Новинки в банковской сфере. Банковские технологии. В то же время ряд банков сделал заявление об открытии офисов без персонала

Независимый эксперт в области финансовых технологий, автор книги «Digital Bank» («Цифровой банк»), руководитель Европейской сети форумов, объединяющих представителей мира финансов и технологий, Крис Скиннер , основных тенденций в банковской отрасли. Он подробно описал те шаги, которые банки уже начали или начнут предпринимать в ближайшее время для адаптации к новой цифровой эпохе:

10) Монетизация данных : банки уже хорошо понимают, что обладают большим количеством данных о своих клиентах: привычки, статьи расходов, интересы и так далее. Эта информация до недавнего времени никак не использовалась, но картина начинает меняться. Анализ всей клиентской информации может послужить для разработки более персонализированных продуктов и партнерству со сторонними игроками, которые могут получить клиентов, ориентированных чисто на их продукты или услуги.

9) Активное социальное взаимодействие : представители банковской индустрии хотят лучше понимать желания своих клиентов, что породило тренд аутсорсинга банковских идей на клиентов, которым предоставляется возможность самим проектировать и описывать интересующие их банковские продукты. Одним из примеров подобного подхода является итальянский банк Widiba.

8) Роботизация финансовых услуг : роботизированные консультанты в сфере инвестиций — это только одно из направлений. UBS уже предлагает своим состоятельным клиентам аналитические услуги по оценке их капитала в реальном времени при помощи супер-компьютера Watson от IBM.

7) Банкинг вещей : рождение нового финансового направление похоже на принцип работы Интернета вещей. Электронные кошельки, привязанные к клиентскому счету, будут встроены в автомобили, холодильники, лампочки и так далее. Автомобили смогут автоматически расплачиваться за парковку или платить за бензин без участия человека, умные лампочки будут оплачивать израсходованную электроэнергию, а холодильник оплачивать заказ продуктов и все это будет привязано к счету клиента.

6) Консалтинг нового уровня : сегодня банки не просто могут напомнить вам о дне рождения вашего знакомого, но и посоветовать подарок исходя из анализа его предпочтений по счету и возможностей ваших доходов. При этом аналитическая платформа подскажет где можно купить тот иной подарок выгоднее всего. Банки знают, что мы чаще всего покупаем и смогут давать, действительно, актуальные советы. Больше не придется ломать голову, что подарить знакомому на тот или иной праздник.

5) Носимые платежные девайсы : как насчет платежного носимого устройства, как символа статуса? Вы можете просто продемонстрировать свой браслет, кулон или фирменную ручку, которые позволят оплачивать покупки простым касанием к терминалу.

3) Ориентация на представителей малого и среднего бизнеса : раньше банки не любили малый бизнес из-за высоких рисков подобных заемщиков, сегодня благодаря партнерству с финтех-стартапами банки получают новые возможности скоринга предпринимателей и могут позволить себе реанимировать этот огромный пласт потенциальных клиентов.

2) Работа в стиле 24/7 : банки все активнее уходят от традиционного графика работы в сторону возможности постоянного доступа клиентов к услугам финансовых институтов. Активно начинают внедряться для возможности постоянного общения с клиентами такие сервисы как WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp и так далее.

1) Индивидуализация : сегодня с развитием API-технологий, практически, любой сервис может подключиться к платежной банковской инфраструктуре или интегрировать новые возможности в собственную платформу. Это создает новые варианты сотрудничества с клиентами.

  • Абдуллина Розалия Расиховна , бакалавр, студент
  • Башкирский государственный аграрный университет
  • ИНФОРМАЦИОННАЯ
  • ТЕХНОЛОГИЯ
  • БАНКОВСКАЯ СФЕРА
  • БАНКИНГ
  • СИСТЕМА
  • ИНТЕРНЕТ

В данной статье рассматривается информационные технологии в банковской сфере и основные направления её развития.

  • Развитие системы мотивации персонала в таможенных органах
  • Совершенствование системы мотивации персонала на предприятии
  • Финансовый менеджмент в условиях стратегического развития
  • Особенности организации документооборота конфиденциальных документов
  • Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг

Повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Одна из сфер, где их значение традиционно велико, - финансовая сфера. Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем. В банковском секторе в ближайшем будущем будут преобладать тенденции к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличению скорости проведения расчетных операций, организации электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено, прежде всего, стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках.

Информационная банковская технология - процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники.

Использование современных информационных технологий кардинально влияет и изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально иной уровень.

Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса. Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:

  • модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
  • открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами, обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
  • гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
  • масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов.
  • многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
  • моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
  • непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

В популярной в настоящее время технологии можно выделить три основных направления развития: система «Клиент-банк», интернет-банкинг и мобильный банкинг.

С помощью системы «Клиент-банк» клиенты банка могут совершать различные операции из дома или из офиса: управление счетом, получение информации о состоянии счетов и другой банковской информации, проведение платежей и оплата услуг с расчетных и других счетов и с пластиковых карт, а также проведение других операций.

Мобильный банкинг – получение банковских услуг непосредственно с помощью мобильного телефона или ноутбука при использовании технологии беспроводного доступа. Такая технология позволяет передавать информацию интернет-сайтов на мобильные телефоны с функцией выхода в Интернет. Эта система предоставляет еще большую свободу доступа. Среди потребителей банковских услуг при помощи мобильного телефона первое место занимают Скандинавские страны, и, по оценкам экспертов, в ближайшем будущем более 40 % клиентов перейдут на мобильное обслуживание своих счетов.

Наиболее перспективным направлением развития банковских информационных технологий является интернет-банкинг. Развитие систем дистанционного обслуживания привело к созданию различных по объему и формам предоставления банковских услуг систем: «Интернет-Банк», «Интернет-Клиент», домашний банк, телебанк, мобильный банк или WАP-сервис. С помощью этих систем выполняются практически любые, кроме кассового обслуживания, требования клиентов банка. Не только на Западе, но и в России все больше участников фондового рынка (банков и брокерских компаний) осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к российским и международным валютным и фондовым рынкам (интернет-трейдинг).

Современная система электронной коммерции включает два основных направления: В2В (businеss-tо-businеss), где банки работают в качестве основного исполнителя и продавца финансовых услуг, и В2С (businеss-tо-custоmеr) - продажа товаров и услуг частным лицам, где кредитные организации выступают в роли финансового посредника. С помощью новейших технологий работы с клиентами один менеджер может вести активную работу с очень большим количеством клиентов. Важнейшей тенденцией, связанной с расширением оперативности и многофункциональности кредитных организаций, явилось создание систем бюджетирования и комплексный подход к финансовому менеджменту ресурсами банка.

Бесспорно, формирование российской банковской сферы продолжается и по сей день. Однако очевидно, что будущее банковской деятельности остается за информационными технологиями. В соответствии с естественными законами бытия выживает сильнейший. В современных экономических условиях выжить и остаться при этом на плаву суждено тем банкам и финансовым институтам, которые уже сейчас широко развивают и инвестируют в свою информационно-технологическую деятельность. Российская банковская система вливается в мировую, а борьба с западными конкурентами немыслима без опоры на современные информационные технологии высокого уровня.

Таким образом, новые электронные технологии помогают банкам, изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения.

Список литературы

  1. Банковские автоматизированные информационные системы Кашапова Э.З., Шарафутдинов А.Г. В сборнике: Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет. Уфа, 2013. С. 167-168.
  2. Автоматизированная система оценки правоспособности при кредитовании юридических лиц Валитова Г.Р., Шарафутдинов А.Г. Экономика и социум. 2014. № 2-1 (11). С. 875-876

За первый квартал 2017 года в сфере банковских технологий произошло много новых событий, о которых стоит рассказать.

Специалист аналитической компании Fintecho Analytics Илья Ильинский подготовил обзор основных тенденций, наметившихся в индустрии за первую четверть текущего года.

Блокчейн-решения

1. Банки продолжают инвестировать в и создавать новые проекты с использованием технологии распределенного реестра.

Пока наибольшее число офисов планируют сократить Royal Bank of Scotland - 158 отделений и Wells Fargo, запланировавший закрытие 400 офисов.

2. В то же время ряд банков сделал заявление об открытии офисов без персонала.

Так в феврале первые три офиса без персонала открыл Bank of America, в следующие 2 года руководство банка планирует открыть ещё 50-60 таких отделений.


В марте об открытии трех новых автоматических отделений объявили несколько банков, начали работу три автоматических офиса греческого Piraeus Bank , в России свои первые офисы без касс открыл банк ВТБ 24, автоматизированный «офис будущего» в Казахстане представил «Сбербанк».

Удаленная идентификация, биометрия

1. В феврале U.S. Bank рассказал о своих планах по переходу на биометрию при авторизации клиента.


Вместо привычных паролей клиенты будут идентифицированы по голосу, отпечатку пальца и лицу, полный переход U.S. Bank на биометрию при авторизации произойдет до конца 2017 года.


2. Индийский DCB Bank планирует в 2017 году ввести идентификацию клиентов по сетчатке глаза.


Сканирование сетчатки будет производиться в банке с помощью специального устройства и займет от трех до пяти секунд.


Затем система сравнит полученный образец сетчатки глаза с образцом в базе Aadhaar, государственной системы биометрической идентификации. В России аналог Aadhaar пока только разрабатывается регулирующими органами. Пока проект проходит пилотные испытания в филиалах DCB Bank, новый способ идентификации применяется при открытии счетов.


3. Удаленную видеоидентификацию для своих клиентов планируют запустить австрийские Erste Bank и Sparkasse.


C помощью нового сервиса клиенты смогут открывать банковские счета не выходя из дома. В соответствии с новыми решениями австрийского регулятора для идентификации будет достаточно загрузить онлайн фото документа, удостоверяющего личность, и связаться с сотрудником банка по видеочату.


4. Интересную инициативу по биометрии в марте высказал Герман Греф.


Выступая на лекции в Московском физико-техническом институте, он рассказал о планах «Сбербанка» разработать систему биометрической идентификации клиентов по движению губ.


Как утверждает Греф, подделать мышечную активность будет невозможно. Об этом типе биометрии заговорили в марте, когда появилась информация о разработке группы ученых из департамента компьютерных наук Баптистского университета Гонконга во главе с профессором Чонгом Йу Мином.

Что будет дальше в 2017 году?

Успех распределенного реестра Ripple, чья активность находится уже не только на стадии тестирования, но и на стадии внедрения в работу крупных банков Азии – важное событие для банковской индустрии.


Первый квартал 2017 года подтвердил тенденцию последних лет на постепенное сокращение числа отделений. Судя по планам, озвученным банками, в 2017 году закроются сотни отделений по всему миру.


В то же время банки всё активней делают заявления о грядущей автоматизации своей работы. Растущий ажиотаж вокруг внедрения новых технологий будет способствовать обострению конкуренции как среди банков, так и среди финтех-стартапов.


Из-за растущей конкуренции в сфере финтеха банки ускорят свои планы по тестированию и внедрению новых технологий и сделают в текущем году ещё не одно громкое заявление.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

23 мая 2017 5886

19 мая 2017 года в Минске , в Отеле «Кроун Плаза», прошла юбилейная V Международная практическая конференция «Инновации. Банки» .

Конференция стала площадкой для обсуждения последних новинок, наиболее перспективных разработок и технологий в банковской сфере. То, что мероприятие проводилось уже в пятый раз, говорит о том, что его статус признается банковским сообществом Беларуси, которое пристально следит за последними изменениями в мире банков и финансов.

Среди участников — известные эксперты банковской сферы из Беларуси и сопредельных стран, коммерческих банков, компаний финансового и ИТ-сектора.

Геомаркетинг. Его возможности и применение

— Геомаркетинг — это сервис, который основан на элементах картографии. По каноническим определениям — система, которая позволяет принимать определенные решения, основываясь на визуализации и на наложении ряда данных на картографические сервисы, — отметил Иван Лебедев (Россия), основатель и идейный вдохновитель консалтинговой практики REBUS LAB, который выступил модератором конференции.

Иван Лебедев

В случае с банками геомаркетинг позволяет принять эффективное решение о том, где лучше открыть отделение. Также он помогает оценить эффективность того или иного отделения, основываясь как на его финансовых результатах и результатах продаж, так и на удачности его расположения, и сделать определенные выводы.

Для этих целей компания REBUS LAB предлагает Автоматизированную Интеллектуальную Систему Таргетирования , или сокращенно — «АИСТ».

АИСТ помогает принять эффективные решения в следующих сферах банковской деятельности:
  • управление недвижимостью и логистика
  • розничный бизнес
  • корпоративный бизнес
  • управленческая отчетность
  • риск-менеджмент
  • маркетинг и реклама

В частности, применение геомаркетинговой системы в розничном банковском бизнесе выглядит следующим образом…



— Всегда актуален вопрос, какое количество офисов и какого формата нужно открыть и содержать. И в зависимости от результатов, которые вы увидите на экране: сколько клиентов живет в какой зоне, какими продуктами они с большой вероятностью будут пользоваться — вы можете принять управленческое решение — офис какого формата, и где необходим? Может быть, вместо офиса площадью 1000 кв. метров, вам достаточно офиса площадью 150 кв. метров. Соответственно сокращаются расходы на покупку или аренду, сокращаются расходы на численности работников, на фонде оплаты труда, — пояснил Иван Лебедев .

Как увеличить продажи в рознице за 3 месяца, стимулируя каждого продавца, даже если их тысячи?

Алексей Коровин, Генеральный директор и совладелец компании Active Learning, одного из лидеров игрового онлайн - обучения и стимулирования больших команд, рассказал о технологии, которая сейчас набирает обороты, как на Западе, так и в России, Украине и Беларуси, — о машинном обучении.

Алексей Коровин

— Сегодня обучение становится привилегией. Если ты хочешь занимать более высокие ступеньки на карьерной лестнице, ты должен больше учиться, ты должен «продвигаться» по обучению, когда ты едешь на работу, когда ты находишься дома, когда ты едешь с работы. И должны появиться технологии, которые позволяют сотрудникам по сути непрерывно обучаться вне процесса обслуживания клиентов, — подчеркнул спикер.

Компания Active Learning предлагает обучающие решения, которые применяются в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Тинькофф Банке, Банке Санкт-Петербург и многих других российских компаниях.

Так, в частности, выглядит обучающий интерфейс для продавца в Техносиле

Система в режиме реального времени показывает текущую картину продаж каждого специалиста и автоматически генерирует рекомендации действий для улучшения показателей продаж. Также сервис может выстроить рейтинг сотрудников и помогает им состязаться между собой.

Для этих целей предусмотрены «учебные дуэли»:

— Сотрудникам задаются вопросы по результатам обучения. Они отвечают на эти вопросы и, соответственно, кто выиграл, получает так называемые очки авторитета. Дальше очки авторитета копятся, и в итоге — сотрудник может их обменять, например, на завтрак с руководителем отдела розницы, или купить красивую майку в корпоративном магазине, или получить лишний выходной. То есть обучаться не только интересно, но еще и выгодно.

В итоге, внедрение обучающей платформы «Успех» в компании Техносила привело к следующим результатам…

Машинное обучение используется в учреждениях, количество сотрудников в которых превышает 200 человек. Хотя компания Active Learning сегодня работает с компанией, где работает порядка 30 тыс сотрудников.

Мобилизация каналов ДБО для корпоративных клиентов

Дмитрий БЕЛЬСКИЙ, заместитель директора по развитию каналов дистанционного банковского обслуживания в Лайт Вел Организейшн (ЛВО) , начал свое выступление с довольно интересных цифр.

Доля клиентов - юрлиц Беларуси, использующих в работе каналы дистанционного банковского обслуживания, с июля 2016 года (за 10 месяцев) выросла более чем в 2 раза, и составляет порядка 40%.

Дмитрий Бельский

Вот что, по мнению ЛВО, является драйверами развития каналов ДБО…

— В большинстве своем каналы ДБО развивались и набирали популярность за счет платежных сервисов. Несмотря на то, что операции кредитного и депозитного характера входят в ТОП-3 банковских услуг, доля неплатежных документов для таких операций, используемых в каналах ДБО для корпоративных клиентов, незначительна, — отметил Дмитрий Бельский.

Сегодня юрлицо - клиент банка предъявляет к дистанционным каналам обслуживания следующие требования:
  • управлять счетом в любое время и из любого места
  • экономить время на банковских операциях
  • обладать доступом к сервисам каналов ДБО и информации по принципу «одного окна»
  • быть уверенным в высоком уровне безопасности
  • получать инновационные продукты

Поэтому Лайт Вел Организейшн ведет постоянную работу по совершенствованию своих разработок. В частности, уже скоро в мобильных приложениях появятся новые сервисы: платежный календарь и PUSH-уведомления.

Еще одна важная инновация:

— Законодательство позволяет проводить идентификацию клиента без его личного присутствия, в том числе, при наличии данных о клиентах, их представителях из действующего сертификата открытого ключа проверки электронной цифровой подписи, что дает возможность дистанционно регистрировать договоры на РКО, удаленное обслуживание, зарплатное обслуживание, а также — кредитные и депозитные договоры.

Цифровая трансформация помогает отказаться и от ведения бумажного досье на клиента банка, а дистанционные каналы обслуживания способствуют этому процессу.

— Наш современный клиент - это требовательный предприниматель, обладающий особым потребительским опытом и готовый к использованию инновационных решений, — констатировал Дмитрий Бельский.

Блокчейн и биометрия

Сергей Лукашкин, кандидат физико-математических наук, MBA, Финтех-команда Банка Открытие , представил 2 кейса, связанных с использованием в банковской деятельности новых технологий: блокчейн и биометрии.

Сергей Лукашкин

В частности, пилотный проект нескольких российских банков связан с использованием блокчейн при идентификации клиентов банков.

Know Your Client , или KYC - это политика, благодаря которой финансовые организации идентифицируют своего клиента еще до проведения операций. Как в этом процессе использовать блокчейн?

KYC затрагивает всех:
  • Банки
  • Юридических лиц
  • Физических лиц

Раньше, чтобы идентифицировать клиента, банки чаще всего использовали ручную обработку бумажных анкет, что было медленным и трудоемким делом. Судите сами. В бумажной анкете банка для юридического лица содержатся: наименование, координаты, сведения о структуре капитала и акционерах, множество другой информации.

А вот публикация KYC - анкеты на блокчейн имеет свои преимущества, ведь в ее основе:
  • распространение информации по схеме «издатель-подписчик»,
  • где банк — это ключ,
  • а версия анкеты и версия прав доступа — это разные вещи,
  • при этом анкету можно хранить, где угодно,
  • и нельзя «развидеть» уже увиденное

В России участниками блокчейн - эксперимента с KYC - анкетами стали 3 банка: Сбербанк, АкБарс Банк и Банк Открытие.

И получилась следующая схема взаимодействия…

Ожидаемые результаты эксперимента:

  • можно сократить время на ведение KYC-анкеты на 20-40%
  • появилась возможность оформления индивидуальных писем
  • можно пересылать бумажные экземпляры
  • есть напоминания о грядущих обновлениях

Что касается биометрических разработок , то в Банке Открытие опробована двухфакторная идентификация:
  • ПИН-код
  • распознавание по лицу


В частности, клиент, чтобы провести операцию с помощью мобильного телефона, должен не только ввести ПИН, но и пройти биометрическую идентификацию. Цели внедряемого проекта:
  • Тестирование точности распознавания лиц системами компьютерного зрения
  • Оценка применимости базы фото клиентов выгруженной из собственных банковских систем для последующей идентификации клиента в офисах банка

Вместе с тем, биометрическая идентификация пока что сталкивается с рядом сложностей, среди которых: недостаточное количество фото клиентов в базе банка и трудности с распознаванием близнецов. Также, на современном этапе, биометрические данные можно подделать.

Но подвижки есть. Одной из целей внедрения биометрии в банковской деятельности является оптимизации времени ожидания приоритетных клиентов в отделениях банка, отметил Сергей Лукашкин.

«Как продать страховку от клещей?»

Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов Банка «Открытие» , представил кейс: «Современные практики создания и предложения розничным клиентам комиссионных продуктов. Опыт Банка Открытие» .

Вадим Погосьян

Как отметил спикер, в некоторых банках до сих пор решения о запуске новых продуктов зачастую принимаются «экспертно» на основе «бытовых» умозаключений: «Мне нравится», «Мне не нравится», «Один мой друг счиает…» Но точность такой экспертизы (по статистике) не точнее гадания с помощью монетки, и может совпасть с реальными ожиданиями клиентов примерно в 50% случаев.

Основные причины такого результата, по мнению Вадима Погосьяна, в том, что банк, с одной стороны, знает больше, чем клиенты, а с другой — меньше.

Сегодня в Банке Открытие исследования проводятся следующим образом…

Стоимость подобного исследования равна двухнедельной зарплате сотрудника банка!

На настоящий момент в Банке Открытие к продуктам предъявляются следующие требования:

Только пост-активация и возможность потрогать руками
. простота для понимания
. наличие дорогой и бюджетной версий
. продукты только с единовременной оплатой

При продвижении новых комиссионных продуктов упор делается на KPI на количество продаж на сотрудника, а не на выручку. Также предусмотрена прямая мотивация «сейлов» с обязательной оплатой. При этом даже сотрудник, работающий из рук вон плохо, получает оплату за проданные услуги.

Большое значение при продвижении имеют и конкурсы среди сотрудников. По мнению Вадима Погосьяна, «конкурсы реально работают» . Хотя их лучше проводить локально, а не в пределах всего банка.

Особенности ценностного предложения для ВИП-клиента банка

В начале своего выступления Денис Вальвачев, Директор департамента работы с ВИП - сегментом в Сбербанке (Россия), отметил, что самый частый вопрос ВИП-клиентов:

— Сделаете ли вы мне индивидуальную ставку?

Но банк, в соответствии с российским законодательством на такие уступки пойти не может. Поэтому приходится искать другие пути взаимодействия.

Денис Вальвачев

При создании продуктов для клиентов премиального уровня представитель Сбербанка предлагает использовать дизайн-мышление, включающее в себя:
  • эмпатию
  • анализ и синтез
  • генерацию идей
  • прототипирование
  • тестирование
  • сторитейлинг

Среди свойств продукта для ВИП-клиентов упор следует делать наследующих свойствах: персонализация, выгода, уникальность, удобство.

Одно из прорывных решений Сбербанка — индивидуальное страхование жизни «Рантье» — самый маржинальный продукт за всю историю банка.

Целевая аудитория выглядит следующим образом:
  • рантье — 36%
  • собственники — 34%
  • ТОП - менеджеры — 30%

При этом последние 2 категории клиентов банк вполне закономерно называет «будущими рантье».

По мнению Дениса Вальвачева , директора по развитию продуктов для ВИП - клиентов ПАО «Сбербанк», потребности клиентов, которым интересен продукт «Рантье» , выглядят следующим образом…

Одна важная особенность — «Рантье» приводит к принципиальному увеличению срока жизни клиента с банком.

Сейчас идут активные продажи продукта «Рантье 2.0», состоящего из трех кейсов:
  1. «Рента в пользу сына»
  2. «Рента с периодом ожидания»
  3. «17-летний защищенный депозит»

В частности, условия по «Ренте в пользу сына» выглядят следующим образом…

Для сравнения. Российские банки сегодня готовы предложить по депозитам не более 2% годовых, и то при размерах вклада от 10 млн долларов

Также в Сбербанке для ВИП-клиентов разработана программа лояльности «Большое спасибо»…

Денис Вальвачев гордится разработкой Калькулятора бонусов, благодаря которому клиент в любой момент может увидеть, сколько бонусов он получит

Мы все общаемся в мессенджерах, но страховки продолжаем продавать по телефону…

Такими словами начал свое выступление Вячеслав Попков, из компании «Шерлок», занимающейся созданием чат-ботов и мессенджеров для бизнеса. Он представил кейс «Как и почему мессенджеры и чат-боты станут важной частью мобильного пользовательского опыта?»

Вячеслав Попков

По мнению спикера, пройдет всего 2 года и ситуация кардинальным образом измениться, все уйдут в мессенджеры. Ведь уже сегодня в мире отправляется порядка 60 млрд сообщений в день! При этом пользователи проводят до 80% времени в 5 приложениях, 2 из которых — мессенджеры.

А большинство пользователей смартфона редко устанавливают новые приложения, в том числе — банковские.

Получается, что использование банковских ботов имеет большой потенциал. В отличие от «анонимного» клиента, обращающегося в банк при общении в мессенджере известен, как минимум номер телефона обратившегося, а значит, его можно идентифицировать.

— Мы знаем о клиенте всё и можем с ним говорить на его языке. К примеру, если к нам обращается девушка, мы будем разговаривать с ней на понятном ей языке, — отметил представила рассказала о инновациях, которые готова предложить система и банкам, и клиентам Также современный сервис от ЛИДЕРа позволяет пополнять свои банковские карты и карты третьих лиц от международных платежных систем Visa и Mastercard.

Будущее платежей — оплата в 2 клика

Такой кейс представил Евгений Пальчевский, CEO Tap2Pay.me.


Евгений Пальчевский

Сегодня при совершении оплат клиент должен совершить ряд действий, которые «нервируют»: «доказать», что он не робот, не мошенник и ввести капчу.

По мнению спикера, при платежах в будущем не будут нужны ни приложения, ни мобильный банкинг. Достаточно простой интеграции с социальной сетью. Компании-продавцу даже не нужно будет иметь сайт, достаточно странички в соцсети. А оплаты будут производиться в мессенджерах.

Мессенджер также очень удобен для обратной связи с клиентами — продавец услуг всегда может увидеть, кто из клиентов не завершил оплату, и с помощью мессенджера связаться с ним, чтобы уточнить — почему?

В качестве примера Евгений Пальчевский привел сервис Tap2Pay в Telegram. Клиенту достаточно ввести в поисковой строке «Tap2Pay» и ответить на приветствие словом «Hi» , затем в диалоговом окне появится «инвойс», после успешной оплаты которого данные карточки привяжутся к профилю в Telegram, и можно будет совершать дальнейшие оплаты, уже не вводя данные карты.


Кстати, сервис также позволяет увеличить продажи в оффлайн. В частности, при использовании QR-кодов.


В конце конференции прошел традиционный розыгрыш ценных призов для самых стойких участников от партнеров подарков: DAROO и отеля Кроун Плаза . Призы получили участники, которые задали больше всего вопросов и автор самого интересного вопроса…


сайт благодарит всех участников и партнеров за совместную взаимовыгодную работу и говорит: «До встречи на V I Международной практической конференции «Инновации. Банки»:)

Фотоотчет конференции можно посмотреть