Иллюстрация функций денег с примерами. Сущность денег. Функции денег. Уравнение обмена. Деньги как средство обращения и их использование в практической деятельности

Существует три метода исчисления ВВП: производственный метод, метод распределения (метод потока доходов) и метод потребления (метод потока конечной продукции).

Использование этих методов дает одинаковый результат, поскольку, как следует из модели кругооборота, в экономике совокупный доход тождественно равен величине совокупных расходов, а величина добавленной стоимости тождественно равна стоимости конечной продукции. При этом величина стоимости конечной продукции есть не что иное, как сумма расходов конечных потребителей на покупку товаров и услуг (совокупного продукта).

ВВП , оцененный по производству , равен сумме добавленных стоимостей всех отраслей экономики. Добавленная стоимость - это стоимость, созданная в процессе производства на данном предприятии, она отражает реальный вклад этого предприятия в создание стоимости конкретного продукта. Добавленная стоимость равна разнице между стоимостью продукции фирмы и расходами фирмы на приобретение промежуточных товаров и услуг у других фирм плюс отчисления на амортизацию.

ВВП , оцененный методом распределения , включает все виды доходов владельцев факторов производства до уплаты налогов и два вида распределения средств, не связанных с выплатой доходов:

1) процент;

3) заработная плата (включая все дополнения к заработной плате – взносы предпринимателей на социальное страхование, в фонды медицинского обслуживания и т.п.);

4) прибыль. В СНС доход в виде прибыли распадается на доходы от собственности, то есть прибыль некорпоративного предпринимательского сектора, и прибыль корпораций. В составе прибыли корпораций выделяются налоги на прибыль корпораций, дивиденды и нераспределенная прибыль корпораций;

5) чистые косвенные налоги. Чистые косвенные налоги = Косвенные налоги – государственные производственные субсидии (дотации);

6) амортизация.

ВВП , оцененный методом потребления (по расходованию денег), включает все расходы экономических субъектов национальной экономики на конечное потребление. Различия в расходах базируются на различиях между типами покупателей , осуществляющими эти затраты, а не на различиях покупаемых благ и услуг:

1) расходы домашних хозяйств на товары и услуги, кроме расходов на покупку домов, - личное потребление населения (C) ;

2) все расходы фирм на увеличение основного капитала и товарных запасов - валовые частные внутренние инвестиции (I) . Валовые инвестиции характеризуют общее количество всех единиц физического капитала, проданных в данном году. Если из валовых инвестиций вычесть ту часть, которая пошла на возмещение износившихся капитальных благ (зданий, сооружений, оборудования и т.д.), то оставшаяся часть будет составлять чистые частные внутренние инвестиции . Ежегодные отчисления на потребленный в процессе производства капитал для покупки инвестиционных товаров взамен потребленных называются амортизацией . В валовые инвестиции не включаются государственные капитальные вложения, но входят все другие капитальные вложения, в том числе сделанные иностранцами;

3) расходы государства в лице федеральных и местных органов власти на закупку товаров и услуг, обеспечивающих проведение социально-экономической политики без учета трансфертных платежей, которые являются односторонними выплатами государства и финансируются налогами не создавая, а только перераспределяя доходы, - государственное потребление (G) ;

4) расходы иностранцев на отечественные товары и услуги - чистый экспорт (NX) . Чистый экспорт рассчитывается как разница между экспортом и импортом.

Таким образом, ВВП, измеренный по расходам, можно представить в виде формулы, которую часто называют основным макроэкономическим тождеством:

ВВП = C + I + G + NX

Так как ВВП выражается в деньгах, то его величина может изменяться только за счет изменения цен без изменения физического объема производства. Поэтому для сопоставления ВВП на протяжении ряда лет вводится понятие номинального и реального ВВП.

Номинальный ВВП – это стоимость национального объема производства в текущих (фактических) ценах. Номинальный ВВП отражает изменения как в физическом объеме национального производства, так и в ценах.

Реальный ВВП – это стоимость национального объема производства в постоянных ценах, то есть ценах базового года. В базовом году уровень инфляции принимается равным 100% или 1.

Реальный ВВП свободен от влияния инфляции (повышения общего уровня цен) и дефляции (падения общего уровня цен). Реальный ВВП отражает изменения только в физическом объеме производства.

Для различения изменений в номинальном ВВП, являющихся результатом движения цен, от изменений, являющихся результатом движения физических объемов производства, используют специальный индекс цен, получивший название дефлятора ВВП .Пересмотр уровней номинального ВВП в сторону повышения называется инфлированием , в сторону понижения – дефлированием .

Дефлятор ВВП представляет индекс цен всех товаров и услуг, покупаемых конечными потребителями.

Кроме дефлятора ВВП рассчитываются также индексы рыночных цен на важнейшие товары и услуги, входящие в конечную продукцию: индекс потребительских цен на товары и платные услуги населению, индекс цен производителей промышленной продукции, индекс цен производителей в строительстве, индекс тарифов на грузовые перевозки и т.д. Все индексы цен описывают изменение стоимости репрезентативного (характерного) набора товаров, взвешенное по количеству каждого товара.

Важнейшим индексом, характеризующим уровень инфляции, который используется для целей государственной политики, анализа и прогноза ценовых процессов в экономике, пересмотра минимальных социальных гарантий, решения правовых споров, а также при пересчете ряда показателей СНС из текущих цен в постоянные цены является индекс потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ измеряет отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг (потребительской корзины ) в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде и характеризует изменение во времени общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления. Расчет ИПЦ производится путем объединения двух информационных потоков:

Данных об изменении цен, полученных методом регистрации цен и тарифов на потребительском рынке;

Данных о структуре фактических потребительских расходов населения за предыдущий год.

Индексы цен можно построить двумя основными способами: построение индекса Ласпейреса и построение индекса Пааше. Индекс Ласпейреса базового года , и используется при определении изменений потребительских (розничных) цен:

Соответственно, индекс потребительских цен в данном году, выраженный в долях единицы, будет иметь вид:

Индекса Пааше дает средневзвешенную оценку изменения стоимости набора товаров, входящих в корзину текущего года . Он используется при расчете дефлятора ВВП:

Для принятия макроэкономических решений важно, помимо данных, отражающих фактический ВВП, рассчитывать также потенциальный ВВП. Фактический ВВП характеризует стоимость национального объема производства при данной экономической конъюнктуре, то есть произведенную в рассматриваемом периоде. Потенциальный ВВП – это стоимость национального объема производства при полном использовании всех ресурсов, то есть максимально возможная. Потенциальный ВВП позволяет учесть результаты экономической политики правительства в сфере занятости, так как предполагает естественный уровень безработицы.

Часть произведенной и не потребленной за год в стране продукции приумножает запас страны в форме национального богатства. Национальное богатство характеризует сумму материальных и нематериальных результатов, накопленных за весь период развития страны на определенную дату. Впервые показатель национального богатства был исчислен У. Пети в 1664 году. Показатель национального богатства используется для измерения экономического потенциала страны. Изменение национального богатства в течение определенного периода времени описывается показателями системы национальных счетов.

Для подсчета национального богатства в соответствии с рекомендациями статистической службы ООН используются понятия активов и пассивов. Активы характеризуют совокупность имущественных прав институциональных единиц экономики. Пассивы характеризуют задолженность или обязательства по погашению своих долгов. Соответственно, национальное богатство есть запас нефинансовых материальных активов (например, задания, оборудование, запасы, земля, водные ресурсы и др.) и нематериальных активов (например, программное обеспечение, исторические памятники, предметы искусства и др.), которыми располагает общество, и сальдо его финансовых активов (например, золото, специальные права заимствования, наличные деньги, депозиты т.д.) и пассивов во взаимоотношениях с другими странами на конец определенного периода времени.

ВВП дает возможность измерить объем годового производства страны в рыночных ценах. Однако благосостояние общества зависит и от результатов деятельности, которой трудно дать рыночную оценку. В целях более точной оценки уровня благосостояния в 1972 г. два американских экономиста - лауреат Нобелевской премии Джеймс Тобин и Уильям Нордхауз - соавтор лауреата Нобелевской премии Поля Самуэльсона в написании всемирно известного учебника «Экономикс» - предложили методику расчета показателя, названного чистое экономическое благосостояние (ЧЭБ).

ЧЭБ включает стоимостную оценку всего того, что улучшает благосостояние, но не учитывается в ВВП, и вычитает из ВВП стоимость всего того, что ухудшает качество жизни.

ЧЭБ = ВВП +стоимость свободного времени (количество свободного времени для воспитания детей и самосовершенствования; повышение уровня образования; улучшение уровня и качества медицинского обслуживания и т.п.) +стоимость нерыночной деятельности (деятельность домашних хозяйств) + скрываемые доходы (доходы теневой экономики) –оценка отрицательных факторов (загрязнение окружающей среды, перенаселенность, уровень заболеваемости и смертности, уровень преступности и т.п.).

I. ЭКОНОМИКА

31. Деньги и их функции. Равновесие на денежном рынке. Денежный мультипликатор

Деньги являются важнейшим элементом макроэкономической теории, экономической политики и повседневной жизни. Существует множество определений денег, предлагаемых различными экономическими школами. Деньги – это совокупность финансовых активов, которые регулярно используются для сделок. Наиболее характерная черта денег – это их высокая ликвидность, т. е. способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на любые другие виды активов. Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях.

Мера стоимости – способность денег соизмерять стоимость всех товаров (услуг). Данную функцию выполняют идеальные деньги, т. е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках продавцов и покупателей.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Эту функцию выполняют реальные деньги.

Средство накопления – это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться, и зависит она, прежде всего, от цен на товары и услуги.

Деньги как средство платежа – если, товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя. Вне сферы товарного производства средство платежа проявляется в виде выплаты зарплаты, налогов, оплаты коммунальных услуг.

Функцию мировых денег выполняют деньги, признанные всеобщим (в рамках международных экономических отношений) средством выражения стоимости товаров, всеобщим средством обращения, накопления и платежа.

Выполняя названные функции, деньги опосредуют кругооборот доходов и товаров. И. Фишер сформулировал уравнение обмена:

где М – денежная масса в обращении;
V – скорость обращения денег;
Р – средний уровень цен в стране;
Q – количество проданных товаров и оказанных услуг.

Иными словами,Мּ V = ВВП .

Для измерения денежной массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты, отличающиеся между собой по степени ликвидности:
– М 0 – наличные деньги в обращении;
– М 1 =М 0 + средства на расчетных и текущих счетах в банках, дорожные чеки;
– М 2 = М 1 + срочные (или сберегательные) вклады в банках;
– М 3 = М 2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства + ценные бумаги предприятий и банков.

Денежный рынок является частью финансового рынка и отражает спрос и предложение денег, а также формирование равновесной «цены» денег. Спрос на деньги существует у хозяйствующих субъектов и связан с приобретением товаров и услуг. Существует несколько подходов к объяснению спроса на деньги:

1. Неоклассический подход – спрос на деньги определяется объемом национального производства и скоростью обращения денег.

2. Кейнсианский подход выделяет три мотива, побуждающих людей хранить часть денег в виде наличности: 1) трансакционный мотив (для текущих сделок); 2) мотив предосторожности (на случай непредвиденных обстоятельств в будущем); 3) спекулятивный мотив (для повышения доходов в будущем, например за счет колебания цен на ценные бумаги).

Деловой спрос на деньги (М t) объединяет в себе первый и второй мотивы; определятся уровнем номинального ВНП (прямо пропорционально).

Спекулятивный спрос на деньги (М a ) основан на обратной зависимости между номинальной ставкой процента и курсом облигаций.

Общий спрос на деньги (М d ) равен сумме делового и спекулятивного спроса на деньги и зависит от номинальной ставки процента и объема номинального ВНП (рис. 31.1).

Рис. 31.1. Деловой спрос, спрос на финансовые активы и общий спрос на деньги

Центральный банк, коммерческие банки и небанковский сектор определяют предложение денег. Предложение денег(М S) включает в себя наличность вне банковской системы (С ) и текущие депозиты (D ), которые экономические агенты при необходимости могут использовать для сделок.

Только банки обладают способностью увеличивать предложение денег. Дополнительное предложение денег, возникшее в результате нового депозита, равно

где rr – норма обязательного резервирования;
D – депозит; коэффициент;
1/ rr – банковский мультипликатор.

Общая модель предложения денег строится с учетом роли ЦБ и возможного оттока части денег с депозитов банковской системы в наличность. Денежная база (МВ) – наличность вне банковской системы, а также резервы коммерческих банков, хранящиеся в ЦБ:

МВ = С+ R,

где R – резервы банка.

Тогда предложение денег имеет вид

,

где m – денежный мультипликатор (показывает, как изменяется предложение денег при увеличении денежной базы на единицу):

m = (1 + с r)/(с r+rr),

где с r = С/ D ,
rr = R/D.

с r – коэффициент предпочтения наличности (определяется главным образом поведением населения, решающего, в какой пропорции будут находиться наличность и депозиты).

Величина rr зависит от нормы обязательных резервов, устанавливаемой ЦБ, и от величины избыточных резервов, которые коммерческие банки предполагают держать сверх необходимой суммы. Поскольку клиент может помещать деньги на текущий или на срочный вклад, то ЦБ устанавливает разные резервные требования.

Таким образом, предложение денег прямо зависит от денежной базы и денежного мультипликатора.

Рис. 31.2. Денежное предложение при различных целях денежно-кредитной политики

Графически функция предложения денег имеет три графика (рис. 31.2):
1) ЦБ контролирует денежную массу страны (при монетарной политике, направленной на поддержание М=const);
2) ЦБ контролирует ставку процента (при гибкой денежно-кредитной политике, когда i=const);
3) ЦБ ничего не контролирует (допускаются изменения и массы денег в обращении, и ставки процента).

Сравнивая спросна деньги и предложение, находим равновесие денежного рынка (рис. 31.3). Точка Е находится на пересечении кривых спроса и предложения денег и определяет равновесную ставку процента, т.е. альтернативную стоимость хранения не приносящих проценты денег.

Рис. 31.3. Равновесие на денежном рынке

Равновесие на денежном рынке является подвижным, т.е. постоянно меняется под воздействием ряда факторов.

Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] Варламова Татьяна Петровна

3. Функции денег

3. Функции денег

Деньги выполняют такие функции, как:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления;

5) сбережения и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой . Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости , т. е. цена товара формируется на рынке, при равенстве спроса и предложения она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах, называемых масштабами цен . Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. В первом случае деньги относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества затраченного общественного труда, а во втором устанавливаются государством, т. е. 1 рубль приравнивается 100 копейкам, 1 доллар – 100 центам и т. д.

Функция денег как средства обращения.

Деньги при обращении товаров должны присутствовать реально . Товарное обращение включает продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т – Д – Т). В этом процессе деньги играют роль посредника. Деньги создают условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают, способствуя развитию товарного обмена.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Эту функцию раньше выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции возросло. Без накопления денег становится невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

Особенность кредитных денег состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы.

Функция денег как средства платежа . Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений. В этом случае деньги используются при:

1) продаже товаров в кредит;

2) выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, выполняя эту функцию, деньги имеют специфическую форму движения, т. е. если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы и т. д. вызвали появление мировых денег .

Мировые деньги служат:

1) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам;

2) всеобщим покупательным средством – при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными;

3) материализацией общественного богатства – при взимании контрибуций, репараций и т. д.