику.

Теперь Вы сможете серьезно подумать, стоит ли проводить процедуру объявления банкротства. А изучив все плюсы и минусы, обязательно сделаете правильный выбор.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет последствия для должника после проведения процедуры банкротства:

После введение в действие закона о банкротстве физических лиц многие граждане РФ получили шанс реструктуризировать долги перед кредиторами или списать часть из них. Для инициации процедуры банкротства обязательно наличие определенных условий, которым должна соответствовать ситуация, сложившаяся у гражданина. Так как судебная практика по вопросу банкротства граждан достаточно мала, то при наличии хорошего адвоката физическое лицо после банкротства может приобрести целый ряд положительных нюансов. Но есть и негативные последствия для должника. Обо всех плюсах и минусах процедуры банкротства гражданина мы о расскажем в данной статье.

Банкротство физического лица: основания, заявление, оформление

Условия для признания физического лица банкротом:

просрочка платежа перед кредитором составляет не менее трех месяцев;
суммарный долг по кредитам превышает 500000 рублей;
наличие документов, подтверждающих неплатежеспособность.

Инициировать банкротство физического лица может сам гражданин или его кредиторы. Саму процедуру условно можно разбить на 3 стадии:

Составление и подача заявления в арбитражный суд. Данную бумагу подает сам должник, любой из кредиторов или государственный орган, уполномоченный на данные действия. А в случае, когда гражданин при погашении долга одним кредиторам не может погашать долг перед другими кредиторами, закон велит физическому лицу самостоятельно обратиться в арбитражный суд для признания его неплатежеспособным.
Открытие процедуры банкротства после признания заявления обоснованным. Для этого придется доказать суду собственную неплатежеспособность, оставаясь добросовестным гражданином, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.
Судебные процедуры процесса банкротства.

Описание судебных процедур

Порядок признания физического лица банкротом:

После признания обоснованности требования назначается процедура реструктуризации долгов. Должником и кредитором составляется план реструктуризации, рассчитанный максимум на три года. При невыплате реструктуризированной суммы, он подлежит отмене, а должник признается банкротом. При отсутствии плана реструктуризации физическое лицо также объявляется банкротом.
Реализация имущества. Процедура вступает в силу сразу после признания гражданина банкротом. Требования кредиторов реализуются за счет вырученных денежных средств.

Список имущества, запрещенного к реализации:

единственное, пригодное для постоянного проживания жилье;
земельный участок, с расположенным на нем единственным жильем;
одежда, обувь, предметы домашнего обихода и продукты питания;
профессиональное оборудование, цена которого не превышает 100 МРОТ. Оборудование должно использоваться для осуществления профессиональной деятельности;
семена, хранимые для посева, а также домашние животные, содержащиеся не в целях предпринимательской деятельности;
не превышающие прожиточный минимум денежные средства, требующиеся должнику и лицам, находящимся на иждивении физического лица;
используемое для обогрева жилища и приготовления пищи топливо;
средства транспорта и имущества, требующиеся инвалиду-должнику;
памятные знаки, государственные награды и личные призы.

При нехватке средств к погашению после реализации имущества задолженность физического лица считается полностью погашенной.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Процедура инициирования банкротства несет ряд последствий для должника. Причем данные последствия могут быть и положительными, и отрицательными. Также следует разделять последствия по времени наступления. В процессе судебного производства наступают следующие последствия (негативные):

Запрет на совершение безвозмездных сделок. Как пример можно привести запрет на дарение имущества. Любая сделка по отчуждению имущества может быть оспорена кредиторами и аннулирована. Подобные действия в процессе судебного производства по инициации банкротства могут привести к административной или уголовной ответственности.
Письменное согласие кредиторов на приобретение или продажу имущества, стоимостью свыше 50000 рублей.
Письменное согласие кредитора на получение новых займов и кредитов.
Запрет на покупку долей, акций и участия в уставном капитале.

Положительные последствия:

Прекращение начисления штрафных санкций.
Предъявление требований кредиторами только в ходе процесса о банкротстве.
Приостановление удержаний и ограничений в рамках исполнительного производства.

После объявления гражданина банкротом наступает стадия реализации имущества должника. Последствия для физического лица на данной стадии:

Назначение финансового управляющего, который руководит описью имущества и его реализацией. Данная мера не означает, что управляющий будет распродавать все имущество должника, иначе его действия попадают под статью и квалифицируются, как преступление. Распродаваться может только имущество, включенное в конкурсную массу. А собственность, цена которой превышает 100000 рублей, распродается только с открытых торгов.
Сделка, совершенная гражданином с имуществом, включенным в конкурсную массу, считается недействительной. Имущество, проданное по данной сделке, возвращается, а требования второй стороны в недействительной сделке удовлетворению не подлежат.
Осуществление прав юридического лица финансовым управляющим (при наличии у должника акций и долей в уставном капитале компаний).
Передача за 1 день всех наличествующих банковских карт финансовому управляющему.
Запрет на открытие личных банковских счетов. Полномочия в данном вопросе переходят к финансовому управляющему.
Взыскание денег с должников физического лица через суд. Этот вопрос контролирует финансовый управляющий.
Переход права собственности на имущество и обременение с письменного заявления управляющего.

Процесс банкротства физического лица заканчивается после вынесения судом решения о завершении расчетов и списании всех непогашенных долгов.

Последствия после признания гражданина банкротом:

Трехлетний запрет на занятие должником руководящих должностей.
Сообщение о своем статусе при обращении за кредитом или займом (в течение 5 лет).
Пятилетний мораторий на новую процедуру банкротства.

Последнее обновление Апрель 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. ). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. ). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

неуплата алиментов;
суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
компенсация морального вреда;
долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.