Процедура банкротства физических лиц. Последствия банкротства физических лиц для должника Что необходимо для банкротства физического лица

Признание несостоятельности через суд - уже распространенная в России практика среди граждан, берущих кредиты. Для многих данная процедура является единственной возможностью урегулировать проблему задолженности и окончательно расплатиться с кредиторами. Сколько длиться процедура банкротства физического лица и из каких этапов она состоит?

Из этой статьи вы узнаете:

С чего начать процедуру банкротства

Первый этап - подготовительный. Заемщику следует внимательно ознакомиться с ФЗ №127 «О несостоятельности». В нем описаны не только этапы процедуры, но и условия, при которых можно заявить в суд о неспособности погашать задолженность перед банками.

Основания для банкротства граждан:

кредитная задолженность и долги по обязательным платежам составляют в совокупности более 500 тыс. рублей;
подтвержденная неплатежеспособность лица;
отсутствие факта погашения долгов в течение 3 месяцев.

Если все эти условия соблюдены, должник может подать заявление в суд о невозможности платить по счетам. В некоторых случаях суд принимает заявления от должников, чья сумма задолженности меньше полумиллиона. Дело может растянуться на более долгий срок, так как суду потребуется больше доказательств неплатежеспособности гражданина.

Перед тем, как начинать процедуру в суде, необходимо знать, как происходит банкротство и сколько времени занимает весь процесс.

Подача заявления и документов в суд

Как начать процедуру банкротства физического лица? Чтобы объявить себя банкротом в суде, потребуется собрать обширный перечень документов, относящихся к финансовому положению. Основной список бумаг, которые потребуется направить в суд:

личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке и рождении детей и пр.);
выписки с банковских счетов;
трудовая книжка или иные документы, свидетельствующие о наличии или отсутствии работы;
справка о зарплате за 3 года с работы;
иные документы, свидетельствующие о получении доходов за последние 3 года;
сведения о задолженности перед всеми кредиторами;
копии извещений от кредиторов с требованиями погасить задолженность;
список организаций и банковских учреждений, финансовые обязательства перед которыми не погашены;
копии договоров с банками;
выписка из ЕГРИП;
перечень имущества и его оценка;
документы, подтверждающие факт совершения финансовых сделок за 3 года (это может быть договоры купли-продажи недвижимости или транспорта, договоры мены, дарственная и пр.)

Перечень бумаг может различаться в зависимости от индивидуального положения должника. Вместе с документами физическому лицу нужно подать заявление, в котором предоставить следующую информацию:

ФИО, адрес регистрации;
сведения о работе;
общая сумма задолженности;
сведения о кредиторах;
информация о ежемесячных доходах;
список имеющегося в собственности имущества.

Сбор документов и написание заявления займет от 1 до 3 месяцев. Чтобы ускорить начало процедуры и в короткий срок решить вопрос с бумагами, нужно обратиться к юристам. Самостоятельное оформление может затянуть процесс. Если суд откажет в принятии заявления ввиду его неправильного составления или из-за неполного перечня предоставленных документов, должнику придется устранить все недочеты, иначе дело не дойдет до суда.

Рассмотрение дела в суде

Как происходит процедура банкротства физического лица? Должник, имеющий все основания для обращения в суд, подает документы и заявление. Бумаги рассматриваются в течение 3 месяцев со дня их подачи. По истечении этого времени суд должен вынести решение:

начать слушание;
отклонить заявление ввиду несоответствия условий для проведения банкротства;
отклонить заявление в связи с исполнением финансовых обязательств должника.

Если заявитель соответствует требованиям, описанным в законе «О несостоятельности», его документы принимают, и, максимум через 3 месяца назначается первое слушание (на практике через месяц).

Как проходит процедура банкротства физического лица в суде:

Сначала назначается предварительное слушание. На нем обсуждается вопрос о правомерности введения процедуры.
На основном заседании (их может быть несколько) рассматриваются обстоятельства дела и обсуждаются возможные варианты погашения задолженности заявителем.
Завершающее заседание - это оглашение судом окончательного решения по принятию мер.

В ходе судебных слушаний по делу несостоятельного гражданина могут быть вынесены следующие меры в отношении лица:

реструктуризация долга;
реализация имущества;
мировое соглашение с кредиторами.

Срок судебного слушания может длиться до 6 месяцев. Он зависит от количества имущества должника, суммы долга и числа кредиторов.

Судья принимает решение в зависимости от обстоятельств и финансового положения человека. Если уровень доходов позволяет постепенно выплачивать долг, то в его отношении назначается реструктуризация. Также на любом этапе слушаний должник может заключить с кредиторами мировое соглашение. Если у заявителя маленькая зарплата или он не работает, то суд в этом случае назначает финансового управляющего для продажи имущества должника.

Реструктуризация долгов

Сроки проведения данной процедуры - не более 3 лет. За это время гражданин должен исполнить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами. Суть реструктуризации заключается в постепенном погашении задолженности за счет личных средств должника. Если суд назначил данную процедуру, то неплательщики сохраняют свое имущество и не признаются банкротами.

Провести реструктуризацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 213.13 закона «О банкротстве»:

если должник имеет источник дохода и его размер позволяет установить минимально возможный ежемесячный платеж для погашения задолженности;
если он не имеет непогашенной судимости за преступление в сфере экономики;
если в его отношении не вводились административные наказания за хищение, причинение ущерба собственности граждан и за инициирование фиктивного банкротства;
если должник не признавался несостоятельным через суд в течение 5 последних лет;
если за последние 8 лет его долги не подвергались реструктуризации.

Особенностью реструктуризации является то, что человек будет погашать только основную сумму задолженности. Начисленные штрафы и пени не учитываются. Получается, в ходе процессов реструктурирования долга часть суммы списывается с должника. Это несомненный плюс, но, чтобы полностью избавиться от финансовых обязательств и сохранить имущество, человеку потребуется добросовестно вносить платежи без просрочек.

План реструктуризации составляется кредиторами и финансовым управляющим, затем утверждается на собрании заинтересованных лиц. По ходатайству управляющего соглашение о реструктуризации может быть расторгнуто, если заемщик не следует плану и имеет просрочки. В этом случае назначаются торги, в результате которых собственность человека продается в целях расчета по долгам.

Реализация имущества

Если по делу о банкротстве была начата процедура реализации собственности должника, то она может затянуться на 6 месяцев. В каких случаях она может быть назначена:

если должник согласился на реструктуризацию, но по-прежнему не исполняет финансовых обязательств и не следует плану;
если не участвовал в собрании кредиторов;
если должник не имеет доходов, достаточных для введения реструктуризации.

В ходе процедуры управляющий устанавливает конкурсную массу. В нее заносится перечень всего имущества, которое может быть изъято за долги. Также в ходе конкурсного производства управляющий имеет право оспорить сделки с недвижимостью и другим ценным имуществом, если они были осуществлены должником с целью сокрытия собственности. В результате оспаривания сделок имущество передается в конкурсную массу и реализуется с остальной собственностью человека.

Если у должника нет ни доходов, ни ликвидной собственности, которую можно реализовать, то его долги списываются. В этом случае банкротство физических лиц происходит в короткие сроки - всего за пару месяцев. Когда все этапы пройдены, дело закрывается.

От чего зависят сроки проведения банкротства

Сроки процедуры зависят от многих факторов. Процесс может затянуться на первом же этапе, если должник собирает документы и пишет иск без юридической помощи. Самостоятельно предусмотреть все нюансы и грамотно составить заявление под силу только юридически подкованному человеку.

Сроки заседаний, реструктуризация и реализация собственности зависят от числа кредиторов, суммы задолженности и наличия имущества у должника. При крупном размере долга и большом перечне ликвидной собственности банкротство может тянуться более полугода. Если имущества нет или доходы должника позволяют постепенно погашать задолженность, то суд быстро принимает решение. Также сроки проведения банкротства зависят от загруженности судов.

Сроки прохождения процедуры индивидуальны. Однако можно установить примерное количество времени, которое уйдет на каждый этап:

сбор документов и их подача в суд - до 3 месяцев;
назначение управляющего - до 3 месяцев;
собрание кредиторов назначается после 5-6 месяцев с момента принятия заявления судом;
реструктуризация - до 3 лет;
проведение торгов - 6 месяцев.

Вся процедура длится около 1-1,5 года. За это время начисление процентов и неустоек по кредитам прекращается. Ускорить процедуру можно двумя способами: обратиться к специалисту или заранее подготовить для суда вариант решения проблемы, благодаря которому возможно расплатиться с долгами.

В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.

Все вопросы Вы сможете задать в конце статьи

Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.

Кто может стать банкротом: физическое лицо

Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:

сам должник;
конкурсный кредитор;
уполномоченный орган (налоговая служба).

Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).

В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.

Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.

Виды долгов:

Потребительские кредиты;
Долговая расписка;
Платежи по коммунальным услугам;
Ипотечный долг;
Кредитные карточки.

Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик. Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.

Что нужно для признания банкротом физического лица

Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.

Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава).

Пример расчета соответствия условиям банкротства

Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств: Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.; Потребительский кредит в сберегательном банке - 250 000 рублей; Кредитная карта в банке Тинькофф - 150 000 рублей; Долги по коммунальным платежам - 60 000 рублей. Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016. Стоимость имущества составляет 400 000 рублей. Примет ли суд заявление Иванова И.И.? Для начала необходимо посчитать общую сумму долговых обязательств. Она составит: 100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублей. Далее - определить просрочку платежей. Со дня последнего платежа прошло больше, чем 3 месяца. И последнее - определить неплатежеспособность гражданина. Поскольку стоимость имущества ниже суммы долгов, то должник неплатежеспособен. Условия признания банкротом соблюдаются, значит, суд примет заявление гражданина Иванова И.И. к рассмотрению.

Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?

Согласно ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должником является гражданин, неспособный оплатить долги по требованиям кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в течение установленного законом срока. Должник обязан подать заявление о признании его банкротом, если удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности платить по обязательствам в полном объеме перед другими кредиторами, причем размер неисполненных обязательств в сумме должен составить не менее 500 000 рублей. Заявление должно быть подано не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до 5000 рублей.

Что считается предвидением банкротства?

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит наступление несостоятельности, признаками которой могут считаться обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. В этом случае не нужно ждать пока долг перевалит за полмиллиона рублей. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника (ст. 213.4 Закона).

Кто может подать на банкротство физического лица?

Согласно ст. 59 АПК РФ и ст. 36 Закона, гражданин вправе вести дела в арбитражном суде, в том числе о банкротстве, через представителей, в качестве которых могут выступать не только профессиональные юристы и адвокаты, но и любые полностью дееспособные граждане. Для этого необходимо оформить доверенность. Соответствующие рекомендации содержатся в п. 44 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35.

Что такое реструктуризация при банкротстве

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина (глава 10 Закона), мировое соглашение (глава 8 Закона, (п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45) (ст. 213.2 Закона).

Наиболее популярной процедурой является реализация имущества должника. Большинство должников (по статистике примерно ¾) ходатайствуют о переходе к этой стадии, минуя реструктуризацию долгов (п.8 ст. 213.6 Закона). Это возможно, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, установленным п.1 ст. 213.13 Закона.

Кто такой финансовый управляющий и сколько стоят его услуги?

Финансовый управляющий является обязательным участником в деле о банкротстве гражданина, его утверждает суд по представлению должника (ст. 213.9 Закона). Например, если введена процедура реализации имущества должника, финансовый управляющий от его имени распоряжается средствами на счетах и во вкладах (в том числе открывает и закрывает их), осуществляет права участника юридического лица, если гражданин им является, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. Согласно ст. 20.6 Закона, гражданин выплачивает финансовому управляющему 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры в процессе банкротства. В случае исполнения гражданином плана реструктуризации его долгов к вознаграждению управляющего добавляется 7% размера удовлетворенных требований кредиторов. Если была введена процедура реализации имущества должника, управляющему положено 7% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Публикация банкротства физлиц

Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина (ст. 213.7 Закона).

Какие последствия для банкротов физических лиц?

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу. При наличии уважительной причины и согласия кредиторов и управляющего данное определение может быть отменено судом досрочно (п.3 ст. 213.24 Закона).

Также согласно ст. 213.30 Закона гражданин не сможет взять кредит без указания на факт банкротства в течение 5 лет после реализации имущества или прекращения производства на этой стадии; в течение 5 лет не сможет повторно подать заявление о признании банкротом; в течение 3 лет не сможет участвовать в управлении юрлицом.

Суд может принять следующие решения: реструктуризация долгов, арест имущества, мирное соглашение сторон.

Реструктуризация при банкротстве физлиц

После рассмотрения дела суд может принять решение об изменении условий займа (о реструктуризации долга), именно: сроки его погашения, размеры ежемесячных платежей, суммы, которые должны оставаться ежемесячно у должника для обеспечения жизнедеятельности. Другими словами составляется график платежей-план реструктуризации, который необходимо будет осуществить в течение трех лет.

Условия реструктуризации:

У должника должен быть хоть какой-то источник дохода;
За предшествующие восемь лет у должника не должен отсутствовать план реструктуризации;
У него не должно быть судимости, в т.ч. по экономическим преступлениям;
В течение предшествующих пяти лет он не должен иметь статуса «банкрот».

В течение осуществления плана реструктуризации должник не имеет права осуществлять сделки без одобрения финансового управляющего. Какие именно:

Покупка или отказ от имущества стоимостью более 50 000 рублей;
Безвозмездного характера;
Получение или выдача займов;
Передача имущества под залог или в часть Уставного капитала.

Если реструктуризация не возможна, то должник признается банкротом и принимается решение о погашении долга за счет его имущества. За должником закрепляется финансовый управляющий, назначенный Саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Вознаграждение за его работу перечисляется на расчетный счет суда.

Арест имущества при банкротстве физлиц

Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.

Невозможно изъять имущество:

Жилье, если оно единственное, или земельный участок, на котором оно расположено;  Необходимые для бытовой жизни предметы;
Личные вещи (обувь, одежда и т.д.);
Имущество, связанное с профессией заемщика, стоимостью до 100 МРОТ;
Домашний скот и живность, корма и строения для них;
Пищевые продукты;
Сумма средств не менее прожиточного минимума на самого должника и его членов семьи, находящихся на иждивении;
Топливо для приготовления еды или обогрева помещения;
Средства передвижения должника, в случае его инвалидности;
Государственные награды, значки и грамоты заемщика.

Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.

Мировое соглашение при банкротстве физлиц

При мировом соглашении уполномочия финансового управляющего прекращаются, а должник начинает уплачивать долги. Если должник нарушит мировое соглашение, его признают банкротом и начнется реализация имущества.

Последствия банкротства физического лица

После признания гражданина банкротом, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет, повторно стать банкротом в течение пяти лет и обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе так же в течение пяти лет. Со стороны банка прекращаются начисления неустоек, пений и штрафов по кредиту. Решение направляется всем кредиторам с указанием срока исполнения, который составляет не более двух месяцев. Признание банкротом сохраняется до пяти лет. Распоряжается средствами должника-банкрота финансовый управляющий от его имени: открывает и закрывает счета, голосует на акционерных собраниях и т.д. В течение суток должник обязан передать все свои банковские карты управляющему. Все сделки за гражданина, признанного банкротом, совершает финансовый управляющий.

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

До принятия закона о банкротстве физ.лиц, у должника отсутствовал механизм для цивилизованного списания долгов, которые он не в состоянии был оплачивать. Многим известно из новостей о долговых коллекторах, которые могли месяцами «обрывать» трубки телефонов должников и их родственников, требуя вернуть долги банкам или микрофинансовым компаниям. Кроме того, на просроченную задолженность могли бесконечно начисляться крупные штрафные проценты, из-за которых долг в 10 тысяч рублей мог превратиться через год уже в 100 тысяч рублей. Должник мог попробовать договориться с банком о рассрочке или кредитных каникулах, однако, предоставить смягчение условий по кредитному договору - это право банка, а не его обязанность. Поэтому большинству должников банки, как правило, отказывали и должнику ничего другого не оставалось, как продолжать противостоять давлению коллекторов, и одновременно всеми способами разыскивать деньги на погашение долга и постоянно растущих штрафов. С вступлением в силу закона о банкротстве физ.лиц у граждан появилась возможность легального списания долгов. Правда, процесс этот не быстрый - от 3 до 6 месяцев. Кроме того, признанный банкротом гражданин получает вместе с избавлением от долгов некоторые правовые ограничения. Например, в течение 5 лет после признания банкротом ему нельзя занимать руководящие посты в компаниях и заниматься предпринимательской деятельностью. Подробнее о правовых последствиях банкротства частных лиц поговорим позже. За первый год работы Закона о банкротстве физ.лиц было подано 33 тысячи заявлений о банкротстве, принято в судебное производство примерно 15 тысяч исков. Банкротами были признаны примерно 500 человек, их долги были реструктуризированы либо списаны после реализации имущества.

Пошаговая инструкция для банкротства физ лиц

Заинтересованная сторона подает в суд Заявление о признании гражданина банкротом.

Примерный перечень документов, необходимых должнику для инициации дела о банкротстве:

Заявление о признании гражданина банкротом;
Документы, подтверждающие наличие задолженности с обоснованием ее возникновения и неспособности погасить;
Списки кредиторов и должников с указанием данных о них и долговых обязательствах;
Опись имущества, в том числе заложенного;
Документы о правах собственности на имущество или результат интеллектуального труда;
Документы о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных за последние 3 года;
Сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
Справка из банка о наличии счетов или вкладов;
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
Сведения о лицевом счете в Пенсионном фонде;
Дополнительные документы об иных обстоятельствах, на которых основано Заявление.

Шаг 1. Составляется заявление в судебную инстанцию, как физическим лицом, так и кредитором, допускается составление заявление от уполномоченного представителя государственного органа. По закону заявитель может обратиться в суд, если для должника возникла ситуация, когда он не может погасить долг в размере от 500 тысяч рублей перед одним, двумя или несколькими кредиторами. Долг кредита рассматривается как единоразовый, так и суммарный, главным условием является общая сумма долга от 500 тысяч рублей по всем суммарным кредитам.

Шаг 2. Заявитель должен документально подтвердить свою несостоятельность путем приложения обоснованных документов, в том, что он является добропорядочным гражданином и у него возникла тяжелая ситуация, связанная с невыплатой долга перед кредиторами. Обоснованность невозможности выплаты долга в любом случае подтверждается только документально, а не на словах.

Шаг 3. Последний этап является прологом для признания гражданина банкротом. За это время, пока идет судебное разбирательство (от одного до трех месяцев), необходимо собрать необходимые доказательства, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который не может в сложившихся обстоятельствах полностью погасить образовавшуюся задолженность. На данном этапе разрабатывается индивидуальная программа, которая определяет этапы и руководство для дальнейшего действия должника - банкрота физического лица. Процедура рассмотрения в суде занимает от 30 до 90 дней, в зависимости от сложности вопроса по признанию гражданина неплатежеспособным физлицом.

Раньше только предприятия, фирмы и индивидуальные предприниматели могли официально признать свою финансовую несостоятельность. С принятием нового закона о признании банкротами физических лиц ситуация для рядовых граждан существенно изменилась.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Они теперь могут избавиться от кредитного бремени вполне законным способом. Для многих европейских государств практика банкротства частных лиц является обычной практикой.

Для России данное введение это новшество, потому особенности процедуры не достаточно известны рядовым гражданам.

Признаки

Под понятием «банкротства» понимается несостоятельность определенного лица в исполнении денежных обязательств перед кредиторами, контрагентами, партнерами и прочее. Говоря по-простому, человек не может выплачивать долги.

Процедура признания несостоятельности физического лица осуществляется по аналогии, применяемой законом по отношению к юридическим лицам, но с учетом определенных особенностей.

Основным фактором для возможности присуждения статуса банкрота физическому лицу является объем задолженности.

К примеру, гражданин взял кредит, но по каким-то причинам не может выплачивать его более трех месяцев. Если сумма долга достаточно крупная, то он сам или кредитор могут инициировать процедуру банкротства.

Величина задолженности должна превышать пятьсот тысяч рублей с учетом всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Примечательно, что банкротство может быть признано, если имеются финансовые обязательства перед любой официальной организацией, если таковые подтверждены письменно.

Нельзя инициировать процедуру банкротства, если имеется финансовое обязательство перед иным гражданином.

Важным условием для признания субъекта банкротом является отсутствие у него имущества, цена которого превосходит размер долгов. Если таковое отсутствует, то гражданин может быть признан несостоятельным.

Как начать

Для начала процедуры банкротства, прежде всего, необходимо наличие крупного неоплаченного долга, который в ближайшее время выплачен быть не может. Это становится основанием для подачи заявления в судебные инстанции о признании несостоятельности.

Подача заявления осуществляется по месту регистрации или проживания должника, в суды общей юрисдикции.

Заявление подается по стандартной форме. В документе должна быть указана следующая информация :

реквизиты непосредственного должника;
реквизиты всех кредиторов;
общий объем задолженности;
установленные сроки выплат по кредитам;
причины, вызвавшие несостоятельность гражданина.

Дополнительно к заявлению о признании банкротства прилагаются такие документы как:

копии кредитных договоров;
долговые расписки;
иные документы, удостоверяющие наличие долга;
документы, подтверждающие неблагополучное финансовое состояние должника.

Отказаться просто так от уплаты долгов по принятым обязательствам гражданин не может, поскольку существует риск уголовной ответственности. Только в случае признания неплатежеспособности можно вполне правомерно отказаться от выплаты задолженностей.

Существенным нюансом в вопросе признания банкротства является отсутствие у должника судимостей за совершенные ранее преступления экономического характера. Также важно, чтобы должник ранее не привлекался к ответственности за подложное либо умышленное банкротство.

Сколько длится

Процедура по признанию банкротства для физического лица может длиться достаточно долго. Обусловлено это, в первую очередь, необходимостью досконального изучения всех обстоятельств дела.

Проверке подлежит правомерность обладания тем или иным имуществом, оценивается стоимость имеющихся активов.

Также проверяется, в каких именно юридических сделках участвовал должник на протяжении последнего года. Выявляются факты передачи имущества родственникам или супругам.

Если подобные сделки имели место, то они признаются нелегитимными и имущество возвращается прежнему владельцу.

На рассмотрение самого заявления и его принятия к производству судебным органам дается двухмесячный срок. После принятия заявления срок непосредственного рассмотрения дела может занять до полугода.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Процедура признания несостоятельности физического субъекта начинается с подачи надлежащего заявления в административный судебный орган по месту проживания.

После того как судебными инстанциями будет рассмотрено определенное обстоятельство, будет вынесено решение о возможности открытия банкротства.

При решении, принятом в пользу физического лица, таковое должно обосновать собственную несостоятельность. Для этого гражданину надлежит представить суду веские доказательства (свидетельства, документы и т.д.).

При принятии судебными инстанциями предоставленных доказательств возможны следующие варианты развития событий:

заключение мирового соглашения между гражданином-должником и непосредственными кредиторами. При этом стороны отыскивают компромиссный вариант по погашению задолженности. В этом случае на основании Закона №127 () суд выносит постановление о прекращении дела и банкротом гражданин не признается;
предлагается возможность реструктуризации долга, с исполнением обязательств в течение трех лет.

Если данные меры не разрешают проблемы либо участвующим сторонам не удается согласовать условия, то начинается процесс реализации имущества физического лица. При этом должник признается банкротом.

Инициировать рассмотрение дела о признании банкротства могут наследники должника, в случае смерти последнего.

В подобной ситуации необходимо начать процедуру до вступления в силу акта о наследовании. При этом для погашения долгов используется лишь имущество умершего.

В целом процедуру банкротства можно разделить на несколько этапов. Так заседания суда происходят в следующей последовательности:

предварительное слушание, когда решается вопрос о правомерности процедуры;
основное заседание, при этом основных слушаний по делу может быть несколько;
заключительный процесс, когда выносится окончательное решение.

При окончательном признании физического лица банкротом, ему судом определяется финансовый управляющий.

Оный получает все права для распоряжения всем имуществом должника. Любые сделки, проведенные без участия управляющего, признаются недействительными. Оплачивает услуги финансового управляющего сам банкрот.

При реализации активов должника учитываются обстоятельства, которые не позволяют конфисковать определенное имущество, в частности нельзя лишить должника:

единственного жилья и земель, на которых таковое располагается;
бытовых предметов домашнего обихода и вещей индивидуального использования;
продуктов питания и денежных средств в объеме равном прожиточному минимуму, с учетом всех находящихся на иждивении должника лиц;
топлива, предназначенного для обогрева жилья;
домашних животных и построек, в которых оные содержатся;
выигрышей, призов, наград, почетных знаков.

После того как процесс реализации всего имущества должника будет завершен, средства передаются кредиторам. При недостаточности вырученной суммы для полного погашения долгов, задолженность физического лица признается погашенной.

Оценка имущества осуществляется финансовым управляющим, который также составляет план продажи. Однако кредиторы могу оспорить проведенную оценку и привлечь независимого оценщика.

Продажа активов осуществляется посредством проведения торгов, при этом имущество стоимостью более ста тысяч рублей реализуется только на открытых торгах.

Какие могут быть расходы

Несмотря на то, что по идее заявление о признании банкротства подает лицо финансово несостоятельное, оно должно быть готовым к некоторым расходам. Прежде всего, потребуется оплатить государственную пошлину в размере шести тысяч рублей.

В некоторых ситуациях процедура банкротства физических лиц — это единственный вариант решения проблемы неплатежеспособности должника, который выгоден как заемщику, так и кредитору. Чтобы воспользоваться возможностью списать свои долги, необходимо ознакомиться с основными положениями закона о банкротстве и условиями его реализации, изучить процедуру банкротства и его последствия для физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Банкротство физических лиц доступно для граждан России, начиная с октября 2015 года. Именно тогда вступили в силу поправки к закону “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ, согласно которым стало возможным признать банкротом не только организации и ИП, но и физических лиц.

Основные положения, касающиеся банкротства граждан, прописаны в параграфе 1.1 10 главы закона. Здесь указывается:

За несколько лет, в течение которых действует закон, судебная практика показала положительные результаты. Долги были списаны более чем у 50 тысяч россиян.

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица представляет собой процедуру списания всех видов задолженности человека и признание его неплатежеспособным. Это необходимо людям, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами, у которых не получилось “договориться” с кредитной организацией другим способом.

Процедурой банкротства может воспользоваться не каждый. Для того чтобы суд принял заявление с требованием признать человека неплатежеспособным, должны выполняться следующие условия банкротства физических лиц:

Общая сумма задолженности должна составлять на момент подачи заявления не менее 500 тысяч рублей;
Обязательства должником не исполняются на протяжении периода, превышающего 3 месяца;
Человек должен иметь российское гражданство;
Не за долго до процедуры банкротства должник не должен совершать сделок, касающихся продажи, дарения или передачи имущества третьим лицам. (Этот пункт не является обязательным, однако суд принимает его во внимание и может отказать в банкротстве);
За последние 5 лет гражданин ни разу не был признан банкротом.

Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности.

Специализированные организации, которые занимаются банкротством физических лиц, проверяют возможность признания гражданина неплатежеспособным еще до подачи документов в судебные инстанции.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц начинается со сбора необходимых документов и подачи их в суд. Можно заниматься этим самостоятельно либо доверить юридической организации, имеющей опыт в подобных делах.

После того, как все документы собраны и отданы в суд вместе с заявлением, начинается процедура банкротства физического лица. Назначается финансовый управляющий, который берет на себя сопровождение дела о признании банкротства. Задача физического лица, в отношении которого осуществляется производство, четко выполнять указания финансового управляющего и постоянно быть с ним на связи.

В процессе рассмотрения дела стороны (физическое лицо и кредитная организация) могут прийти к мировому соглашению. Это подразумевает установление особых условий погашения долга, которые устраивают как заемщика, так и кредитора. Если этого не произошло, выбирается один из следующих вариантов:

Реструктуризация долга. Уменьшается размер платежа, процентная ставка или срок выплаты кредита;
Реализация имущества должника. Средства, полученные от продажи имущества физического лица, идут в счет погашения задолженности и на оплату услуг финансового управляющего.

Только после осуществления одной из двух процедур банкротства физического лица финансовым управляющим подается в суд отчет о проделанной работе. Далее судом принимается решение о возможности списания долгов гражданина.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Важно понимать, что признание человека банкротом — это процесс совсем не быстрый. Минимальное время, которое потребуется для списания всех долгов физического лица, составляет около 9 месяцев. Для того, чтобы осуществить банкротство физических лиц пошаговая инструкция, приведенная ниже, будет очень полезна.

Шаг 1. Сбор необходимых документов. Суду нужно доказать свою несостоятельность. Для подтверждения отсутствия возможности исполнять свои обязательства в срок потребуются:

Суду и кредитным организациям предоставляются заверенные копии указанных выше документов. Собрать их нужно в полном объеме и в минимально короткие сроки, иначе есть риск возврата дела, в результате чего можно потерять время.

Шаг 2. Заполняется заявление о банкротстве физического лица по установленной форме. Ниже представлен образец бланка заявления.

Шаг 3. Оплата госпошлины. Госпошлина на банкротство физических лиц 2018 года составляет 300 рублей. Квитанцию об ее оплате необходимо приложить к заявлению.

Шаг 4. Подача заявления и комплекта документов в арбитражный суд для рассмотрения. Сделать это можно лично, через почтовое отправление или онлайн.

Шаг 5. Назначается финансовый управляющий.

Шаг 6. Реализуются процедуры банкротства (мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества).

Шаг 7. Признание банкротства. Суд признает человека банкротом и снимает с него все обязательства. Кредитные организации прекращают преследование заемщика и списывают все его долги.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц последствия для должника несет очень серьезные, поэтому это крайняя мера, перед применением которой стоит хорошо подумать. Если говорить о положительных моментах признания человека несостоятельным, то можно отметить следующие:

Списание всех долгов перед кредитными организациями;
Коллекторские агентства и судебные приставы перестают докучать своими звонками и визитами.

Отрицательных последствий банкротства физических лиц намного больше:

Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности (нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц — это очень серьезный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит рассмотреть другие способы, .

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан

Если сумма долга

Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО!

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Не стоит торопиться!

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Перед подачей заявления в суд необходимо:

Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: - направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
- сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда . А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке .

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.