Дают ли ипотеку если есть другие кредиты. Как взять кредит с непогашенными долгами

К сожалению, ситуации, когда при наличии непогашенных займов нужны дополнительные деньги, встречаются нередко. Вот тут и возникает вопрос, где взять кредит, если уже есть кредит. Сразу скажем, что возросшая конкуренция на отечественном финансовом рынке вынуждает банки лояльно относиться к такому желанию потенциального клиента. Большинство из них руководствуются следующим тезисом: любой человек, который вошёл в их офис, должен приобрести какую-то услугу. Кредиты не являются исключением.

Обращение к прежнему кредитору

Кредитный заем – это продукт, который финансовому учреждению необходимо реализовать. С учётом этого обстоятельства, в принципе можно рассчитывать на получение стольких займов, сколько вы сможете обслужить. Возможности ваши, конечно, будет оценивать банк.

Для клиентов некоторых ведущих банков страны условия выдачи ещё одного кредита представлены в таблице.

Как оценивается клиент

Чёткого ответа на вопрос, сколько кредитов может взять одновременно один человек, не существует, хоть принципиальные ограничения отсутствуют. Всё определяется общей суммой долга по всем займам. Иные банки выдадут денежные средства даже при условии, что объём ежемесячных платежей будет превышать не 30, а 50% заработка.

Существует один немаловажный фактор, который банкиры принимают во внимание в первую очередь. Это кредитная история заёмщика, озабоченного поиском ответа на вопрос, как и где можно взять кредит, если есть непогашенные кредиты. В кредитной истории отражены все его незакрытые задолженности.

Занимаются сбором подобной информации Бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). История обслуживания любой ссуды появляется в открытом доступе для всех банков. Поэтому не исключено, что при наличии в таком досье данных о текущих кредитах заимодавец может отказать в выдаче нового. Но, с другой стороны, заёмщику с безупречной кредитной историей информация из БКИ поможет решить вопрос в свою пользу.

Влияние непогашенных займов на решение кредитора

Конечно, открытые кредиты не способствуют принятию положительного решения о выдаче нового. Однако реакция банков на наличие у клиента задолженности не у всех одинакова. Так, бывают случаи, когда долговые обязательства не влияют на результат скоринг-проверки.

Например, когда:

• рыночная стоимость залогового имущества в разы превышает сумму, запрашиваемую потенциальным клиентом;
• общий объём задекларированных заёмщиком доходов достаточен для покрытия всех кредитов;
• поручителем выступает юридическое лицо с достаточными активами и большими оборотами.

Онлайн-кредитование

Выдача кредита через интернет является относительно новым банковским продуктом. Основным достоинством такого кредитования является оперативность. В большинстве банков эта процедура очень проста. Поэтому если выделенных одним из них средств будет недостаточно, можно параллельно оформить заявки на кредит на сайтах других финансовых учреждений.

Таким образом, ответ на вопрос, сколько кредитов можно взять одновременно, будет зависеть от количества положительных решений со стороны банковских кредитных менеджеров.

Процедура получения ссуды в удалённом режиме несложна и выглядит примерно следующим образом:

• выбор банка. Отдавать предпочтение следует тому из них, отделения которого расположены в вашем городе;
• заполнение заявки. Делается это в онлайн-режиме.
• после заполнения заявки вам останется дождаться принятие банком решения и поступления/непоступления денежных средств на свою карту.

1. Нажимаете на «Произвести расчет» и получаете примерный расчет: какую ставку банк готов вам предложить и каким будет график ваших платежей.

Взять кредит, если есть непогашенные кредиты можно, даже, пребывая в самой безнадежной ситуации. Для этого не нужно искать поддельные справки, договариваться через знакомых сотрудников банков. Все намного проще и прозаичней, поэтому не стоит напрасно настраивать себя на негатив.

Существует масса способов получить займ моментальный на карту, и непогашенные займы – это не преграда . Обзавестись долгами в сто раз проще, чем расплачиваться. Для успешного достижения цели – получения кредитных средств на неотложные нужды, нужно действовать поэтапно и расчетливо.

Как непогашенные кредиты влияют на решение кредитора?

Мы не утверждаем, что непогашенные кредиты вовсе не сказываются на результате рассмотрения заявки, мы лишь говорим о том, что кредит можно получить всегда и при любых обстоятельствах. Естественно, что открытые займы – это ложка дегтя в процессе кредитования заемщика. Большинство банков наверняка отреагируют адекватно – просто откажут в выдаче займа.

Информация о всех оформленных кредитах мгновенно передается в БКИ, а к базе БКИ имеют доступ все финансовые учреждения, которые осуществляют кредитную деятельность. Будьте уверенны в том, что тот банк или организация, куда вы идете за кредитом, знает о Вашем финансовом прошлом и настоящем практически все. Нет легальных способов скрыть от кредитора наличие непогашенных кредитов.

Другое дело, что не все банки и кредитующие учреждения реагируют на задолженность клиента одинаково. Более того, в некоторых случаях долговые обязательства вообще никак не сказываются на результате скоринг-проверки. Такие случаи, конечно, весьма редкие:

• если у заемщика достаточно доходов для покрытия всех займов, то любой банк в обязательном порядке не будет обращать внимание на долги;
• когда потенциальный клиент предоставляет залоговое имущество, рыночная стоимость которого в разы превышает необходимую ему сумму, кредитор так же будет склонен к положительному ответу по заявке;
• в случае, когда поручителем по кредиту выступает юридическое лицо с достаточным оборотом и достаточными активами – банк будет только рад.

При каких-либо других обстоятельствах положение дел несколько иное. Но, как уже было сказано, безвыходных ситуаций нет.

Кого искать, куда обращаться?

Есть две категории заемщиков с непогашенными кредитами: те, у кого нет просрочек и те, у кого они есть. Для первых подойдут обычные кредиты в банках. Возможно, несколько таких банков будут вынуждены отказать, учитывая все риски, которые несет заемщик но, если быть настойчивым и разослать несколько заявок на кредиты наличными, можно добиться успеха.

В ином случае, при наличии просрочек, банки вряд ли подойдут. Так как банковская система работает по жестким правилам, ее нельзя подкупить обещаниями выплаты и искренними упрашиваниями. Поэтому, о стандартных потребительских кредитах можно пока забыть.

Они собственно и не нужны, так как есть микрофинансовые организации , которые кредитуют как и по стандартной схеме, так и круглосуточными займами онлайн на банковские карты. Если нужна не очень крупная сумма, то подобные организации как ни что лучше удовлетворят финансовые потребности.

Процентные ставки при грамотном и кратковременном пользовании средствами достаточно сносные. Главное не затягивать с ежемесячными перечислениями и тогда все будет абсолютно без проблем.

Частные ростовщики так же позволяют взять кредит, если есть непогашенные кредиты, но с ними очень сложно работать, ввиду того, что есть большие риски попасться на мошенника.

Как разобраться с долгами и объединить кредиты?

Золотое правило заемщика гласит, что нельзя брать более двух кредитов, так как это заганяет человека в глубокую долговую яму. Поэтому, если есть непогашенные кредиты, как минимум попытайтесь их объединить.

Для этого нужно найти банк или организацию, которая возьмется за рефинансирование займа. Процедура рефинансирования, или как ее еще называют – реструктуризация, позволяет не только объединить кредиты, но и улучшить условия, по которым они погашаются.

Улучшения заключаются в том, что благодаря более длинному периоду кредитования можно платить значительно меньшие ежемесячные платежи , а кроме этого, можно договориться о снижении процентной ставки.

Практически все банки предоставляют услугу рефинансирования. Для поиска такой услуги нужно, всего-навсего, воспользоваться поиском в Интернете или спросить у специалистов на сайтах банков, партнеров или финансовых форумах.

Облегчение, полученное от реструктуризации долга, можно использовать для пересмотра своего личного бюджета, создания плана экономии, существенного сокращения расходов. Конечной целью каждого заемщика должен быть полный отказ от использования кредитов при неблагоприятных обстоятельствах. Ведь кредиты необходимы для развития, временного восполнения бюджета, но никак не для бытовых расходов, что в простонародье называют «проеданием кредитов».

Для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно взять кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты? Именно о данной проблеме, а также о путях её решения и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

И действительно, сегодня проблема закредитованности населения нашей страны все больше набирает обороты. К сожалению, заработные плату у большинства россиян составляют очень малые суммы, когда как стоимость жизни с каждым годом неумолимо повышается, особенно в том случае, если в семье есть маленькие дети.

В большинстве случаев, при отсутствии достаточных накоплений, и необходимости совершить какую-либо покупку, человек обращается в банк за кредитом .

В последнее время появилось множество предложений, когда небольшую денежную сумму в пределах 50-70 тысяч рублей можно взять буквально за полчаса по одному , и многие спешат этим воспользоваться, оформляя кредиты один за другим.

И вот наступает ситуация, когда деньги нужна на что-то действительно очень важное и нужное, и вам необходимо оформить кредит, а банки уже не выдают его. Что необходимо предпринять в этом случае? Давайте разбираться.

Почему банки отказывают тем людям, у которых уже есть долги?

В большинстве случаев банковские компании отказывают вам из-за того, что величина вашего дохода не позволяет вам выплачивать еще один долг. По закону, выплаты по кредитным обязательствам не должны превышать 40% от размера вашего дохода.

Т.е., если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, и при этом уже отдаете 7-8 тысяч на оплату кредитов, то еще один долг вам будет попросту не по карману. Именно вопрос платежеспособности является решающим для банковских организаций, а не наличие действующих кредитов. Если доход позволяет оплачивать несколько займов, вам одобрят заявку.

Как банк узнает о наличии у вас задолженностей? Такая информация хранится в , а доступ к ней имеют абсолютно все финансово-кредитные учреждения. И будьте уверены — все компании, куда вы обращаетесь, будут обязательно проверять вас и вашу КИ, и если найдут данные о кредитах, тогда в новых вам откажут, чтобы избежать риска невыплат.

Что можно предпринять, чтобы обойти данное ограничение?

Есть несколько возможностей:

• Обратиться в те банки, которые предлагают своим клиентам экспресс-кредиты. Это такой особый вид выдачи денег, при котором заемщика не проверяют на наличие уже действующих задолженностей, и здесь не нужны справки с работы. Как правило, достаточно паспорта и еще одного документа на ваш выбор. О таких предложениях мы подробно рассказываем в этой статье ,
• Оформить кредит под залог – такой вариант даст банку надежную дополнительную защиту, а также весомую гарантию, что его деньги будут возвращены. Обратите внимание, что если вы оформить недвижимость или машину в качестве залогового имущества, и не сможете выполнять свои обязательства по договору, т.е. выплачивать долг, то кредитор будет иметь право с помощью судебных приставов изъять ваш предмет залога и продать его,
• Привлечь созаемщика или поручителя. Делается это для того, чтобы увеличить сумму вашего общего дохода, ведь чем она больше, тем выше ваши шансы на одобрение заявки. При этом наличие еще одного ответственного лица будет для банка дополнительной гарантией выплаты.

Услуга рефинансирования

Данная услуга позволяет объединить все ваши долги в один. При этом вы не только упрощаете себе жизнь, но и можете значительно сократить сумму своих расходов.

Дело в том, что перекредитование происходит, как правило, под гораздо более низкую процентную ставку, нежели ваша действующая. А как известно, чем ниже процент, тем меньше переплата.

Что делать, если испорчена КИ и есть просрочки?

Все описанные выше способы решения проблемы подходят только тем клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их кредитная история является положительной. Как только вы не оплачиваете хотя бы один ежемесячный платеж, информация об этом попадает в БКИ и вы становитесь ненадежным заемщиков. После этого путь в большинство банков вам будет закрыт.

В такой ситуации можно прибегнуть к оформлению займа в . МФО сейчас очень много в каждом городе, их условия не очень выгодны, зато очень высок процент одобрения по заявкам.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 100 раз подумайте и 1 раз подайте заявку.