Чужой кредит: как такое может произойти? Могут ли мошенники, воспользовавшись чужими данными, взять кредит в банке

В наше время практически каждый является активным пользователем кредитных или депозитных программ. Современные технологии позволяют обезопасить сбережения, что гарантирует человеку целостность и сохранность его вкладов. Однако развитие банковского мошенничества стремительно набирает обороты. И проявляется оно в первую очередь в получении кредитов и микрозаймов под чужими документами. Поэтому важно не пренебрегать отношением к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика. Ведь в обратном случае вопрос «мошенники оформили кредит - что делать» рано или поздно коснётся и вас. Сейчас мы рассмотрим самые частые способы взятия кредитов на постороннее лицо и алгоритм действий, позволяющих избавиться от возникшей проблемы.

На сегодняшний день есть несколько методов, которым следуют мошенники для незаконного кредитования. К ним можно отнести такие:

  1. Оформление кредитки под видом дисконтной карты.

Банальная ситуация: в магазине к вам подходит «промоутер» и рекомендует получить «пластик» на скидки для какого-либо магазина. Обычно для этого требуется внести информацию в специальную анкету, где указываются полные ФИО, телефон, адрес и паспортные данные. Для простых дисконтных карт не требуется указывать последнее. Поэтому в итоге мошенники оформляют кредит по паспортным данным, составив все дополнительные документы самостоятельно.

  1. Обмен приобретённой быттехники в кредит на наличные.

Подобная система типична для «чёрных брокеров», которые предлагают получить нужную сумму с любой кредитной историей. В этом случае клиенту выдают на руки лишь до 30% от цены товара, вместо 100%. Обычно договор по кредиту и графики взноса платежей остаются у преступников, поэтому заёмщик очень часто забывает об открытом долге. В результате по займу увеличивается просрочка, и со временем банковское учреждение начинает взыскание долга. Важно заметить, что в этом случае очень сложно доказать подделку кредита, так как мошенники предварительно потребовали у клиента поставить подпись на документации.

  1. Утеря/кража личного паспорта.

Очень часто кража документов - дело целенаправленное. Многие таким образом берут кредиты на постороннее лицо, загоняя его в огромную долговую яму. Стоит помнить, что мошеннику достаточно даже ксерокопии или фото с паспорта. Чтобы оформить кредит, многие преступники часто заручаются помощью сотрудники банков, которые втянуты в противозаконную систему.

  1. Взятие займа по липовым документам.

Подобная схема преимущественно практикуется для получения моментальных займов, где требуется только паспорт. Злоумышленники снимают ламинацию с ворованного документа, фотографию настоящего владельца и вклеивают свою. Качественное переклеивание редко вызывает подозрения и вводит в заблуждение даже грамотных работников финансовой организации. С липовым паспортом мошенники могут оформить кредит сразу в нескольких банковских учреждениях, повесив тем самым на вас заоблачный долг. Важно и то, что обнаружить противозаконные деяния злоумышленников с липовым паспортом сложно. В финучреждениях часто большое количество заявок и скорость принятия решений по кредитам.

Алгоритм действий

Любая из вышеперечисленных систем может сработать на ура для мошенников и во вред вам. Поэтому необходимо разобраться с тем, что делать, попав в любую из подобных ситуаций.

Претензия кредитору

Если злоумышленники оформили кредит по паспортным данным, то сразу нужно написать заявление в банк. При этом документы составляются в двух заверенных экземплярах, один из которых будет храниться у вас. Банк может потребовать светокопию паспорта либо пару примеров подписи. Важно заметить, что не стоит идти на поводу у кредитора, поскольку у него уже будут на руках ваши лично предоставленные данные. Это может обернуться против вас в суде. В случае если банк не принимает претензию без потребованных документов, необходимо попросить составить письменный отказ с указанием полной его причины.

Обращение в полицию

Необходимо составить заявление о факте совершённого преступления и подделке документов. В нём сделайте пометку, что в кредитном договоре указана не ваша подпись.

Важно помнить: очень часто к мошенничеству имеют отношение сами работники банка, так как при выдаче кредита они обязаны проверить личность заёмщика не только по паспорту, но и по дополнительным бумагам.

Сбор документов в суд


В этом случае лучше заручиться поддержкой грамотного юриста. Можно просмотреть разные форумы по этой теме, поскольку такая проблема сегодня очень распространена. Если мошенники оформили кредит по украденному ранее паспорту, то потребуется собрать бумаги, подтверждающие его утрату. Чаще всего это копия заявления в правоохранительные органы.

Многих людей интересует, что требовать в суде. Для начала нужно направить иск о признании сделки недействительной. В таком случае вам придётся доказывать фальсификацию поставленной в кредитном договоре подписи. Определить этот момент поможет почерковедческая экспертиза, назначенная судом. В её ходе будет установлена идентичность или разница подписей.

Помимо этого, обманутый заёмщик имеет право попытаться получить взыскание с финансового учреждения за моральный ущерб. Дополнительно в случае выигрыша банк может компенсировать услуги адвоката.

Менять ли паспорт?

Однозначно да. Старый уже документ был скомпрометирован. Тем более, если мошенников так и не поймали, существует риск использования вашей информации снова.

Предупреждён - значит вооружён

Сегодня мошенники часто оформляют липовые кредиты, и жертвой может стать каждый. Чтобы избежать подобной участи, старайтесь контролировать и периодически проверять свою кредитную историю (КИ). Можно единожды в год запросить в организации КИ подробный отчёт. Кроме того, у этих организаций имеются услуги, позволяющие подключить СМС-оповещение при каких-либо изменениях в вашей кредитной истории. Необходимо стараться обезопасить себя максимально возможно, чтобы не дать шанса мошенникам совершить против вас преступление.

Что подарить на Новый год, если денег в обрез

Что подарить на новый год? Обзоры недорогих и нестандартных подарков

Займы с плохой кредитной историей: как это работает

Займы с плохой и очень плохой кредитной историей

Вне закона: МФО исключена из реестра – что делать

Исключение из реестра МФО. Советы заемщикам, вкладчикам и МФО

Как продать частный долг коллекторам

Можно ли продать долг коллекторам?

Варианты инвестирования для «чайников»: куда вложить свободные деньги с минимальными рисками

Куда инвестировать небольшие суммы

Требования к адресу: важно ли кредитору, где живет клиент?

Интересует ли МФК место прописки заемщика?

Жизненные кредитные истории: люди и долги

Люди и долги. Долги и люди

Выгоды микропоручительства: взгляд заемщика и поручителя на сервис Suretly

Suretly - революция на рынке онлайн-займов.

Банки стараются упростить и ускорить процесс оформления кредита, переводят общение с потенциальными заемщиками в виртуальную реальность, минимизируют требования к клиентам и информации о них. Но все это оборачивается не только удобством при получении заемных средств, есть и обратная сторона такой онлайн-доступности денег. Мошенникам становится проще использовать данные посторонних людей, чтобы получать на их имя кредиты.

Сегодня клиентом банка можно стать через дистанционные каналы связи, а это увеличивает риск подмены личности – документы и персональные данные могут оказаться от одного человека, а деньги получит совсем другой.

Взять на ваше имя без вашего ведома кредит незаконопослушные лица могут несколькими способами:

Использовать паспорт, притворившись вами при личном визите в банк – некто, похожий на вашу фотографию в этом удостоверении, может обратиться за кредитом без справок, экспресс-кредитом, товарным кредитом в магазине, заказать выпуск кредитной карты или воспользоваться другим банковским продуктов, оформляющимся лишь по одному паспорту;

Мошенник может обойтись и копией паспорта – если он находится в сговоре с сотрудником банка, то оригинала этого документа не потребуется, а ксерокопия будет приложена к досье новоиспеченного клиента, и это также будет кредитный продукт без лишних бумаг и требований к заемщику;

Достаточно будет сканированного изображения при дистанционном оформлении займа, именно так сейчас выдаются различные микрозаймы через Интернет: нужно лишь зарегистрироваться на сайте, указать информацию о себе и прислать скан паспорта, чтобы получить перевод на банковский счет или на электронный кошелек;

В ряде случаев злоумышленникам нужно добыть только паспортные данные, чтобы оформить кредит на ваше имя, например, указав в онлайн-заявке ваши личные сведения, но добавив свой телефон и реквизиты для получения денег, либо заказать кредитку почтой и получить ее у знакомого сотрудника почтового отделения без предъявления паспорта.

Еще вас могут записать поручителем по чужому кредиту, а совсем не заемщиком, но обязательства перед банком окажется совсем не меньше – он несет солидарную ответственность по договору займа.

Каких данных достаточно для оформления кредита на чужое имя?

Банковские организации и финансовые компании, особенно те, которые выдают заемные средства непосредственно в торговых точках, запрашивают минимальный набор информации для скоринга и быстрого ответа на заявку. Даже без чужого паспорта мошенники имеют возможность взять взаймы на третье лицо.

В анкете – заявке, заполняемой через Интернет, указываются следующие сведения:

ФИО;
дата рождения;
номер и серия паспорта, место и дата выдачи;
адрес регистрации (место жительства или место временного пребывания);
номер телефона самого заявителя и контактный номер родственников, домашнего или рабочего телефона;
семейное положение;
место работы, должность и уровень зарплаты.

Больше информации и не требуется, иногда запрашивается еще копия паспорта, которую надо прикрепить к заявке.

Мошенник может указать электронный кошелек платежных систем, оформленный ранее на то же имя, а потом получить на него деньги. Номер телефона также указывается по возможности, зарегистрированный на имя жертвы или приобретается «чистая» симка. В итоге злоумышленник отправляет заполненную заявку, подтверждает свое намерение взять деньги в долг по телефону и предоставляет свои реквизиты для получения средств без личного присутствия в офисе кредитора.

Вы даже не узнаете, что на вас был оформлен кредит до тех пор, пока не возникнет просрочка и не придет уведомление о долге или к вам не нагрянут коллекторы.

Как избежать проблем с чужими кредитами?

Главная мера предосторожности – не оставлять свой паспорт без присмотра. Сразу после утери этого документа или его кражи необходимо написать заявление в правоохранительные органы и оставить при себе экземпляр справки о регистрации такого заявления (впоследствии эта бумага поможет доказать, что паспорта у вас в определенный период не было и кредит на него был оформлен посторонним человеком).

Не следует доверять посторонним и копии своего главного удостоверения личности. Кроме того, нужно внимательней быть и с собственными паспортными данными и не вводить их по запросу на всевозможных веб-ресурсах с сомнительной репутацией.

Для собственного спокойствия стоит регулярно проверять собственную кредитную историю и отслеживать появление в досье лишних записей о ваших долгах. Раз в год это можно делать бесплатно, но если у вас есть сомнения в том, что кто-то не смог пройти мимо ваших паспортных данных и использовал их для получения кредита, то можно запросить кредитную историю и за плату – обойдется это всего 200-300 рублей. Чем быстрей вы обнаружите несанкционированные заимствования, тем лучше.

Кредимэн предупреждает: вольное обращение с паспортом вредит вашему финансовому здоровью. Не сообщайте своих персональных данных посторонним и не доверяйте им свои документы.

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру ...

Здравствуйте, Татьяна! Благодарим Вас за доверие! Мы понимаем Ваше беспокойство, поскольку, есть вероятность того, что при тщательной подготовке и сговоре с сотрудником банка, мошенники могут получить кредит на Ваше имя. Теория такую возможность исключает, но практика показывает, что для получения моментальной выгоды, люди могут совершать немыслимые поступки. То, как на сегодня безнаказанно процветает «кредитование с наложенным платежом» заставляет задуматься о том, что «в этом мире возможно все».

На самом деле, банки, которые осуществляют дистанционное кредитование, несколько раз производят идентификацию клиента на разных этапах оформления сделки и разными способами. Кроме того, все вознаграждения списываются прямо с карточного счета либо включаются в процентную ставку по кредиту. Мошенников же особо не заботит «заявитель», их цель - получить деньги и скрыться из виду.

Татьяна, если Вам несложно, то замените, на всякий случай, свой паспорт. Так, Вы подстрахуете себя от ненужного кредитования.

Поскольку Вы сегодня находитесь в поиске подходящего кредитного продукта, то мы будем рады предложить Вам рассмотреть наиболее интересные варианты, представленные у нас на сайте.

В домашних условиях, Вы можете оформить и получить кредит «Новогодний» от Восточного экспресс банка . Обратите внимание на то, что до 200 000 российских рублей, банк кредитует при наличии гражданского паспорта РФ. Размер процентной ставки кредитор определит после того, как проанализирует информацию, предоставленную Вами в анкете и Вашу кредитную историю (от 14% годовых). Срок погашения задолженности 3-60 месяцев. Заявку на получение кредита «Новогодний» Вы можете оформить у нас на сайте. Решение по ней принимается в течение 5 минут. Поскольку по данному продукту действует услуга «Доставки кредита», то это значит, что кредитные средства в день обращения, Вам домой или на работу бесплатно привезет представитель банка.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум » от банка Тинькофф Кредитные Системы оформляется дистанционно. Из документов Вам потребуется только качественно заполненная заявка и гражданский паспорт РФ. Доставка карты осуществляется по почте на Ваш домашний адрес. За оказание донной услуги, Вам не придется платить банку наложенный платеж. Максимальный кредитный лимит по «Тинькофф Платинум» - 300 000 российских рублей. Беспроцентный период длиться 55 дней. Есть функция возврата средств на карт-счет -1% от всех безналичных покупок. Минимальный платеж – 6% в месяц от суммы задолженности.


Ответ полезен?