Сертификаты сбербанка на предъявителя проценты. Проценты для физических лиц и пенсионеров. Условия оформления сберегательных сертификатов Сбербанка

В настоящее время банки предлагают довольно обширный набор инструментов для сохранения, а иногда даже и для инвестирования сбережений. Конечно, самыми популярными банковскими продуктами являются вклады и депозиты, про которые уже все знают довольно много. Однако всё чаще и чаще стала попадаться на глаза реклама сберегательных (депозитных) сертификатов. Причём, активнее всех продвижением сертификатов занимается именно Сбербанк, заявляя, что сертификат банка гораздо выгоднее обычных вкладов.

Если есть реклама, значит банку это выгодно. А вкладчику, естественно, интересен вопрос, а есть ли у сберегательного сертификата какие-нибудь существенные преимущества по сравнению с традиционными банковскими предложениями.

Что такое сберегательный (депозитный) сертификат

Сберегательный сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк (ст. 844 ГК ), и дающая право её держателю (физическому лицу) получить сумму депозита через установленный в ней срок и с причитающимися процентами в выдавшем эту бумагу банке. Депозитный сертификат – это тоже самое, только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.Выглядит эта бумажка примерно так:

Сертификаты бывают именными и на предъявителя. На именных сертификатах указывается владелец и, тем самым, данный продукт очень мало отличается от вклада (разве что владелец может переуступить права на этот сертификат через цессию. Непосредственно на именном сертификате или на дополнительных листах есть поля, куда можно вписать нового владельца. Тот, кто передает права, называется цедент, а тот, кому передают права – цессионарий).

Основным документом, регулирующим выпуск и оборот сертификатов, является указание Банка России от 31 августа 1998 года № 333-У «О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» (можно посмотреть ).

Именные сертификаты наши банки почему-то не любят, а предлагают населению именно сберегательные сертификаты на предъявителя, на которых нет сведений о лице, купившем сертификат. Поэтому на них мы и остановимся.

Зачем нужен сберегательный сертификат клиенту:

Сберегательный сертификат имеет бОльшие проценты, чем вклад.

Сразу хочу тут оговориться, сберегательный сертификат Сбербанка имеет большие проценты по сравнению с вкладом в том же Сбербанке, а не вообще. Я думаю, не секрет, что, несмотря на то, что Сбербанк является лидером по привлечению депозитов, процентные ставки по ним оставляют желать лучшего. И рассматривать данный пункт как преимущество справедливо только для фанатов Сбербанка, как самого большого банка в России.

На октябрь 2015 года в Сбербанке можно приобрести следующие сертификаты:

Аналогом сертификата (фиксированный срок, без возможности дополнительных взносов и частичного снятия) является вклад «Сохраняй»:

Мобильность сберегательного сертификата.
Сберегательный сертификат на предъявителя можно передать любому лицу, причём, для этого не нужно составлять каких-либо документов. Достаточно просто физически передать эту ценную бумагу.

Для обналичивания сертификата любое лицо должно обратиться в кредитное учреждение, выдавшее сертификат, при себе имея только саму ценную бумагу и паспорт.

Сберегательный сертификат удобен при хранении, а также подойдёт, если Вам физически нужно перевезти из одного города в другой большую сумму денег, а пластиковым картам и безналичным платежам вы по каким-либо причинам не доверяете, или просто не хотите пользоваться подобными услугами. Ведь спрятать одну бумажку гораздо проще, чем «килограммы» денег:)

При обналичивании сертификата не возникает необходимости в уплате НДФЛ (налога на доходы физического лица), причём, независимо от того, покупали ли Вы сертификат непосредственно в банке или он попал к Вам каким-нибудь другим образом.

«…То есть, независимо от того, выплачивается ли Банком сумма вклада вкладчику или иному держателю сертификата, обязанностей налогового агента у Банка при выплате такого дохода не возникает.
Представление в налоговый орган формы 2-НДФЛ по факту перемены держателя сертификата не требуется….».

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом облагается только процентный доход, на 5 пунктов превышающий ставку рефинансирования, т.е. 8,25+5=13,25%. Правда, для вкладов в 2015 году порог был повышен до 18,25%.

Соответственно, благодаря последним двум преимуществам сберегательные сертификаты позволяют совершать следующее:

Сберегательный сертификат используется в качестве подарка, например, на свадьбу;

Сберегательный сертификат можно передать по наследству (для этого не нужно составлять завещание);

Сберегательный сертификат можно заложить для получения кредита (причём, процентный доход по сберегательному сертификату, естественно, сохраняется и тем самым снижает стоимость кредита);

Сберегательные сертификаты на предъявителя используют для совершения сделок, например, при покупке недвижимости;

В ячейку могут быть заложены не наличные деньги, а сертификат с истекающим сроком погашения (читай статью « »). И, соответственно, налоги на доходы платить не надо. Тут, конечно, риски абсолютно такие же, как и при совершении сделки с наличными деньгами.

Правда, согласно пункту 4 Указания Банка России № 333-У, сберегательный сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Однако, доказать, конечно, это затруднительно при неофициальных расчётах.

Сберегательный сертификат на предъявителя не может быть арестован, т.к. фактически нельзя доказать, что эта собственность принадлежит конкретному лицу, также сберегательный сертификат не делится при разводе.

Смотрим на сайте Сбербанка в рубрике «Часто задаваемые вопросы»:

Стоит отметить, что сберегательные сертификаты на предъявителя хотят отменить. Минфин предлагал это сделать ещё в 2013 году, поскольку при текущем законодательстве невозможно контролировать всех промежуточных владельцев сертификата, соответственно, остается лазейка для легализации доходов полученных преступным путём:

Недостатки сберегательных сертификатов для клиентов. Риски

1 Сберегательные сертификаты на предъявителя не попадают под систему страхования вкладов. (ст. 5 п. 2.2 Федерального закона РФ №177-ФЗ), о чём также можно узнать на сайте АСВ:

В случае отзыва лицензии у банка-эмитента ценной бумаги (того банка, который продал Вам сертификат) никакой страховой выплаты Вам не положено. Правда, учитывая, что основную долю рынка в этом сегменте занимает Сбербанк, отзыв лицензии у которого маловероятен, страховка АСВ в этом случае не играет роли.

Однако сберегательные сертификаты выпускают и другие банки. Вот, например, Русстройбанк предлагал клиентам купить сберегательные сертификаты на предъявителя, причём, обещая более выгодные ставки, чем Сбербанк:

А совсем недавно, 26 октября 2015 года, на сайте РИА Новости появилась информация, что в Русстройбанке была проверка ФСБ и прекращена выдача вкладов:

Другими словами, сберегательные сертификаты на предъявителя должны быть выпущены только крупными банками, чтобы владельцы могли спать относительно спокойно.

Помимо Сбербанка, на рынке сберегательных (депозитных) сертификатов также есть крупные игроки, например, «Банк Москвы» или «ВТБ24».

2 Восстановление прав по утраченным (потерянным или украденным) сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке. Хотя первым делом о пропаже нужно заявить в свой банк.

Судебная процедура довольно долгая (можно посмотреть ). Если в двух словах, то заявление на признание недействительной утерянной ценной бумаги и восстановление прав по ней подаётся в суд по месту нахождения лица, выдавшего документ, по которому должно быть произведено исполнение. Судья на основании заявления на 3 месяца запрещает банку производить платежи по документу и обязует напечатать в местной газете объявление с предложением к новому владельцу, если таковой имеется, заявить о своих правах на сертификат (с доказательствами законности получения сертификата). Если новый владелец не объявляется, то права заявителя восстанавливаются.

Стоит отметить, что если Вы промежуточный владелец, то Ваша задача в случае с утратой сертификата очень усложняется, поскольку банк-эмитент про Вас ничего не знает, так что без первого владельца что-либо доказать будет затруднительно.

3 Проблема хранения.
Сберегательный сертификат на предъявителя – это обычная бумага, хоть и с высокой степенью защиты от подделки, соответственно, она может потеряться, её могут украсть, она может испортиться, тем самым осложнив Вам жизнь. Банки предлагают хранить сертификаты бесплатно у себя (предоставляют услугу ответственного хранения ценной бумаги), но при этом теряется преимущество мобильности, к тому же тогда сертификат могут арестовать или конфисковать. А в случае смерти владельца, родственники смогут получить сертификат только вступив в права наследования.

4 В сберегательный сертификат нельзя делать дополнительные взносы, он может быть номинирован только в рублях, а также не предполагает частичного изъятия средств без потери процентов. Т.е. если Вам потребуется досрочно обналичить свой сертификат, то банк пересчитает доходность по ставке «до востребования», т.е. 0,01.

Есть, конечно, так называемый, вторичный рынок сберегательных сертификатов. За часть процентного дохода (весьма существенную часть) некоторые организации могут выкупить у Вас сертификат:Банки не платят отчисления в Агентство по Страхованию Вкладов со сберегательных сертификатов на предъявителя (по вкладам каждый банк вносит в АСВ раз в квартал минимум 0,1% от общей суммы депозитов). К тому же ЦБ РФ не ограничивает максимальную процентную ставку по такому сертификату.

Таким образом сберегательный сертификат в некоторых случаях может оказаться довольно удобным инструментом, а может, наоборот, быть бесполезным. В любом случае, даже если Вас устраивают все условия и процентные ставки по сберегательным сертификатам на предъявителя, не держите в них все сбережения. Капитал любит диверсификацию:)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

И их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.

Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?

Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.

Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату

Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.

Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
Не пополняемый
Без частичного снятия
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)

Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка

Оформить сертификат достаточно просто:

Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
Выбрать сумму вклада и срок вклада - от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
Получить сертификат на руки

Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.

Что можно делать со сберегательным сертификатом?

Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.

Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?

Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.

Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?

Ответ: сертификат налогами не облагается.

Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?

1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.

Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?

Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.

Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.

Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.

Вывод

Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.

Сберегательный сертификат является формой сохранения денежных средств, предотвращения их обесценивания и получения дохода. Различают именные его виды для физических лиц и на предъявителя. Первый принадлежит конкретному человеку, а второй может передаваться кому угодно. Сделки с сертификатами достаточно новы и часто вызывают недоверие. Для пенсионеров традиционная сберегательная книжка является самым привычным способом накопить деньги. В то же время сберегательный сертификат Сбербанка имеет ряд своих преимуществ. Рассмотрим условия его получения в 2017 году.

Сберегательный сертификат является ценной бумагой, которая подтверждает внесение определенного капитала и права на получение с него дохода. В Сбербанке данный документ доступен только для физических лиц, в том числе и иностранных граждан. Некоторое время существовало и предложение для юридических лиц в виде депозитных сертификатов, но на сегодня их продажа приостановлена.

Особенности ценной бумаги:

документ является срочным, то есть выдается на определенный период времени;
бумага не именная, а выпущена на предъявителя;
отпечатана на бумаге с высокой степенью защиты от подделок;
выпущена в российских рублях;
может быть оставлена на бесплатное хранение в банке;
в случае нахождения на хранении может передаваться по наследству;
приобрести можно не во всех офисах банка.

Поскольку сберегательный сертификат не является именным, то, чтобы передать право распоряжения им другому человеку, достаточно просто отдать ему этот документ. В случае потери возникает риск того, что деньги по вкладу получит посторонний, поэтому необходимо незамедлительно обратиться в банк, а затем в суд для восстановления своих прав на денежные средства.

Как и любая ценная бумага на предъявителя, сберегательный сертификат не участвует в системе страхования вкладов. В случае разорения банка, средства по нему не будут компенсированы. Но вероятность банкротства такой мощной организации, как Сбербанк, практически равна нулю. А за счет более дешевого обслуживания, чем депозиты, ставки здесь выше.

Еще одним важным моментом является отсутствие возможности какого-либо управления средствами. Операции с ними не отображаются в системе Сбербанк Онлайн, продажа и покупка возможны только при личной явке в отделение.

Сертификат не является платежным либо расчетным средством, им нельзя расплатиться в магазине. Получить деньги за него можно только в Сбербанке, в других банках обналичивание невозможно.

Условия и процентные ставки

Вложение в Сберегательный сертификат в 2017 году осуществляется на следующих условиях:

ставка – до 7,2%;
срок – от 91 до 1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет);
минимальная стоимость – 10 тысяч рублей;
возможности пополнения и частичного снятия отсутствуют;
процентная ставка фиксирована;
доход начисляется в конце срока действия;
при досрочном погашении выплачивается доходность 0,01% годовых.

Порядок получения:

Необходимо обратиться в отделение банка, которое совершает операции с сертификатами. При себе нужно иметь удостоверение личности.
Определитесь с номиналом и сроком ценных бумаг, приобретите нужное количество.
Произведите оплату, это можно сделать наличными либо путем перечисления со своего счета. Иностранные граждане могут оплатить стоимость только безналичным способом. Оплата производится в рублях.

Условиями вклада определена минимальная сумма в 10000 рублей, но для вложений в размере до 50000 предусмотрена практически нулевая доходность , всего 0,01% независимо от срока. Поэтому покупка имеет смысл, только если вы обладаете довольно крупной суммой. Самые выгодные ставки предлагаются по вложениям от миллиона рублей. В этом случае они становятся выше, чем аналогичные предложения по депозитам. При суммах от ста миллионов доходность поднимается выше 7%.

Если вы случайно пропустили срок окончания действия сертификата и не обратились в банк за обналичиванием, это можно без каких-либо сложностей сделать в любое время.

Банк обязан вернуть вам вложенный капитал с определенной в ценной бумаге доходностью. Но доход этот будет посчитан лишь до срока окончания ее действия, в дальнейшем проценты уже не начисляются.

Плюсы и минусы

Покупка сберегательного сертификата имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:

Фиксированную доходность. Ставки по депозитам пересматриваются при каждой пролонгации, а здесь зафиксированы на весь срок вложения.
Более высокая доходность. При вложении крупных сумм процентные ставки превышают доходность депозитов.
Получение средств предъявителем. Сберегательный сертификат может стать хорошим подарком, а также удобным способом хранения денег, когда, например, воспользоваться средствами могут оба супруга без оформления специальных документов и доверенностей.
Простота получения. Для этого достаточно паспорта и минимум времени. Купить и обналичивать сертификат может даже подросток от 14 лет. Самостоятельное получение им денег возможно только если он покупал и оплачивал сертификат сам. Иначе необходимо разрешение родителей.

Есть у сертификата и недостатки:

нет возможности пополнения вклада и частичного снятия;
нет капитализации процентов;
не участвует в системе страхования вкладов;
для высокой доходности необходимы крупные вложения;
риск кражи, потери или порчи документа;
сложная процедура восстановления прав.

Можно говорить о хорошей привлекательности сберегательного сертификата при долгосрочных крупных вложениях. Он позволит зафиксировать высокую доходность на этот период. Это также красивый ненавязчивый подарок для случаев, когда денежные купюры дарить неудобно. Для пенсионеров и других льготных категорий населения повышенных процентных ставок не предусмотрено. Поэтому им лучше посоветовать пополняемые накопительные вклады с капитализацией процентов. Главными чертами, которые привлекают в данном документе, являются возможность его передачи другому лицу без какого-либо оформления, а также длительная фиксированная доходность.

Многие клиенты Сбербанка задаются вопросом, а что же такое сберегательный сертификат ? Сейчас мы постараемся подробно разобраться в данном определении.

Что такое сберегательный сертификат: определение

Итак, сберегательный сертификат представляет собой бумажное изделие (лист бумаги) обычно формата А5. Данное изделие является финансовым документом и защищен специальными водяными знаками. Так же, из дополнительных средств защиты имеются расположенные в определенных местах документа банковские логотипы, защитная металлическая полоса и т.д.
Этот документ указывает на то, что перед его владельцем банк несет определенные финансовые обязательства, и определяется количеством денежных средств, которые необходимо выплатить владельцу сберегательного сертификата.

Такая ценная бумага, как сберегательный сертификат, имеет повышенные проценты, по сравнению даже с наиболее выгодными банковскими депозитами. И, в зависимости от банка, могут достигать порядка 9% годовых.

Данный инструмент достаточно выгоден с позиции вложения своих финансов, однако имеются и определенные минусы, о которых мы поговорим ниже.

Какие бывают сберегательные сертификаты

Сберегательные сертификаты бывают нескольких видов .

Именной сертификат

Данный сертификат отличается тем, что он выписывается на конкретного человека. По именному сертификату, в случае востребования, деньги сможет получить только хозяин, предоставив документ, удостоверяющий личность.

Сертификат на предъявителя

Сертификат на предъявителя среди клиентов банков наиболее популярен в нашей стране. Он позволяет любому человеку, который его представит в банке, получить сумму, на которую сертификат выписан.

Чем же еще отличаются вышеописанные ценные бумаги?

Так же, сберегательные сертификаты имеют ограниченный срок действия. То есть, например, вы покупаете сертификат, срок действия которого составляет 3 года. По окончанию, его нужно будет продать обратно банку, так как возможности автоматического продления срока действия, как это обычно происходит на , не предусмотрено.

Важная информация: обратите внимание на то, что в связи с тем, что по данным ценным бумагам предлагаются более высокие процентные ставки, сертификаты не участвуют в государственной программе страхования вкладов. В случае банкротства банка или отзыва лицензии, средства по сберегательному сертификаты выплачены не будут.

В связи с вышеперечисленным, подобное вложение денежных средств относится к достаточно рисковым, и при выборе банка следует обязательно руководствоваться надежностью самого банка и своим здравым смыслом.

Сбербанк имеет государственную поддержку и является одним из самых надежных банков страны, по этому риск потерять деньги вложив в сертификаты Сбербанка минимален.

Плюсы и минусы сертификатов

Что касается плюсов и минусов сберегательных сертификатов от Сбербанка, то сначала поговорим про условия выдачи их клиентам банка:

Ценная бумага продается клиенту на срок от трех месяцев до трех лет.
Представлена исключительно в рублевом эквиваленте
Возможность пополнения суммы отсутствует.
Так же нельзя частично произвести снятие денежных средств до окончания срока хранения.
Сертификат выдается на минимальную сумму от 10000 рублей.
Пролонгация ценной бумаги не предусмотрена.

Что же касается плюсов:

Имеет высокий доход по процентным ставкам. В том случае, если у вас приобретен сберегательный сертификат на достаточно крупную сумму, например, от ста тысяч рублей, то процентная ставка буден существенно выше, чем по депозитам.
Достаточно просто купить у банка. Что бы стать владельцем сертификата, вам будет достаточно обратиться в кассу любого офиса Сбербанка, предъявить удостоверение личности, и произвести оплату сертификата наличными денежными средствами.
Так же, данную ценную бумагу весьма просто обналичить. Вам необходимо, как и в случае с покупкой, обратиться в ближайший офис банка и, предоставив менеджеру удостоверение личности, продать банку за эквивалентную сумму.
В том случае, если сертификат выписан на предъявителя, то можно достаточно просто использовать его как платежный инструмент, передав какому нибудь знакомому в уплату чего-либо. Так же можно использовать в качестве подарка, можно завещать родственникам.
Сертификат удобно хранить в укромном месте, так как бумага не отличается крупными габаритами, а в самом банке можно арендовать .

Теперь поговорим про минусы:

Покупать сберегательные сертификаты рекомендуется, если вы собираетесь хранить их продолжительное время. Это связано с тем, что проценты по нему начисляются по окончанию срока действия сертификата. Если же вы продадите банку его досрочно, то в данном случае процентная ставка составит всего 0,01%.
Перед продажей сертификата стоит поинтересоваться в банке, принимаются ли они для продажи именно в данном отделении. Это связано с тем, что не все филиалы уполномочены покупать и продавать сберегательные сертификаты.
Отсутствует автоматическое продление срока действия данной ценной бумаги. Вам необходимо отслеживать срок действия и своевременно продать сертификат, а потом купить новый.
Нельзя приобрести сертификат в валюте. По правилам банка, продажа оных осуществляется исключительно в национальной валюте, то есть в рублях.
Отсутствует возможность снимать и пополнять банковские сертификаты частично. То есть, вы не сможете положить некую сумму как на счет дополнительно, и, в связи с этим, вам необходимо для получения максимальной выгоды заранее производить расчет сроков и сумм инвестирования.
Государственная программа поддержки вкладов на сберегательные сертификаты не распространяется. В случае банкротства банка и отзыва лицензии средства по нему вы не получите.
Если у вас приобретен сертификат на предъявителя, то в случае его утери, получить деньги по нему сможет любой нашедший. По этому стоит относится к хранению ценных бумаг со всей ответственностью.

Выгода от сберегательных сертификатов

Если вы решили использовать сертификаты от Сбербанка как инструмент для хранения денежных средств, вам стоит знать еще несколько нюансов, даже не смотря на то, что банк позиционирует их как очень высокодоходный инструмент инвестиций.

Если вы приобретаете сберегательный сертификат на сумму от десяти тысяч рублей до пятидесяти, то процентная ставка будет минимальна. А именно — 0,01% годовых. Так что вам стоит несколько раз взвесить все за и против.
Более высокие проценты предлагаются банком при покупке ценных бумаг на сумму от 50000 рублей и выше. Ниже мы прилагаем сравнительную таблицу по процентным ставкам.

Как показывает таблица, выгоднее приобретать сертификаты, если у вас сумма достаточно крупная, например от 1 миллиона рублей. В противном случае проще воспользоваться любым предлагаемым депозитом.

Чем отличаются депозитные и сберегательные сертификаты

Так же вы возможно сталкивались с таким понятием, как депозитный сертификат . Давайте попробуем разобраться, что же это такое.

Сбербанк продает и покупает несколько видов сертификатов. К ним относятся депозитные и сберегательные.

сберегательный сертификат предназначается для продаж клиентам банков — физическим лицам.
депозитный сертификат — предназначен для продажи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Так же депозитный сертификат имеет повышенные предпродажные требования:

Если для физического лица продажа сертификата осуществляется за минимальную сумму от десяти тысяч рублей, то депозитный продается уже на сумму от пятидесяти.
Продать депозитный можно исключительно по безналичному расчету, а физические лица осуществляют покупку и продажу сберегательных за наличность.
Если вы ИП или организация, то при покупке сертификата в обязательном порядке будет составлен специальный договор купле-продажи ценных бумаг.

Именные и неименные банковские сертификаты

Так же, вышеперечисленные ценные бумаги подразделяются на следующие подвиды:

именные
на предъявителя

Последние весьма популярны среди клиентов банков в связи с тем, что их достаточно просто приобрести: необходимо всего лишь удостоверение личности, можно продать в любом регионе России, где есть отделение банка и достаточно просто хранить.

Однако, обезличенные сертификаты (на предъявителя) имеют риск быть утерянными или украденными, а обналичить их может любой человек. По этому к хранению банковских ценных бумаг отнеситесь со всей необходимой внимательностью и обезопасьте себя от утери денежных средств, воспользовавшись возможностью хранения ценных бумаг непосредственно в банке.

Есть ли льготы по сертификатам для пенсионеров

Для данной группы граждан Сбербанком предусмотрено много различных программ по хранению вкладов, или ведению пенсионного счета, однако по сберегательным сертификатам никаких отдельных льгот не предусматривается. Ведь пенсионеры не хранят в ценных бумагах миллионы рублей.

Именно по этому все сертификаты приобретаются даже данными социальными группами на равных условиях с остальными клиентами банков.

Если вы хотите приумножить ваши денежные сбережения, то стоит задуматься об открытии . Но что же выбрать? Вклад или сберегательный сертификат? Мы уже перечисляли все основные вклады Сбербанка: это вклады , и их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.