Микрокредитные компании займы для бизнеса. Основными составляющими договора займа являются. Порядок выдачи денежных средств по Договору займа

Малый бизнес, так же как и физические лица, и крупные предприятия периодически нуждается в финансовой поддержке. На помощь предприятиям малого бизнеса могут прийти банки, физические лица и микрофинансовые организации.

В качестве физических лиц могут быть учредители компании или абсолютно незнакомые люди. Получить банковский кредит достаточно сложно и требуется большое количество времени и документов. С микрофинансовыми организациями все проще и быстрее.

Преимущества и недостатки займов перед кредитами

В отличие от банковских кредитов займы обладают существенными преимуществами:

• оперативность. Заявки, поданные малыми предприятиями на получение займа, рассматриваются в среднем в течение 1 суток. В банке подобная процедура может затянуться на время от 3 до 7 дней;
• минимальное количество требований к потенциальному заемщику. В большинстве случаев для получения займа достаточно иметь бизнес, который работает на территории Российской Федерации более 3 месяцев;
• минимальный набор документов (в основном документы, на основании которых работает организация);
• упрощенная процедура оформления и получения займа. Как правило, подать заявку можно через интернет, а компанию – займодавца посетить один раз для подписания пакета документов (в случае одобрения заявки);
• разнообразие займов. По своему желанию компания – заемщик может получить займ под залог какого-либо имущества или без него. Займ может быть получен с привлечением поручителей или без поручительства. Выданный займ может быть общим или целевым. Все аспекты могут повлиять на сумму и срок займа.

Естественно, чем больше гарантий возвратности может предоставить заемщик, тем большую сумму и под сравнительно небольшие проценты можно получить.

На ряду с преимуществами есть и значительные недостатки займов по сравнению с банковскими кредитами.

К ним можно отнести:

• небольшую сумму займа. Если займ выдается без дополнительного обеспечения, то сумма не превышает 500 000 рублей. С поручителем или залог сумма займа может увеличиться до 1 000 000 рублей;
• небольшой срок займа. В отличие от банковских кредитов займы выдаются в среднем на срок, не превышающий 2 лет;
• большая процентная ставка. По займу без обеспечения процентная ставка может составлять до 50% годовых. Если займ является обеспеченным, то процентная ставка может быть снижена до 25% годовых – 30% годовых.

Стоит отметить, что некоторые недостатки займов не так уж страшны. Например, банк выдает кредит малому предприятию в размере 1 000 000 рублей сроком на 5 лет. Средняя процентная ставка банка составляет 18%. Займ выдается под залог автомобиля.

Организация возвращает банку:

1000000+1000000/100*18*5=1 900 000 рублей

Микрофинансовая организация выдает предприятию сумму 1 000 000 рублей на срок 1 год. Займ так же является обеспеченным (залог автомобиля). составляет 27% годовых.

Предприятие обязано вернуть:

1000000+1000000/100*27*1=1 270 000 рублей

В данном примере процентная ставка микрофинансовой организации значительно выше, чем банковская. Однако малое предприятие возвращает заемщика меньшую сумму, так как срок, отведенный для погашения займа меньше.

Каждое предприятие должно самостоятельно решать, в какие кредитные организации обращаться.

Что является обеспечением

Займ называется обеспеченным, если дополнительно к договору займа заключаются договора поручительства или залога.

Договор поручительства заключается с лицом, не участвующим в договоре займа.

Поручитель обязуется полностью погасить задолженность заемщика в случае невыполнения последним своих обязательств. В качестве поручителя может выступать физическое или юридическое лицо.

Договор залога заключается между заемщиком и займодавцем. Для обеспечения возвратности полученного займа заемщик передает займодавцу какое-либо имущество.

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то залоговое имущество может быть реализовано займодавцев и вырученные средства должны быть направлены на погашение основного долга.

В качестве залога может выступать:

• любое имущество заемщика, принадлежащее ему на праве собственности (автотранспорт, недвижимость, земельный участок и так далее);
• права на обладание каким-либо имуществом (аренда сооружения, аренда спецтехники и так далее);
• права на выпускаемую продукцию.

В течение всего срока действия договора залога указанное в нем имущество или права должны сохраняться сторонами в оговоренном виде.

Залоговое имущество (или права на имущество) должно быть возвращено заемщику после полного погашения полученного займа.

Возможно ли взять займ без залога

Как уже говорилось ранее, любое юридическое лицо может получить займ без какого-либо обеспечения, то есть без залога или поручителей. Сумма такого займа будет минимально возможной, а процентная ставка наоборот, максимально возможной.

Как происходит оформление

Процедура оформления займа в каждой организации разная.

Общими чертами являются:

• оформление заявки – анкеты. Выбрав кредитную организацию, заемщик должен направить ее сотрудникам анкету, где указываются: название, юридический статус, контактные данные, предполагаемая к займу сумма и срок погашения кредита. К заявке должны быть приложены копии документов, на основании которых заемщик ведет свою деятельность. Заполнить анкету можно непосредственно в офисе займодавца, по телефону или через интернет;
• займодавец рассматривает заявку и принимает предварительное решение по поступившей заявке. Представитель компании – займодавца связывается с организацией – заемщиком, назначает место и время личной встречи и перечисляет какие документы необходимо предоставить для получения займа;
• на личной встрече сотрудник организации — займодавца сверяет копии документов с оригиналами и предлагает заемщику определенные условия предстоящего договора займа;
• далее специалисты займодавца проверяют полученную от заемщика информацию и принимают окончательное решение, о чем сообщают заемщику;
• если принимается решение о выдаче займа, то представитель заемщика обязан подъехать в офис и подписать оригинал договор займа в двух экземплярах.

Какие необходимо предоставить документы

Чтобы получить займы на развитие малого бизнеса или иные цели заемщик должен предоставить следующие документы:

• учредительные, в состав которых входят: устав, учредительный договор, учредительный акт;
• основополагающие: свидетельство о государственной регистрации, разрешение на занятие определенным видом деятельности, постановление о постановке на учет в налоговые органы;
• выписка из государственного реестра юрлиц;
• паспорт представителя заемщика и доверенность на совершении им действий по получению займов.

Дополнительно могут потребоваться:

• справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед государством;
• копии налоговой отчетности за определенный период.

По усмотрению сотрудников займодавца могут быть затребованы и любые другие документы, относящиеся к деятельности компании – заемщика.

Если предполагается выдача займа с залогом, то при составлении договора залога к нему прилагаются документы, подтверждающие права залогодателя на определенное имущество.

При выдаче займа с поручительством от физического лица (поручителя) потребуется паспорт, а от юридического лица (поручителя) копии основополагающих документов.

Составление и заключение договора займа

Займы для малого бизнеса определяются как . Поэтому договор займа должен быть заключен только в письменной форме.

Основными составляющими договора займа являются:

• дата и место составления документа;
• реквизиты займодавца и заемщика;
• сумма, которую займодавец передает заемщику;
• размер процентной ставки и порядок выплаты начисленных процентов;
• порядок и сроки погашения основной части долга;
• обязанности сторон и их ответственность;
• подписи и печати организаций.

По согласованию обеих сторон любой пункт договора займа может быть изменен или дополнен. При выдаче займа на длительной срок составляется график выплаты задолженности.

На всем сроке действия договора займа по взаимному согласию могут быть изменены любые условия и правила. Для этого составляется дополнительное соглашение.

Договор залога или договор поручительства (в случае их необходимости) являются дополнениями к основному договору займа.

Дополнительно сторонами договора могут быть составлены расписки:

• в получении денежных средств;
• в получении залогового имущества.

Образец договора

Стандартный договор процентного займа между юридическими лицами приведен ниже.

Способы получения денежных средств

Одним из самых распространенных способов получение денежных средств для предприятий малого бизнеса является перечисление денежной суммы на расчетный счет.

Реже встречается, что получения займа открывается специальная банковская карта, на которую впоследствии и переводится сумма займа.

Если выдается небольшой заем, то возможно его получение наличными (особенно это касается микрофинансовых организаций).

Договором займа может быть предусмотрено, что не вся сумма займа будет перечислена одновременно. В этом случае займ считается «кредитной линией» и перечисляется на счет заемщика в определенные договором сроки.

Организации, предоставляющие займы для малого бизнеса

Итак, выдавать займы малому бизнесу могут банки и микрофинансовые организации. Естественно, процедура получения займа зависит от выбранной кредитной организации.

Многие банки в настоящее время несколько упростили процедуру инвестирования малых предприятий и приняли решение выдавать таким компаниям займы без залога и поручительства.

Наиболее популярные банки, работающие с предприятиями малого бизнеса, а так же условия предоставления в них займов рассмотрены в следующей таблице:

Среди микрофинансовых организаций, выдающих займы малому бизнесу можно выделить:

Любое предприятие малого бизнеса может получить займ на свои цели. Сроки и суммы займов зависят от кредитной организации. А выбор достойной кредитной организации является залогом успешной сделки и развития всего предприятия.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Малому бизнесу

Займы для малого бизнеса

Займы для малого бизнеса

Финансирование малого бизнеса - основное направление деятельности группы компаний РУСМИКРОФИНАНС. Мы разработали ряд специальных программ соответствующих сфере деятельности заёмщиков и стадии развития бизнеса. Финансирование осуществляется в форме предоставления микрозайма на сумму от 20 тысяч до 1 миллиона рублей.

Индивидуальный подход к каждому заемщику

Не зависимо от суммы займа с каждым заемщиком работает персональный менеджер, задача которого максимально вникнуть в суть представляемого бизнес-плана и тщательно оценить все факторы, влияющие на его реализацию. Многим предпринимателям, к сожалению, знакома ситуация когда банк отказывает в кредите только по формальным основаниям, даже не утруждая себя оценкой бизнес-плана. В РУСМИКРОФИНАНС такая ситуация невозможна.

Низкие процентные ставки

Минимальная ставка 8% годовых.

Отсутствие дополнительных комиссий.

Мы не взимаем никаких дополнительных комиссий и прочих административных платежей. Наша эффективная процентная ставка по всем программам соответствует заявленной.

Заявление о выдаче займа в произвольной форме, но с обязательным приложением бизнес-плана направляйте на электронный адрес zaem@сайт.

Дополнительную информацию Вы можете получить по телефону (7 495) 374-50-91

1. Основные понятия и определения

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей.

Заемщик (клиент) - физическое лицо - фактический владелец бизнеса; индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, обратившееся в Компанию за предоставлением займа либо ранее получившее заем Компании на условиях возвратности, платности, срочности.

Задолженность - задолженность Клиента перед Компанией по предоставленному займу, включающая в себя денежные средства, выданные Компанией (далее - основной долг), начисленные проценты за пользование предоставленными денежными средствами в соответствии с условиями договора микрозайма, а также начисленные в соответствии с договором микрозайма пени и штрафы.

Микрофинансовая организация (Компания) - ООО «РУСМИКРОФИНАНС-Инвестиции», осуществляющее микрофинансовую деятельность и запись о котором внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций под регистрационным номером 651403045005004 от 16.04.2014г.

Продукт - услуга Компании по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями договора микрозайма.

Специалист по работе с Клиентами - сотрудник Компании, ответственный за принятие решения о предоставлении Займов

Фактический собственник бизнеса - физическое лицо, которое прямо либо косвенно владеет бизнесом, принимает стратегические решения по управлению бизнесом.

2. Цель и принципы реализации программы микрофинансирования

Основной целью реализации Программы микрофинансирования является качественное и максимально эффективное размещение денежных средств по средством предоставления микрозаймов Клиентам на условиях срочности, платности и возвратности при условии соблюдения действующего законодательства Российской Федерации.

С целью достижения поставленной цели Компания руководствуется следующими принципами:

Сотрудничество с Клиентами основывается на взаимной выгоде и партнерских отношениях

Обновление условий выдачи микрозаймов (срок, процентная ставка и пр.) и внедрение новых продуктов в соответствии с рыночными тенденциями осуществляется на постоянной основе

Обеспечение высоких показателей рентабельности размещенных денежных средств при условии соблюдения приоритета контроля за рисками при осуществлении операций по выдаче займов

Диверсификация вложений

3. Условия предоставления микрозайма

В соответствии с потребностями клиента Микрофинансовая организация может предложить Заемщику один из следующих продуктов:

Заем

Максимальная сумма: 1 000 000 руб.

Максимальная срок: устанавливается в индивидуальном порядке

Процентная ставка: индивидуальная, начисляемая на остаток основного долга.

Заем целевой

В рамках Договора микрозайма может быть установлен один из следующих вариантов погашения Клиентом Задолженности:

Аннуитетные платежи (ежемесячные платежи одинакового размера, рассчитанные по формуле);

Погашение основного долга равными долями (ежемесячно снижающаяся сумма платежа в связи с начислением процентов на остаток заемной задолженности).

Индивидуальный график (порядок уплаты основного долга и процентов согласовывается сторонами).

4. Требования к участникам сделки

Компания предоставляет микрозаймы юридическим и физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальным предпринимателей и/или являющиеся руководителями и/или учредителем юридических лиц на условиях и в порядке, приведенных в настоящем документе.

Требования к заемщикам - физическим лицам:

Требования к бизнесу клиента:

При принятии решения о выдаче или отказе от выдачи Займа, с целью оценки платежеспособности Заемщика, Компания может также учесть другие критерии и обстоятельства.

5. Порядок подачи заявки на предоставление займа и порядок ее рассмотрения.

5.1.Для получения займа в Компании Клиент должен ознакомиться с настоящими правилами предоставления микрозаймов.

5.2. После ознакомления с Правилами предоставления микрозаймов Компании Клиент должен заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной Генеральным директором Компании и передать ее сотруднику, ответственному за работу с Клиентами.

Анкета может быть заполнена при посещении офиса Компании

Специалист Компании заполняет заявку со слов Заемщика.

Обязательным условием предоставления Займа является предоставление Клиентом следующих документов:

1. Анкета-заявление.

2. Копии паспортов собственников, директоров, учредителей юридического лица. Все страницы.

3. Копии Свидетельств ИНН/ОГРН компании Заемщика.

4. Копии Лицензий (если деятельность подлежит лицензированию)

5. Выписка ЕГРЮЛ выданная не более 30 дней.

6. Договоры аренды на недвижимость, участвующую в бизнесе и/или свидетельства о праве собственности на недвижимость (копии).

7. Финансовая отчетность в зависимости от системы налогообложения Клиента за последний отчетный период.

5.3. После получения сотрудником Компании полного пакета документов от Клиента, проводится проверка предоставленных сведений и документов.

В случае соответствия всех заявленных Клиентом сведений параметрам Компании в части предоставления займов, клиенту телефонным звонком сообщается о предварительном положительном решении, которое не является основанием для заключения договора займа.

5.4. В течении трех рабочих дней после получения предварительного положительного решения, сотрудником Компании осуществляется выезд на место ведения бизнеса Клиента с целью его визуальной оценки.

5.5. Компания не предоставляет Заемщику Заем, в случае наличия у компании опасений, что заем не будет возвращен в срок, а также на основании причин, но не ограничиваясь:

Несоответствия заемщика условиям предоставления Займа

Некорректно оформленном или неполном пакете документов

Неподтверждения предоставленных Заемщиком данных

5.6. Срок принятия решения о предоставлении займа либо отказе принимается Компанией не позднее чем через 5 (пять) рабочих дней после предоставления полного пакета документов Клиентом.

5.6. Компания сообщает Клиенту о положительном решении или отказе:

По телефону. Звонком или смс-сообщением.

Письмом на адрес электронной почты Клиента.

6. Порядок заключения договора займа и порядок предоставления заемщику графика платежей.

6.1. В случае, если Заемщик согласен получить Заем на условиях, определенных Компанией, Заемщику необходимо появиться в офисе компании для подписания следующих документов:

1. Анкета-заявление на получение займа;

2. Договор займа;

3. График платежей.

6.2. До подписания Договора займа специалист Компании информирует Клиента об условиях Договора займа, о возможностях и порядке изменения его условий по инициативе Компании и Заемщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом Займа, а также о последствиях нарушения условий Договора займа.

6.3. График платежей подписывается Клиентом одновременно с подписанием Договора займа и является его неотъемлемой частью. Один экземпляр Договора займа и графика передается клиенту в день подписания.

7. Порядок выдачи денежных средств по Договору займа.

Если договор займа заключается с физическим лицом сумма займа передается:

Путем перечисления Займодавцем денежных средств на счет Заёмщика. При этом датой передачи Суммы займа считается день зачисления средств на счет Заёмщика. В течение трех рабочих дней с даты зачисления средств на счет Заёмщика он обязуется предоставить Займодавцу выписку по счету, подписанную уполномоченными представителями банка, позволяющую установить день зачисления Суммы займа на счет Заёмщика;

Наличными денежными средствами, выдаваемыми из кассы Займодавца. В подтверждение получения Суммы займа Заёмщик расписывается в расходном кассовом ордере.

Если договор оформляется на юридическое лицо/Индивидуального предпринимателя сумма займа передается путем перечисления Займодавцем денежных средств на счет Заёмщика. При этом датой передачи Суммы займа считается день зачисления средств на счет Заёмщика. В течение трех рабочих дней с даты зачисления средств на счет Заёмщика он обязуется предоставить Займодавцу выписку по счету, подписанную уполномоченными представителями банка, позволяющую установить день зачисления Суммы займа на счет Заёмщика.

8. Порядок утверждения и изменения правил

Настоящие Правила утверждаются Генеральным директором Компании и размещаются на сайте компании в сети Интернет для ознакомления всех заинтересованных лиц.

Такие компании стали лучшими помощниками мелких заемщиков, которым нужен кредит на сумму 10000 - 50000 рублей. Займ там, как правило, выдают без залога и дополнительных документов. Такие условия способствуют росту популярности микрокредитных организаций: в 2016 году в Москве их насчитывается более 400.

МФО или банк: где выгоднее?

Микрофинансовые компании и банки не являются конкурентами. Условия получения денегш настолько отличаются, что у каждого из них своя целевая аудитория. Рассмотрим главные отличия МФО от банков.

Минимальный пакет документов

Для получения «денег до зарплаты» не нужны справка 2-НДФЛ или трудовая книжка. В 9 случаях из 10 компания запрашивает у клиента только паспорт. Сумма займа составляет 2-10 МРОТ. По статистике максимальная сумма не превышает 60000 рублей. При этом по закону все микрофинансовые организации имеют право выдавать до 1 миллиона рублей.

Минимальные сроки. Такие компании редко выдают займы на срок более 3-6 месяцев. В среднем договор заключается на срок от 2 недель до 2 месяцев.

ТОП-5 микрозаймов в МФО

Процентная ставка при микрофинансировании

Быстрые заемы предполагают высокую ставку за пользование средствами. В зависимости от уровня надежности заемщика она составляет 1-2,5% ежедневно. Обратите внимание, что проценты начисляются именно за каждый день, а не за год в целом, как обычно рассчитывается в банках. Если перевести такие проценты в привычные для нас годовые, переплата составит от 365 до 730%.

Виды займов

Вопреки расхожему мнению, микрокредитные организации выдают не только «деньги до зарплаты».

• - выдается на срок до 36 месяцев под залог автомобиля. Транспорт может остаться у заемщика, но при этом кредитор вписывается в полис КАСКО, а на авто накладывается обременение.
• На развитие бизнеса. Такой кредит может получить и ИП, и юридическое лицо при поручительстве учредителя или директора.
• Пенсионный. Могут получить клиенты в возрасте до 85 лет, которые стали пенсионерами на любом основании (в том числе вышли на пенсию по выслуге лет).

Как получить деньги на киви кошелек в МФО?

Вам не обязательно ехать в офис компании или получать специальную карту. Как правило, предлагаются несколько вариантов перечисления денег:

1. на кошелек в электронных платежных системах (Киви, Яндекс, Контакт);
2. перевод в режиме онлайн;
3. доставка на дом.

Где найти адреса новых МФО в Москве

Отыскать их несложно - отделения есть практически на каждом углу даже в спальных районах. На нашем сайте вы найдете не только адрес, но и сможете сравнить условия займов в и выбрать самый выгодный вариант. Найти список МФО в интернете можно в справочниках фирм города.

Внимательно читайте договор или как клиент обхитрил банк