Где открыть счет физическому лицу банкроту. Расчетный счет для физического лица. Транзитный счет в банке - что это и как открыть

В банковской системе имеются различные виды банковских счетов, каждый из них имеет свои особенности использования. При возникновении судебных прений в результате невыполнения должником своих обязательств, все стороны конфликта сталкиваются со специальным банковским счетом должника. Особенности применения этого счета возникают только в период конкурсного производства.

Отличие от обыкновенного

В Гражданском кодексе РФ само понятие «специальный банковский счет» трактуется как один из типов банковского счета. Специальные банковские счета могут открываться физическими и юридическими лицами, частными предпринимателями. Но правового определения специального банковского счета до сих пор нет.

Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.

Специальный банковский счет определяется как счет в банке, который учитывает финансы, которые необходимо отделить от основных банковских счетов того или другого человека или же организации. Специальные банковские счета предопределены как для должников, так и для инвесторов. Поэтому их нельзя однозначно назвать счетами предназначенных для выплаты задолженности.

Назначение и роль конкурсного управляющего

После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.

Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.

Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.

Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.

Процесс открытия специальный банковский счет должника

Специальный банковский счет должника и процедура его открытия регулируется статьей 138 Федерального Закона о банкротстве. Конкурсным управляющим для заемщика открывают особый счет в банковской организации назначенной кредитной компании. Он необходим лишь для стремления заимодавцев получить финансовые средства от продажи залогового объекта на аукционах.

После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.

Должник не имеет никакого права на распоряжение деньгами на этом счету, с него списываются деньги на выплату гонораров арбитражным управляющим, на затраты в судебных разбирательствах. Финансы, зачисленные на особый банковский счет, могут сниматься для закрытия претензий кредиторов к должнику только в соответствии с Законом о Банкротстве.

Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.

Если конкурсный управляющий делает особый банковский счет заемщика для решения запросов заимодавцев, то стороной по соглашению будет выступать должник – физическое лицо. А именно, счет должен быть зарегистрирован на имя физического лица.

Видео: Последствия банкротства

Распределение средств при их списании

Все финансы, которые были выручены от заложенных активов в ходе аукциона, продажи, поступают на особый счет должника. 70% от суммы перенаправляются на погашение установленных заранее запросов заимодавца от должника при оформлении его обязательств.

Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.

Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке :

• 20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
• 10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.

Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.

Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например, в Сбербанке по специальным счетам существуют такие ограничения :

• Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
• Причисление процентов не делается.
• Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
• Добавочные взносы не принимаются.

Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.

Совместимость в процессе конкурсного производства

Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.

Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.

Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.

Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :

• Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
• Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
• Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.

Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.

Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.

Отчет об операциях с финансовыми средствами должника, предоставляется в арбитражный суд конкурсным управляющим раз в месяц. Бывают ситуации, когда должник исполняет эмиссию ценных бумаг с ипотечным покрытием, в данной ситуации открывается отдельный счет для этих операций. При реализации нескольких эмиссий открывается для каждой свой счет.

Закрытие счетов в ходе конкурсного производства

При закрытии счетов в ходе конкурсного процесса необходимо принести в финансовую организацию следующие бумаги :

• Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ).
• Составленное заявление в свободной форме о закрытии банковского счета (в заявлении указать номер счета, реквизиты, на какой счет перевести оставшиеся финансовые средства).
• Ксерокопию судебного акта про утверждение конкурсного управляющего.

Бывает так, что распоряжение о переводе оставшихся финансовых средств по данному счету составляется банком, то закрытие проходит без смены карты с примерами подписей.

Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.

Актуальные вопросы

Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?

Ответ: Можно

Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?

Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.

Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?

Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.

Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.

Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.

В конкурсном по ИП открывал такие счета для торгов. Как конкурсный управляющий действующий от имени должника на основании решения суда о его банкротстве и назначении КУ. Им эти счета невыгодны и в диковинку поэтому и тупят. Треплите банк-кредитор, в интересах которого торги.

Одного в вопросе не узрел: вы в банк ходили, счет открывать пробовали? Решение АС ответ на запрос из паспортного стола о должника и в банк а еще свой паспорт возмите. Наверняка у должника есть какие нить счета вот в те банки и идите. Он Ип был в наложке сведения испросите

Не совсем понял, что такое выгодно или невыгодно.
Просто если перейти к рассмотрению по новым правилам (а суд должен это сделать, если на 01.10.2015 реестр в конкурсном производстве не закрылся), то любые счета от имени должника открывает финансовый управляющий.

Коллеги спасибо Вам за подсказки... но я уже сделал все, что вы говорите и результаты таковы:
1. Счетов нет. Сделал запрос в ИФНС, ряд ключевых банков (Сбер, ВТБ, Альфа... и еще 10-к). Счетов - НЕТ. Были, а сейчас нет. Реанимировать их не представляется возможным.
2. Ходил в Сбер, ВТБ, Альфа, БИН, Россельхоз, Открытие, Банк Москвы, ЮниКредит... итоги: (без обид к банкам) все неадекватно реагируют и что делать не знают. Один только БИН задумался, представитель которого сказал, что направит документы для рассмотрения.

P.s. Кредитор у меня не банк, а физическое лицо.

P.s.s. я ходил со следующими документами: 1. Мой паспорт. 2. Ответ на запрос из паспортного стола. 3. Определение суда о назначении меня КУ. 4. Выписка, что физ.лицо не является индивидуальным предпринимателем.

P.s.s.s. коллеги проблема ведь в том, что действующим законодательством не предусмотрена процедура открытия счетов для должников-банкротов-физических лиц... банковские основные аргументы:
Аргумент№1: "Ну даже если мы откроем Вам счет на физическое лицо - как Вы им будете управлять и как мы можем запретить пользование со стороны самого должника? Я им в ответ выдержки из ФЗ "О Несостоятельности":
Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства
1. Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет.
Статья 213.25.
пункт 6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.
Они мне в ответ: "Нууууу.... мы не знаем как это сделать технически " и выдержки из
Положения о правилах осуществления перевода денежных средств от 2012 года... .
Аргумент№2: "А как Вы подтвердите, личность лица на который вы хотите открыть счет, ведь нам нужен его паспорт, а не данные с миграционной службы. Нам нужна его фотография и удостоверение личности, т.к. справка из миграционной службы не является документом подтверждающим личность .... ну есть хоть военник что-ли должника то вашего"....

Я считаю, что все намного проще - нужно просто открыть счет по принципу открытия его на ИП, но банки упорно не понимают что делать... Вот такой бред.... Буду надеяться, что БИН мне хотя бы согласует открытие счета...

Специальный банковский счет: основные виды

Спецсчета банком могут открываться юрлицам и гражданам (в т. ч. являющимся хозяйствующими субъектами) для осуществления ими определенных видов операций.

К разновидностям банковских спецсчетов по целевому назначению относятся в т. ч. счета (п. 2.8 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» от 30.05.2014 № 153-И):

• платежного агента (в т. ч. банковского) или субагента;
• гарантийного фонда платежной системы;
• номинальный;
• эскроу;
• залоговый;
• должника и др.

Данный перечень не является закрытым и может быть дополнен специальными нормами законодательства. Например, в ст. 201.8-2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ говорится о банковском спецсчете для финансирования строительства объекта незавершенного строительства, а в ч. 10 ст. 44 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ о спецсчете, открываемом, в целях обеспечения заявок, подаваемых для участия в электронных конкурентных процедурах.

В зависимости от режимов размещения и возможности расходования денежных сумм спецсчета можно классифицировать (согласно приказу Минсельхоза РФ от 13.06.2001 № 654):

• на аккредитивы;
• чековые книжки;
• депозитные счета;
• прочие счета (например, спецсчет для финансирования капитальных вложений и т. д.).

Спецсчет должника

Спецсчет платежного агента и спецсчет поставщика

Спецсчет платежного агента предназначен для кумуляции денежной массы, получаемой в форме наличности от плательщиков платежным агентом, и для произведения им необходимых расчетных операций (пп. 14, 15 ст. 4 закона «О деятельности по приему платежей…» от 03.06.2009 № 103-ФЗ).

Незачисление средств платежным агентом на такой спецсчет квалифицируется как административное правонарушение (п. 2 ст. 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Спецсчет же поставщика открывается для размещения на нем финансов, полученных поставщиком через платежного агента, принимающего платежи от физлиц. Поставщик правомочен принимать упомянутые денежные средства только на такой спецсчет, с которого впоследствии сможет перевести их на иные свои счета (п. 18 ст. 4 закона № 103).

Итак, отдельный счет, предназначенный для обособления определенной денежной суммы от иных финансов держателя счета, — это специальный счет в банке. При этом основания такой дифференциации могут быть выделены в зависимости:

• от целей последующего использования размещенных на таком спецсчете сумм;
• прав владельца спецсчета на размещенные денежные средства.

ДОГОВОР СПЕЦИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДОЛЖНИКА № ____

(для внесения и возврата задатков, перечисленных участниками торгов по реализации имущества должника)

г. __________ «____»____________20__ года

2.2. При приеме к исполнению распоряжения КЛИЕНТА – должника БАНК обязан удостовериться в праве КЛИЕНТА-должника распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения, а также исполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений в порядке, предусмотренном БАНКОМ . Распоряжение, поступившее в БАНК от КЛИЕНТА-должника , считается подписанным уполномоченными лицами КЛИЕНТА-должника , а действия БАНКА по его исполнению правомерными, в случае, если простое визуальное сличение подписей лиц и оттиска печати (при наличии печати) на распоряжении позволяют установить их схожесть по внешним признакам с подписями уполномоченных лиц и оттиском печати КЛИЕНТА-должника , содержащихся в переданной БАНКУ карточке с образцами подписей и оттиска печати.

2.3. Если право КЛИЕНТА-должника распоряжаться денежными средствами не удостоверено и/или распоряжение оформлено в нарушение установленных требований (в т. ч. отсутствие необходимых для перевода средств реквизитов, наличие исправлений), БАНК не принимает распоряжение к исполнению.

2.4. Достаточность денежных средств на счете определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на счете на начало дня, и с учетом:

Сумм денежных средств, списанных со счета и зачисленных на счет до определения достаточности денежных средств на счете;

Сумм денежных средств, подлежащих списанию со счета и (или) зачислению на счет на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на счете.

При достаточности денежных средств на счете распоряжения исполняются БАНКОМ по мере поступления их в БАНК , получения акцепта от КЛИЕНТА-должника , если законодательством или соглашением Сторон не предусмотрено изменение указанной последовательности.

2.5. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА-должника БАНК не принимает распоряжения к исполнению и возвращает (аннулирует) распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжений за исключением:

распоряжений взыскателей средств. Принятые к исполнению распоряжения взыскателей средств помещаются БАНКОМ в очередь неисполненных в срок распоряжений для дальнейшего контроля достаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА-должника и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств со счета, которые установлены федеральным законодательством Российской Федерации.

При приостановлении в соответствии с федеральным законодательством Российской Федерации операций по счету распоряжения, находящиеся в очереди неисполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.

2.6. При положительном результате процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА-должника в порядке, предусмотренном БАНКОМ, распоряжение считается принятым БАНКОМ к исполнению. БАНК подтверждает прием распоряжений к исполнению путем проставления даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа БАНКА и подписи уполномоченного лица. Банк возвращает распоряжение(я) с отметками о принятии не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК распоряжения(ий).

При отрицательном результате процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА-должника в порядке, предусмотренном БАНКОМ, БАНК не принимает распоряжение к исполнению и возвращает КЛИЕНТУ-должнику с проставлением даты возврата, отметками БАНКА о причине возврата, штампом БАНКА и подписью уполномоченного лица не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК распоряжения(ий).

2.7. Распоряжение КЛИЕНТА-должника исполняется БАНКОМ в рамках применяемой формы безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении КЛИЕНТА-должника посредством списания со счета, зачисления на счет.

2.8. Исполнение распоряжений КЛИЕНТА – должника подтверждается в соответствии с п. 3.1.3 настоящего Договора.

2.9. Отзыв распоряжения, переданного в БАНК с целью осуществления перевода денежных средств по счету, осуществляется на основании заявления КЛИЕНТА-должника до наступления безотзывности перевода денежных средств (безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета).

2.10. Возврат (аннулирование) не исполненных БАНКОМ распоряжений осуществляется БАНКОМ не позднее рабочего дня, следующего за днем возникновения основания для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.

3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. БАНК обязуется:

3.1.1. Зачислять на Счет КЛИЕНТА-должника денежные средства, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующего платежного документа .

3.1.2. Выполнять распоряжения КЛИЕНТА о списании денежных средств, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующего распоряжения. При этом распоряжение, поступившее в БАНК после окончания операционного времени, считается поступившим на следующий операционный день.

Списание денежных средств со Счета осуществляется на основании распоряжений, составленных в соответствии с установленными банковскими требованиями, при условии достаточности денежных средств на Счете для исполнения распоряжения и только в целях, указанных в настоящем Договоре, в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

Назначение платежа в распоряжении на перевод денежных средств должно соответствовать требованиям закона о банкротстве.

3.1.3. Подтверждать исполнение распоряжений КЛИЕНТА-должника не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения путем представления КЛИЕНТУ-должнику выписки по счету и экземпляра исполненного распоряжения с указанием даты исполнения, проставлением штампа БАНКА и подписи уполномоченного лица БАНКА . При этом штампом БАНКА одновременно подтверждается прием к исполнению распоряжения КЛИЕНТА-должника на бумажном носителе и его исполнение.

Исполнение распоряжений КЛИЕНТА-должника , заключивших с БАНКОМ Договор об обслуживании с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (Договор о ДБО) БАНК подтверждает в порядке, предусмотренном Договором о ДБО. При этом дубликаты документов, на бумажном носителе могут быть представлены КЛИЕНТУ-должнику на основании письменного запроса в соответствии с Тарифами Банка.

При невозможности использования системы ДБО для проведения операций по счету (по причине неработоспособности системы ДБО или по основаниям, предусмотренным Договором о ДБО) выдача выписок и подтверждающих документов осуществляется банком на бумажных носителях.

Выдача выписок и подтверждающих документов с отметками банка о приеме и исполнении (со штампом БАНКА ) на бумажном носителе осуществляется через абонентский ящик либо уполномоченному лицу по доверенности КЛИЕНТА-должника .

Согласованный СТОРОНАМИ порядок выдачи вышеуказанных документов указывается в карточке образцов подписей и оттиска печати

3.1.4. Предоставить КЛИЕНТУ-должнику по его письменному обращению, оформленные надлежащим образом копии/дубликаты документов (выписки, расчетные документы), подтверждающие совершенные по счету операции. Документы могут быть переданы КЛИЕНТУ-должнику путем передачи под роспись уполномоченному лицу по доверенности КЛИЕНТА-должника .

КЛИЕНТ-должник оплачивает услугу по предоставлению БАНКОМ копий/дубликатов документов (выписки, распоряжения) в соответствии с Тарифами БАНКА в день обращения в БАНК .

3.1.5. Обеспечивать сохранение тайны банковского счета, операций по счету и сведений о КЛИЕНТЕ-должнике . Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены:

1) КЛИЕНТУ-должнику и его уполномоченному представителю;

2) государственным органам и их должностным лицам, в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.2. КЛИЕНТ - должник обязуется:

3.2.1. Представить все необходимые для открытия Счета документы по требованию БАНКА (в т. ч. решения (определения) арбитражного суда)

3.2.2. Выполнять требования БАНКА по соблюдению действующих нормативных актов , регламентирующих взаимоотношения КЛИЕНТА-должника с БАНКОМ .

3.2.3. Использовать Счет только для проведения операций, предусмотренных пунктом 1.2 настоящего договора в соответствии с требованиями закона о банкротстве.

3.2.4. Самостоятельно получать от БАНКА документы, указанные в п.3.1.3 настоящего договора, письменно уведомить БАНК об ошибочно зачисленных на его Счет суммах и возвратить указанные суммы БАНКУ в течение 10 дней после получения выписки по Счету.

При обслуживании с использованием системы ДБО БАНК не предоставляет КЛИЕНТУ-должнику документы, указанные в п.3.1.3., на бумажных носителях. КЛИЕНТ-должник может самостоятельно распечатать документы предоставленные БАНКОМ с использованием системы ДБО.

3.2.5. В случае внесения изменений в документы, представленные БАНКУ при открытии Счета, в том числе при изменении, адреса местонахождения, в течение 3 (трех) рабочих дней после внесения изменений/государственной регистрации представить БАНКУ документы, подтверждающие эти изменения, либо их копии, заверенные надлежащим образом.

Информировать БАНК обо всех изменениях в своей деятельности, способных повлиять на исполнение настоящего договора, письменно в тот же срок.

3.2.6. Предоставить БАНКУ достоверную информацию для связи, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию.

3.2.7. Самостоятельно знакомиться с Тарифами БАНКА и оплачивать в соответствии с ними услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора в момент оказания услуги или с иной периодичностью, определенной Тарифами БАНКА.

3.2.8. Подтверждать ежегодно до 31 января в письменной форме остаток средств на Счете по состоянию на 01 января текущего года.

3.2.9. По письменному запросу БАНКА представлять информацию и документы, необходимые для обновления сведений о КЛИЕНТЕ-должнике .

3.2.10. Обеспечить:

Предоставление БАНКУ персональных данных лиц, уполномоченных КЛИЕНТОМ-должником на распоряжение счетом и/или получение информации в рамках исполнения настоящего Договора;

Получение от субъектов персональных данных согласия на обработку их персональных данных (в т. ч. с помощью средств вычислительной техники) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 «О персональных данных»;

3.2.11. Выполнять иные требования действующего законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России при исполнении настоящего Договора.

4. ПРАВА СТОРОН

4.1. БАНК имеет право:

4.1.1. Списывать со Счета без дополнительного распоряжения КЛИЕНТА-должника:

Суммы, ошибочно зачисленные на счет (КЛИЕНТУ-должнику выдается выписка по счету и документ, подтверждающий списание ошибочно зачисленных средств);

Денежные средства, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В вышеуказанных случаях БАНК не рассматривает по существу возражения КЛИЕНТА-должника против списания денежных средств со счета.

4.1.2. Отказать в выполнении распоряжения КЛИЕНТА-должника :

· при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении КЛИЕНТОМ-должником действующего законодательства РФ, в том числе в случае перечисления денежных средств на цели, не предусмотренные пунктом 1.2. настоящего договора;

· при недостаточности денежных средств на счете для исполнения распоряжения КЛИЕНТА-должника ;

· при нарушении КЛИЕНТОМ-должником сроков и порядка оплаты услуг БАНКА по настоящему Договору;

· при установлении БАНКОМ фактов подложности распоряжений, представленных КЛИЕНТОМ-должником .

· по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – закон), за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет;

· при нарушении правил оформления распоряжений на осуществление операций по счету и сроков их представления в БАНК (в т. ч. отсутствие необходимых для перевода средств реквизитов, наличие исправлений);

· если право КЛИЕНТА-должника распоряжаться денежными средствами не удостоверено, в том числе срок полномочий лиц, подписавших распоряжение, истек в соответствии с карточкой образцов подписей и оттиска печати;

4.1.3. Запрашивать у КЛИЕНТА-должника документы (их надлежаще удостоверенные копии), подтверждающие изменение сведений, предоставленных КЛИЕНТОМ – должником при открытии банковского счета, в том числе решения (определения) суда о продлении полномочий арбитражного управляющего, о введении, продлении срока, завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве к должнику, и других определений суда, предусмотренных закон о банкротстве и необходимых для исполнения настоящего договора.

Приостановить совершение операций по счету до представления указанных документов.

4.1.4. Запрашивать у КЛИЕНТА-должника документы (их надлежаще удостоверенные копии), подтверждающие изменение сведений, подлежащих установлению при открытии специального счета, документы и сведения, необходимые БАНКУ для выполнения функций в соответствии с законом

4.1.5. Приостанавливать операции по списанию денежных средств со специального счета, отказывать КЛИЕНТУ-должнику в выполнении распоряжения о списании денежных средств со счета, блокировать (замораживать) денежные средства на счете в порядке и в сроки, установленные законом.

4.1.6. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифы БАНКА. Об изменении Тарифов БАНК информирует КЛИЕНТА-должника не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты их введения путем размещения соответствующих сведений в операционных залах БАНКА , а также на Интернет-сайте БАНКА www. minbank. ru или иными способами по выбору БАНКА .

4.2. КЛИЕНТ-должник имеет право:

4.2.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации с учетом требований закона о банкротстве и условий настоящего Договора.

4.2.2. Получать в БАНКЕ справки, консультации и разъяснения о размере остатка денежных средств на Счете и о проведенных операциях.

5. СТОИМОСТЬ УСЛУГ

5.1.Стоимость услуг БАНКА по настоящему договору определяется Тарифами БАНКА .

5.2. Списание денежных средств за обслуживание счета и за иные услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора, производится БАНКОМ в соответствии с Тарифами БАНКА в момент оказания услуги или с иной периодичностью, определенной Тарифами БАНКА .

5.3. КЛИЕНТ-должник предоставляет право БАНКУ на списание денежных средств за обслуживание счета и за иные услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора с основного счета должника без его дополнительного распоряжения.

При отсутствии в БАНКЕ счета для списания комиссии за услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора КЛИЕНТ-должник обязуется обеспечить своевременную оплату услуг БАНКА со своего основного счета, открытого в другой кредитной организации.

5.4. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, БАНК вправе без предварительного уведомления КЛИЕНТА-должника , в одностороннем порядке, изменить стоимость услуг по проведению операций с денежными средствами КЛИЕНТА-должника в отношении которых у БАНКА возникли подозрения в легализации (отмывании) или ином незаконном использовании указанных денежных средств, определив их индивидуально для каждой операции КЛИЕНТА .

5.5. БАНК не начисляет и не выплачивает проценты на остаток денежных средств, находящихся на счете КЛИЕНТА-должника, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением к настоящему Договору.

6.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. БАНК не несет ответственность за нарушение сроков исполнения и иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных КЛИЕНТОМ-должником при оформлении расчетных документов.

6.2. БАНК не несет ответственности за убытки, возникшие у КЛИЕНТА-должника в связи с неисполнением КЛИЕНТОМ-должником своих обязательств, предусмотренных условиями настоящего Договора, в т. ч. по п. п. 3.2настоящего Договора.

6.3. БАНК не несет ответственность перед КЛИЕНТОМ-должником за задержку осуществления операций по Счету КЛИЕНТА-должника в случаях, если эта задержка произошла не по вине БАНКА .

6.4. КЛИЕНТ –должник несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации за пользование ошибочно зачисленными на Счет денежными средствами.

6.5. КЛИЕНТ-должник несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и /или осуществления операций по нему.

6.6. КЛИЕНТ-должник несет ответственность за осуществление им операций, не соответствующих требованиям закона о банкротстве и настоящего договора.

6.7. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору БАНК несет ответственность только при наличии вины.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания СТОРОНАМИ и действует в течение неопределенного срока.

7.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются в письменной форме и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.3. Банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в соответствии с п.5.2 статьи 7 закона.

7.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по заявлению КЛИЕНТА-должника .

КЛИЕНТ-должник обязан подать в БАНК заявление о расторжении настоящего Договора и распоряжение о перечислении остатка денежных средств не позднее, чем за 7 (семь) рабочих дней до даты расторжения Договора.

В этом случае КЛИЕНТ-должник обязан исполнить все имеющиеся финансовые обязательства перед БАНКОМ до даты расторжения Договора.

7.5. БАНК в течение 7-ми дней с даты получения заявления о расторжении настоящего Договора перечисляет остаток денежных средств, находящихся на Счете, в соответствии с указаниями КЛИЕНТА-должника и закрывает Счет в установленном порядке.

7.6. По требованию БАНКА настоящий Договор может быть расторгнут в установленном законодательством порядке.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. Все споры по настоящему Договору разрешаются сторонами в претензионном порядке. Претензия должна быть рассмотрена в течение семи дней, начиная со дня, следующего за днем ее поступления. При невозможности урегулировать спор он передается на рассмотрение Арбитражного суда__________________.

8.2. Взаимоотношения СТОРОН , которые не урегулированы условиями настоящего Договора, регулируются действующим законодательством Российской Федерации

8.3. Настоящий Договор составлен на _ (__) листах в 2-х экземплярах – по одному для каждой Стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Основной счет должника

В качестве основного счета должника Банк ведет (либо открывает вновь по заявлению финансового управляющего) текущий счет без использования банковской карты либо вклад до востребования.

На основной счет должника зачисляются денежные средства, поступающие должнику в ходе реализации мероприятий, предусмотренных процедурой банкротства:

• средства от реализации имущества должника;
• заработная плата (другие доходы) должника;
• иные денежные средства.

С основного счета должника на основании распоряжений финансового управляющего осуществляются выплаты кредиторам, а также текущие платежи.

Специальный счет для зачисления средств, вырученных от реализации предмета залога

За открытие счета установлена комиссия в размере 2500 руб. (комиссия взимается Банком однократно в момент предоставления услуги без дополнительного распоряжения клиента).

При открытии специального счета для зачисления средств, вырученных от реализации предмета залога, обязательно оформление Карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Финансовым управляющим может быть оформлено предварительное письменное согласие - документ на бумажном носителе, выражающий согласие финансового управляющего на проведение банковской операции (расходные операции, открытие/закрытие счетов/вкладов и др.) клиентом Банка, в отношении которого вынесено определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Согласие может быть оформлено в Банке при личной явке финансового управляющего.

В случае невозможности оформить согласие при личной явке в Банк указанное согласие может быть направлено в Банк по почте с приложением копий документов, удостоверяющих личность финансового управляющего:

• копия основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ в соответствии с действующим законодательством РФ;
• копия решения арбитражного суда о назначении финансового управляющего.

Финансовый управляющий вправе направить через Банк запрос о предоставлении информации о бюро кредитных историй в ЦККИ , в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) должника. Для получения информации по указанному запросу финансовый управляющий предоставляет в Банк:

• документ, удостоверяющий личность;
• оригинал (либо заверенная судом копия) решения суда по делу о банкротстве, в соответствии с которым он утвержден финансовым управляющим должника;
• запрос в письменной форме.

При получении соответствующего запроса Банком взимается комиссия в соответствии с п. 1.35. Сборника тарифов по операциям физических лиц в Банке «КУБ» (АО) .

Предоставление кредитных отчетов по запросам финансового управляющего Банком не осуществляется. Указанная информация может быть запрошена финансовым управляющим только в бюро кредитных историй.

С момента получения Банком «Определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов»

Должник вправе:

Без предварительного письменного согласия финансового управляющего:

• осуществлять расходные операции по счетам/вкладам, общая сумма которых с момента вынесения «Определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов» не превышает установленный размер расходных операций;
• осуществлять текущие платежи (денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») в любой сумме;
• открыть специальный счет должника. Сумма совершенных должником операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном счете, не может превышать установленный законом размер расходных операций в месяц. При наличии открытого в Банке специального счета должника денежными средствами, размещенными на иных счетах/вкладах, должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего. Специальный счет открывается Банком при условии, что основной счет должника также ведется в Банке. Специальный счет подлежит закрытию в дату получения Банком уведомления о прекращении в отношении владельца счета процедуры реструктуризации по любой причине. Специальный счет может быть закрыт по заявлению владельца счета в любое время в течение процедуры реструктуризации.

С предварительного письменного согласия финансового управляющего:

• оформлять новые банковские карты;
• арендовать индивидуальные банковские сейфы;
• открывать/закрывать счета/вклады, подключать новые услуги;
• осуществлять расходные операции по счетам/вкладам в случае, если общая сумма всех расходных операций с момента вынесения «Определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов» превысит установленный законом размер расходных операций.

Должник не вправе

• совершать расходные операции в случае, если эти операции связаны с внесением имущества должника в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретением долей (акций, паев) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершением безвозмездных для должника сделок (например, дарение);
• оформлять заявки на получение кредита в Банке;
• оформлять новые регулярные платежи, подавать заявления о заранее данном акцепте на оплату требований получателей денежных средств.

С момента получения Банком «Решения/определения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина»

Должник вправе:

Совершать расходные операции со счетов/вкладов только в случае представления в Банк оригиналов (содержащих отметку о вступлении их в законную силу ):

1) определения(ий) Арбитражного суда об исключении из конкурсной массы суммы минимального прожиточного минимума на клиента - банкрота и его иждивенцев и /или о возможности получения клиентом из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд;

2) иного(ых) определения(ий) арбитражного суда об исключении каких-либо сумм из конкурсной массы. Вместо оригинала может быть предъявлена копия, заверенная судом. Должник не вправе: Совершать прочие расходные операции, открывать/закрывать счета/вклады, подключать услуги, заключать договоры).

Вместо оригинала может быть предъявлена копия, заверенная судом.

Должник не вправе

Совершать прочие расходные операции, открывать/закрывать счета/вклады, подключать услуги, заключать договоры.

Документы, предъявляемые в Банк в ходе осуществления банковских операций физических лиц, в отношении которых проводится процедура банкротства, могут быть предъявлены в Банк лично финансовым управляющим (должником - по операциям, которые он вправе совершать) или направлены им по почте. Все операции физических лиц, в отношении которых проводится процедура банкротства, осуществляются в соответствии с