Какое имущество подлежит реализации. Как реализуется залоговое имущество при несостоятельности физлиц. Срок реализации имущества физических лиц

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

К сведению

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

К сведению

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

К сведению

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ . К такой собственности физического лица-банкрота относится:

единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
земельные наделы (за исключения ипотечных);
домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
семена и корма;
продукты питания;
деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
топливо;
транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.). После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (). А как проходит процедура реализации имущества, если другого имущества (машин, яхт, ценных бумаг, долей в ООО и т.п.) нет?!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» - в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541. В подавляющем большинстве процедур банкротства физических лиц, завершившихся в 2016-2017-годах списанием долгов, какое-либо дорогостоящее имущество у банкротов отсутствовало.

Гарантии финансирования процедуры банкротства

Единственное - при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения :

Публикация в газете «Коммерсантъ»;
Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
Почтовые и банковские расходы .

Эти расходы составляют не менее 15000 рублей, и гарантией их финансирования могут служить:

Наличие имущества, не из перечня неприкосновенного, на сумму не менее 20000 рублей;
Наличие стабильного дохода выше величины прожиточного минимума;
Гарантийное письмо от третьего лица, которое согласиться финансировать процедуру банкротства.

Как проходит процедура реализации имущества?

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

Доли в уставном капитале ООО;
Денежные средства на счетах;
Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный , суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
Ввести процедуру реструктуризации долгов;
Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. " "), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

В отдельных регионах, несмотря на заявляемые ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов, и полное отсутствие дохода у должника, суды вводят «техническую» процедуру реструктуризации долгов. Это продлевает сроки банкротства физического лица, в среднем, на 5-6 месяцев и увеличивает расходы на банкротство примерно на 37 тысяч рублей:

+ 25 тысяч рублей за еще одну процедуру,
+ одна публикация в газете «Коммерсантъ»,
+ две публикации в ЕФРБ.

Имущество супруга при банкротстве (совместное имущество)

Теоретически, финансовый управляющий вправе реализовать совместно нажитое имущество супругов, даже если оно зарегистрировано не на банкрота, а на его супруга. Но по факту, госорганы раскрывают финансовому управляющему информацию лишь по имуществу, зарегистрированному на банкрота, а имущество, зарегистрированное на супруга, остается вне поля его зрения. Розыск имущества, зарегистрированного на супруга банкрота, финансовый управляющий, в основном, организует с подачи кредиторов и через запросы суда. Что на практике сейчас происходит не часто!

Порядок (положение о) реализации выявленного имущества финансовый управляющий утверждает:

Через суд для имущества, которое не заложено;
У залогового кредитора, в случае если имущество заложено (к примеру, есть договор ипотеки на квартиру).

Утверждение порядка (положения о) реализации имущества требует определенного времени и поэтому банкротство физического лица с имуществом более продолжительно, чем при его отсутствии.

Сроки реализации имущества

При полном отсутствии имущества процедура реализации имущества обычно длится 6 месяцев. Сроки могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Всё зависит от множества факторов: графика заседаний судьи; расторопности кредиторов и финансового управляющего, которые на 100% невозможно предугадать. Поэтому обещания о «списании долгов» в процедуре банкротства за 2-3 месяца – это обман! Тем более, если у Вас есть имущество, которое предстоит реализовывать в процедуре банкротства (к примеру, при наличии ипотечной квартиры или кредитного автомобиля), то сроки могут вырасти.

Узнать более точные сроки банкротства в Вашей ситуации можно по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Завершение процедуры реализации имущества

Лишь только когда финансовый управляющий провел весь необходимый комплекс мероприятий в процедуре реализации имущества:

Получил ответы из госорганов по имуществу должника;
Провел финансовый анализ, оценил ситуацию банкрота на наличие признаков преднамеренного, фиктивного банкротства;
Провел анализ сделок банкрота за последние 3 года и при наличии в них пороков, оспорил их;
Реализовал имущество (в случае если оно не было реализовано, предложил кредиторам);
Направил отчет о проделанной работе в суд и кредиторам

Заявитель не согласен с распределением средств от реализации имущества должника - гражданина (ИП)

Заявитель оспаривает результаты торгов по реализации имущества должника - гражданина (ИП)

Заявитель хочет утвердить положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества должника - гражданина (ИП)

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным , , , настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Время на чтение: 10 мин

Процедура банкротства выделяет два основных этапа при признании гражданина финансово несостоятельным: это реструктуризация и реализация имущества. Целью последнего этапа является формирование и продажа имущества должника, которые направлены на максимальное удовлетворение долговых обязательств перед кредиторами.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Какими правовыми нормами регулируется

На самом деле процедура банкротства не дает возможности просто и бесплатно списать все долги. Перед этим должнику предстоит распрощаться со всем своим на этапе реализации.

Реализации имущества банкрота гражданина посвящена Глава 10 127-ФЗ. Определение данной процедуры приведено в ст. 2 127-ФЗ. Реализация имущества в ходе направлена на соразмерное погашение требований кредиторов и выступает финальным этапом банкротства, после чего процесс считается завершенным.

Какое имущество подлежит принудительной реализации

Действующее законодательство о банкротстве предполагает, что все принадлежащее должнику имущество будет изъято и подлежит дальнейшей . Согласно п. 1 ст. 213.25 127-ФЗ в состав конкурсной массы включается:

Все имущество, которое принадлежало должнику на дату принятия такого решения.
Все имущество, которое было приобретено и выявлено управляющим после начала банкротства.

В перечень имущества, на которое распространяются требования о принудительной реализации, включается такое имущество:

Дома и квартиры .
Дачные участки и постройки .
Земельные участки .
Гаражи .
Доли в собственности .
Транспортные средства (автомобили, мотоциклы и пр.).
Предметы роскоши .
Предметы искусства .
Коммерческая недвижимость .
Акции .
Доли в бизнесе .

Отсутствие у должника имущества, которое может быть реализовано в ходе банкротства, не является основанием для списания с него задолженности. Такая формулировка была закреплена Верховным судом. В большинстве дел о банкротстве именно так и происходило: какое-либо ценное имущество у физлиц отсутствовало.

Какое имущество не может быть реализовано

Согласно п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ из состава конкурсной массы исключается имущество, которое не подлежит взысканию по нормам Гражданско-процессуального кодекса. Под реализацию в ходе процедуры банкротства с учетом положений ст. 446 ГПК не подпадают:

Единственное жилье и его часть, которое не является предметом залога по ; под таким жильем понимается единственное пригодное для проживания помещение.
Земельные участки под недвижимостью , которая указана в п. 1 (кроме земельных участков и домов, приобретенных в ипотеку).
Домашние предметы, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь), кроме драгоценностей и иных предметов роскоши по п. 60 Постановления Пленума ВС от 2015 года №50.
Вещи, которые используются в профессиональной деятельности с ценой в пределах 100 МРОТ.
Племенной скот, птица, кролики, пчелы и корма, хозяйственные строения для разведения животных (если их эксплуатация не имеет предпринимательских целей, а разведением животных лицо занимается для собственного пропитания).
Посевные семена .
Еда и деньги стоимостью не менее прожиточного минимума гражданина и его .
Топливо, которое применяется для отопления жилища в холодный сезон и для приготовления пищи (если жилище должника не подключено к централизованным коммуникациям).
Транспортные средства и иные принадлежности , которые нужны гражданину по .
Призы, награды, почетные и памятные знаки .

Если в собственности у банкрота есть только часть реализуемых вещей (его доля разделена с близкими), то это не освобождает имущество от реализации. Его также допускается реализовать на торгах, а стоимость доли близких людей – передать после продажи.

Перечень имущества должника, на которое не накладывается взыскание, также определен в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Указанная правовая норма содержит указание на виды доходов, на которые не накладывается взыскание. Согласно положениям п. 6 ч. 1 ст. 101 указанного федерального закона, взыскание не обращается на ежегодные и ежемесячные выплаты, которые осуществляются в пользу отдельных категорий граждан в целях компенсации проезда, приобретения лекарственных средств, на оплату услуг ЖКХ и пр.

Этапы процедуры

По результатам поступления в арбитражный суд заявления о признании лица банкротом судья может выбрать один из следующих вариантов:

Признать необоснованным : если у лица есть достаточно ресурсов для самостоятельного решения проблемы долгов либо были выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
Ввести в отношении гражданина процедуру реструктуризации задолженности.
Ввести процедуру реализации имущества .

Продажа имущества должника является крайней мерой, если этап реструктуризации задолженности невозможен из-за отсутствия или недостаточности доходов, или был проведен с нарушениями со стороны должника. Также процедура реализации вводится при непоступлении в суд графика реструктуризации в установленные сроки, нарушении должником условий мирового соглашения, по ходатайству должника или кредиторов о пропуске сроков реализации.

Процедура реализации имущества осуществляется путем прохождения следующих этапов.

Этап 1. Опись имущества должника.

Управляющий описывает всю собственность, которая принадлежит должнику на момент открытия дела о банкротстве или была приобретена им после этого. Сюда включаются транспортные средства, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая техника и мебель и пр.

Но не стоит полагать, что управляющий поверит должнику на слово о принадлежащем ему имуществе. Он будет делать запросы в официальные инстанции о наличии прав собственности на это лицо: в частности, в Росреестр, в ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, ФНС и пр.

Управляющий должен проанализировать все должника, заключенные им за последнее время (3 года) с ценой договора свыше 300 тыс. р. Особенное внимание будет уделяться дарственным, сделкам со взаимозависимыми лицами (супругами, родителями и детьми, подчиненными и пр.), договорам с нерыночными условиями. Они могут быть аннулированы при наличии доказательств, что такая сделка нарушает интересы кредиторов или привела к преимущественному погашению обязательств перед отдельными кредиторами.

По результатам оспаривания сделок отчужденное по ним имущество возвращается в должнику и включается в .

Также конкурсная масса может быть скорректирована по ходатайству самого гражданина. Управляющий вправе исключить из нее имущество дешевле 10 тыс. р., если его продажа существенно не повлияет на наполнение конкурсной массы и погашение долгов перед кредиторами. Перечень имущества, которое подлежит исключить, должен утвердить суд.

Таким образом, сформированная на начальном этапе конкурсная масса может быть пересмотрена в меньшую или большую сторону.

Этап 2. Оценка имущества.

Оценка имущества должника, которое было включено в конкурсную массу, по умолчанию производится финансовым управляющим. Привлечение независимых оценщиков в данном случае оправдано, если имущество является технически сложным, либо с подобным запросом к управляющему обратилось или сам должник. Обычно такое обращение направляется ими с целью корректировки стоимости имущества, которую несправедливо произвел управляющий.

При проведении оценки имущества с привлечением независимых специалистов все расходы на получение отчета об оценке ложатся на плечи должника. Они могут быть погашены по результатам реализации имущества.

В случае если кредиторы не согласились с полученной оценкой, они наделены правом запроса повторной экспертизы. Но оплатить ее им придется самостоятельно.

Этап 3. Утверждение положения о продаже имущества.

Управляющий разрабатывает и утверждает положение о реализации выявленного имущества гражданина. Оно утверждается собранием кредиторов и в , а при наличии заложенного имущества – обязательно с участием залогодержателя.

Этап 4. Публикация сообщения о проведении торгов.

Объявления о проведении торгов в формате открытого электронного аукциона подлежат размещению управляющим в открытом доступе. Плату за размещение сведений также вносит должник.

Этап 5. Проведение торгов.

Торги проводятся со ставкой на повышение и только при их признании несостоявшимися – со сниженной начальной ценой или со ставками на понижение.

Этап 6. Подписывается итоговый протокол, и определяется победитель.

Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость заключения контракта.

Этап 7. Возврат нереализованного имущества.

Те вещи, которые остались нереализованными, подлежат возврату физическому лицу при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 127-ФЗ. Предварительно управляющий предлагает имущество кредиторам в качестве отступного по ст. 213.1 127-ФЗ и только потом оформляет акт возврата его должнику.

Этап 8. Расчеты с кредиторами.

Сформированная по результатам реализации имущества денежная масса подлежит распределению между кредиторами. Расчеты осуществляются с учетом действующей очередности. 127-ФЗ предусматривает три очереди кредиторов: конкурсные кредиторы и уполномоченные инстанции располагаются на третьей очереди.

При погашении задолженности стоит учитывать, что оплата по текущим платежам осуществляется в приоритетном порядке перед погашением обязательств в рамках очередности. В части текущих платежей оплата производится в следующей :

Обязательства по алиментам .
Выплата зарплаты и выходного пособия .
Оплата услуг ЖКХ .
Иные платежи .

Перед тем как выплатить долги кредиторам третьей очереди, выплачивается задолженность по , компенсации причинения вреда, оплата выходных пособий и зарплаты.

Если вырученных денег не хватает для погашения всех долгов перед кредиторами, то денежные средства распределяются между ними пропорционально их доле в совокупной сумме долга. Из полученных денег покрываются судебные издержки, переводится вознаграждение управляющему в размере 7% от погашенных требований и 25 000 р. за каждый этап, оплачиваются текущие расходы на проведение торгов и публикацию сведений и пр.

Этап 9. Отчетность управляющего перед судом.

Управляющий представляет в арбитражный суд отчетность по результатам этапа реализации: сколько удалось выручить денег от продажи имущества и какой размер задолженности погасить. Если судом утверждается отчетность, то процесс считается завершенным.

Стоит отметить, что процедура реализации имущества может быть завершена досрочно в случае завершения управляющим своего спектра обязанностей, включающих:

Получение ответа из уполномоченных инстанций о размере имущества должника.
Проведение финансового анализа и оценки состояния банкрота.
Анализ банкрота на предмет преднамеренного или .
Проведение анализа сделок банкрота за последние 3 года .
Вынесение определения суда о завершении процедуры банкротства .

По ст. 213.28 127-ФЗ итогами рассмотрения отчетности управляющего выступает судебное определение. В вынесенном определении суд обязательно указывает на то, освобождается ли должник от долговых обязательств, которые остались неудовлетворенными, или нет. Подавляющее число дел завершается списанием долгов, но возможна и менее благоприятная ситуация для должника. Дело может закончиться несписанием долга, если должник предпринимал противоправные действия в ходе банкротства (например, скрывал имущество или уклонялся от взаимодействия с судом или управляющим).

Формы реализации имущества

Имущество должника может быть реализовано в форме аукциона или торгов. Аукцион проводится на электронной торговой площадке, специализирующейся на дистанционных торгах. С 2011 года все торги имеют исключительно электронный формат, а информация публикуется в открытом доступе.

При проведении торгов с участием специализированного организатора ему передается имущество по описи.

На первом этапе имущество должника выставляется с определенной стартовой ценой и предполагаются дальнейшие ставки участников на повышение в размере установленного «шага аукциона» (он составляет 5-10% от начальной цены). Победителем станет участник, который предложил наиболее высокую цену.

Когда первый аукцион не привел к заключению контракта, то управляющий вправе снизить начальную цену на 10-30% и назначить повторные торги. Если же торги вновь не состоялись, то допускается продажа с шагом на понижение, при этом начальная цена снижается вплоть до 90%. То есть торги проводятся в три основных этапа.

В отношении имущества, стоимость которого не превышает 100 тыс. р., допускается продажа в упрощенном порядке без организации торговых процедур. Но такой порядок продажи должен быть согласован управляющим с собранием кредиторов.

Если предполагается продажа ограниченно оборотоспособного имущества (например, спортивного и боевого оружия и пр.), то принять участие в торгах вправе только те, кто обладает спецразрешениями. То есть в данном случае торги проводятся в закрытой форме.

У победителя торгов есть месяц на подписание и внесение денежной суммы на специально открытый для этих целей счет. В случае его уклонения от подписания договора управляющему следует подписать договор с участником, который стал вторым, или провести новые торги.

Сроки проведения процедуры

На реализацию имущества законом отводятся стандартные сроки продолжительностью в полгода. Но на практике данные сроки могут быть пересмотрены, все будет зависеть от индивидуальных обстоятельств процедуры : загруженности суда, выявления сделок для оспаривания, количества имущества в собственности и пр.

По ходатайству финансового управляющего процедуру реализации имущества допускается продлить еще на полгода.

Обычно никто из сторон не заинтересован в намеренном затягивании процедуры банкротства, поэтому на продление суды идут в исключительных случаях.

Ограничения, накладываемые на банкрота

Во время процедуры реализации имущества на гражданина накладываются жесткие ограничения. Ему предстоит соблюдать определенные правила, чтобы избежать несписания долгов по результатам этапа реализации:

Так, в течение дня после признания лица банкротом и введения в отношении него этапа реализации гражданин передает управляющему все банковские карты .
Ему запрещено производить операции по , инициировать открытие новых счетов.
В отношении него устанавливается строгий запрет на проведение сделок с имуществом : в частности, он не вправе делить его, продавать, дарить, а также заключать иные сделки с ним от своего лица.
Должник не вправе получать средства от третьих лиц по договорам, минуя управляющего . Данный запрет распространяется и на этап реализации имущества.
Не допускается реализация своего права как участника юрлица, учредителя и акционера (в частности, должник лишается возможности голосования на общем собрании).
Недопустимо получение новых займов и кредитов , а также их самостоятельное в обход установленной очередности и в ущерб требованиям кредиторов.
Должник не вправе выступать гарантом или поручителем по займам и кредитам.
Ему запрещено препятствовать проведению описи , оценки и реализации имущества управляющим.

Помимо этого, должник не только не должен препятствовать работе управляющего, но и обязан ему всячески содействовать. В частности, ему следует предоставлять по требованию управляющего любые сведения о своем имуществе, его местонахождении, составе обязательств перед кредиторами и пр. в течение 15 дней после поступления соответствующего запроса.

Завершение процедуры реализации имущества имеет для должника, признанного банкротом, целый ряд последствий. В их числе такие: в течение 5 лет ему предстоит сообщать о своей несостоятельности при попытке получить новый кредит или займ. Также должник не вправе занимать управленческие позиции в течение 3 лет, участвовать в управлении юрлица, а также участвовать в деятельности ПИФ, НПФ, МФО в качестве руководителя в течение 5-10 лет.

Что будет с долей супруга

Согласно положениям российского законодательства, родственники должника не должны отвечать за те правонарушения, которые совершены самим гражданином. Но косвенно процедура банкротства может затронуть всех членов его семьи. Например, супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за годы совместной жизни имущества.

Так, по положениям ст. 45 Семейного кодекса по обязательствам одного из супругов отвечает непосредственно он, а доля второго остается неприкосновенной. Второй супруг не должен отвечать по долговым обязательствам должника, только если он не выступал поручителем по договору. Но от банкротства может пострадать общее имущество семьи.

Дело в том, что в отношении всего имущества, приобретенного в браке, вводится режим совместной собственности. Он предполагает выделение обоим супругам одинаковой доли в совместно нажитом имуществе: это приобретенная за годы брака недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, акции и паи.

Право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака занимался домашним хозяйством, воспитанием детей и по прочим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

К совместно нажитому относится и то имущество, стоимость которого приросла силами второго супруга. Например, жена получила квартиру по наследству, и по умолчанию оно не относится к совместно нажитому, так как получено на безвозмездных началах. Но муж сделал там ремонт собственными силами и вложил в него немало средств, что по результатам привело к существенному увеличению рыночной стоимости имущества. Благодаря этому, он может рассчитывать на свою долю в унаследованной женой квартире.

Применительно к процедуре банкротства и этапу реализации обращение с совместно нажитым имуществом будет следующим:

Оно подлежит описи и включению управляющим в состав конкурсной массы .
Оно будет реализовано в ходе открытых торгов или на аукционе .
50% от полученной выручки направляется супруге должника , вторая часть вырученных средств распределится между кредиторами, согласно установленной очередности.

Так как никто не гарантирует, что имущество будет реализовано на рыночных условиях и по справедливой цене, то имущественные интересы супруги от процесса реализации могут пострадать.

Для того чтобы избежать реализации на торгах ценного имущества, многие супруги стараются всячески не допустить этого. Они начинают в спешном порядке переписывать доли на своих супругов через или притворные договоры купли-продажи, по которым не передавалось никаких денег, либо заключают , по которым устанавливаются неравные доли владения совместной собственности.

Арбитражный управляющий в делах о банкротстве граждан обязан проверить сделки, которые были совершены должником за последние три года, с участием его собственности. В результате он может ходатайствовать перед судом о признании их недействительными и нарушающими интересы кредиторов.

Был в судебной практике прецедент, когда супруги незадолго до инициации процесса признания финансовой несостоятельности развелись, и один из них по условиям соглашения о разделе имущества должник остался безо всего. Но данное соглашение арбитражному управляющему удалось аннулировать и включить имущество, отчужденное по нему, в конкурсную массу.

Таким образом, согласно ФЗ-127 «О банкротстве», реализация имущества выступает крайней мерой, которая применяется лишь в том случае, если гражданин не в состоянии за 3 года рассчитаться с долгами при реструктуризации. Но эта мера выступает единственным механизмом по освобождению от задолженности в рамках процедуры банкротства.

Итак, гражданин объявлен банкротом. Теперь для кредиторов самое важное получить от должника максимально возможное возмещение своих требований. Наступает стадия задолжавшего гражданина. Понимание всех законодательных требований к этому процессу не будет легким, поскольку включает в себя целый комплекс вопросов. Рассмотрим основные из них, имеющие значение для физических лиц.

Начнем с того, что существует четкое указание закона, что все имущество, выявленное к моменту объявления должника банкротом, впрочем, как и приобретенное после этого в период до окончания всех процедур, будет определено как , то есть вещи и предметы будут реализованы для дальнейшего погашения долгов.

Важно отметить, что существует разница между процессом продажи имущества лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, и организации продажи имущества гражданина, не имеющим такого статуса. Это, главным образом, влияет на распределение полномочий в принятии решений по реализации имущества в целом или его части.

Отведена основная роль в распоряжении имуществом при процедуре банкротства гражданина, и, следовательно, в его обязанность входит и определение условий и сроков реализации имущества.

Суд утверждает положение о порядке реализации имущества на основании ходатайства финансового управляющего. Впрочем, это верно и для имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, если только оно применялось в личных целях.

На этом этапе одним из самых важных вопросов является определение начальной цены продажи имущества.

Финансовый управляющий самостоятельно производит оценку имущества.

Если только с ней согласны все стороны. При несогласии, сам должник, кредиторы и уполномоченный орган наделяются правом оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим и принять решение о привлечении оценщика, как для всего состава имущества, так и для какой – либо его части (допустим, только для оценки квартиры). При этом варианте расходы будут оплачены лицами, инициировавшими и голосовавшими за это решение.

После проведенной инвентаризации финансовый управляющий представляет суду на утверждение положение об организации продажи имущества.

На это ему дается один месяц с даты окончания описи.

Окончание всех вышеуказанных формальных процедур является стартом к реализации имущества.

Должники - индивидуальные предприниматели - в процедуре реализации используемого в предпринимательской деятельности, имущества приравниваются к юридическим лицам. Это относится и к физическим лицам, утратившим статус индивидуального предпринимателя. В этих случаях за основу берутся правила реализации имущества, установленные для процедуры продажи имущества юридических лиц.

В течение одного месяца с момента окончания инвентаризации или оценки, конкурсный управляющий представляет свои предложения собранию кредиторов. Они, помимо прочего, должны включать в себя следующие сведения:

о специализированной организации, привлекаемой как организатора торгов,
о СМИ и сайтах в сети «Интернет», на которых будут опубликованы сообщения о продаже, о сроках и размещении имущества,
подробное пошаговое описание организации торгов.

В свою очередь, всю необходимую информацию заинтересованные, при проведении процедур банкротства, лица могут узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Обратим внимание, что ст.213.26 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» содержит правило, устанавливающее реализацию имущества объявленного банкрота путем выставления на торги.

Но, из любого правила есть исключения .

Так, в деле № А19-9358/2016, рассмотренном Арбитражным судом Иркутской области, цена имущества, описанного у должника, была настолько низкой, что финансовый управляющий посчитал более разумным организовать продажу движимого имущества без участия в открытых торгах, не привлекая специализированную организацию. Среди описанных вещей указаны: «шкаф, стол, сервант, стул, диван...».

Мнение управляющего состояло в том, чтобы продавать такие вещи должника путем заключения прямых договоров с покупателями, которые предложат наибольшую сумму, отталкиваясь от обозначенной нижней границы стоимости. В целях экономии и эффективного сбора денежной массы банкрота, финансовый управляющий посчитал ненужным размещать информацию о продаже такого имущества в СМИ. Одновременно было принято решение о публикации объявления в сети Интернет на сайте бесплатных объявлений. Суд посчитал доводы финансового управляющего заслуживающими внимания и утвердил предложенное им положение.

Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника - гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства и то, что стоимость публикаций о проведении торгов могут в несколько раз превысить стоимость всего состава имущества.

Теперь рассмотрим имущество, которое обязательно реализуется только через открытые торги.

Как видно из представленной схемы, предметы дороже ста тысяч рублей – к ним можно отнести автомобили, антиквариат, меха и другие - должны быть выставлены на открытые торги.

То же правило действует относительно драгоценностей - если цена превышает сто тысяч рублей (ювелирные изделия, часы и т.д.).

Немного особняком стоит недвижимое имущество, у которого отсутствует ценовой минимум. Эта категория собственности реализуется через открытые торги, вне зависимости от стоимости. Здесь следует учесть, что законодатель относит к недвижимости не только традиционно понимаемые под этим термином «готовое» жилье, земельные участки, но и объекты незавершенного строительства, а также, например, подлежащие регистрации суда внутреннего плавания (в т.ч. маломерные суда).

Теперь, что касается того имущества, которое должник предоставил в залог.

Говоря о правах кредитора, чьи интересы обеспечены залогом имущества гражданина, нельзя не отметить, что он находится в более выгодном положении, чем другие. В условиях банкротства такой кредитор пользуется преимущественным правом установить начальную цену, условия продажи, а также порядок обеспечения сохранности предмета залога.

Семьдесят процентов денежных средств, полученных в процессе продажи предмета залога, пойдет на погашение требований, обеспеченных этим залогом.

Интересно, что в случае, если залогом обеспечиваются требования по кредитному договору, то «доходная часть», направляемая на погашение задолженности этого конкурсного кредитора, составит уже 80% (восемьдесят процентов) от стоимости предмета залога, безусловно, в пределах суммы долга.

В случае возникновения разногласий по поводу цены и порядка продажи «залогового имущества» между кредитором и финансовым управляющим, разрешаются они, конечно, арбитражным судом.

Оставшиеся денежные средства, будут размещены на специальном банковском счете должника и предназначены для удовлетворения требований взыскателей в порядке, который устанавливает закон.

Конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен исключительно для удовлетворения требований по долгам за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

Такой, по сути, целевой счет называется - специальный банковский счет должника.

Денежные средства со специального банковского счета списываются только для погашения требований первой и второй кредиторской очереди, само собой, судебных расходов, выплате вознаграждения управляющему и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Вышеуказанное условие является принципиальным, поскольку списание средств на другие цели с этого счета, повлечет признание сделок недействительными (то есть средства будут вновь возвращены на данный специальный счет).

Все вырученные, от продажи имущества, средства полностью включается в состав конкурсной массы должника для дальнейшей оплаты долгов. Поэтому целью торгов является привлечение как можно большего числа покупателей для повышения вероятности получения наибольшей прибыли.

Имущество на которое не допускается взыскание.

Наконец, мы подошли к вопросу о существовании имущества, на которое не может быть взыскание. Перечень такого имущества определен в Гражданско-процессуальном кодексе РФ. И на него ссылается п.3 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь мы можем схематично обозначить виды такого имущества:

Представленное выше имущество гарантирует должнику и его семье минимальный необходимый уровень для жизни.

Еще одна норма, закрепленная в ст.213.25 рассматриваемого закона подчеркивает, что суд может пойти навстречу должнику и исключить из конкурсной массы имущество, которое не будет иметь реального значения для удовлетворения требований кредиторов. Это видно из размера, который не должен превышать десять тысяч рублей.

Суд, соблюдая требования п.2 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», выносит определение, утверждая перечень имущества, которое не сможет попасть в конкурсную массу.

Иногда бывает, что вещи и предметы должника не смогли быть реализованы и кредиторы не согласились принять их в счет оплаты своих требований.

В этом случае имущество снова переходит в распоряжение владельца.