Сберегательные сертификаты банков. Втб сертификаты на предъявителя

Собственниками депозитных сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Расчеты по выпуску, обращению и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном порядке с использованием текущих счетов владельцев депозитных сертификатов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Наряду с тем, что депозитный сертификат является документальным оформлением договора банковского вклада (депозита), он является более удобным для вкладчика инструментом размещения временно свободных денежных средств по сравнению с классическим депозитным договором, что обусловлено следующими факторами:

  • при выдаче депозитного сертификата не требуется открытие депозитного счета, что уменьшает количество документов, предоставляемых банку, и сокращает временные затраты на оформление размещения временно свободных денежных средств;
  • во время срока действия депозитного сертификата ставка по нему не изменяется, что дает гарантию получения вкладчиком фиксированного стабильного дохода;
  • возможностью покупки депозитного сертификата Банка как самим Банком, так и другими банками до наступления срока возврата вклада;
  • возможностью выдачи кредитов, обеспеченных залогом депозитного сертификата;
  • возможностью предоставления депозитного сертификата в отступное банкам при исполнении обязательств, возникших перед банками в связи с оказанием банками услуг.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляет следующие операции с депозитными сертификатами:

  • Выдача депозитного сертификата банка

    • Оплата (погашение) депозитного сертификата ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляется в любой региональной дирекции или головном Банке, независимо от места его выдачи, в операционное время любого рабочего дня, начиная с даты, указанной в депозитном сертификате как срок возврата вклада.

    При предъявлении депозитного сертификата к погашению в Банк представляются следующие документы:

    • депозитный сертификат;
    • документ, подтверждающий полномочия (удостоверение руководителя либо доверенность);
    • документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство).

    Банк принимает к погашению депозитный сертификат по акту приема-передачи.

    При досрочном предъявлении к погашению депозитного сертификата Банк возвращает сумму вклада (депозита) и часть начисленных по вкладу (депозиту) процентов в случае взаимного соглашения Банка и владельца сертификата относительно сроков возврата и подлежащей перечислению суммы денежных средств.

    ВТБ 24 приготовил новый инструмент для инвестирования свободных денег - сберегательный сертификат - это ценная бумага, обеспечивающая наличие денег на счете. У сберегательного сертификата есть много общего с обычным вкладом, это такой же срочный депозит. Приобретая сберегательные сертификаты ВТБ 24, процентные ставки по которым фиксируются на одном уровне, клиент получает не только доход, но и сохранность собственных средств.

    Разновидности

    ВТБ 24 имеет в своем распоряжении два вида ценных бумаг: именные депозиты и на предъявителя .

    В данном случае - сберегательный сертификат Сбербанка

    1. В первом случае указывается владелец бумаги - только он по окончании срока сможет получить инвестированные деньги и доход по ним.
    2. Во втором случае сертификат не содержит информацию о его владельце. А это значит, что размещенные денежные средства, а также проценты может забрать любой человек, предъявивший бумагу.

    Условия размещения

    1. Подбираются индивидуально, есть только определенные границы.
    2. Минимальный срок обращения денег – 3 месяца.
    3. Начальная сумма – 10 тыс. руб.
    4. Верхняя граница – 100 млн рублей.

    Процентные ставки

    Если приобретен сберегательный сертификат ВТБ 24, проценты выплачиваются по истечении срока действия договора. Если по каким-то причинам происходит досрочное расторжение, проценты рассчитываются по меньшим ставкам. Депозит предусматривает широкий разброс ставок от 0,01% до 11,5% . Окончательно ставка устанавливается исходя из сроков и суммы размещения. Размер процентной ставки устанавливается в момент покупки и в дальнейшем не может быть пересмотрен.

    Если клиент хочет купить сберегательный сертификат ВТБ 24, ставки которого будут максимальными, ему необходимо размещать от 200 тыс. руб. и на срок более 3-х лет. При внесении суммы меньше 200 тыс. руб. по сертификату будут действовать минимальные процентные ставки. Средние процентные ставки составляют 8-8,5%.

    Преимущества и недостатки

    Достоинства:

    • возможность передачи депозита, если он оформлен на предъявителя;
    • передача юридическому лицу в качестве оплаты, например, за кредит (применяется только для именных бумаг);
    • размер процентной ставки не подлежит изменению;
    • получение стабильного дохода;
    • более высокие процентные ставки, чем при обычном вкладе;
    • банк может взять на себя ответственность за сохранность сертификата;
    • удобство в обналичивании денег;
    • высокая степень защиты;

    Недостатки:

    • отсутствие возможности использовать его при безналичных операциях;
    • система страхования вкладов не распространяется на этот продукт (подразумеваются сертификаты, не имеющие конкретного владельца);
    • нельзя пополнять, как обычные вклады.

    Порядок получения денег

    Получить инвестированные деньги и доход по ним можно в конце срока депозита в отделении банка. С собой необходимо взять сертификат. Если он оформлен на предъявителя, то этого будет достаточно, так как в глазах банках владельцем денежных средств является человек, предъявивший бумагу. При наличии именного сертификата необходимо взять с собой паспорт. При необходимости именную бумагу можно уступить другому лицу, но это требует юридического оформления.

    Помимо традиционных вкладов, банк предлагает своим клиентам новую услугу для сохранения и приумножения собственных денежных средств. В банке ВТБ 24 сберегательный сертификат представляет собой разновидность ценной бумаги, которая подтверждает внесение денег на счёт банка. Он, по сути является полноценным вкладом, который имеет ставки и проценты. Позволяет по окончании срока действия договора получить начисленные проценты. Чтобы применить к сертификату максимальные процентные ставки, срок действия договора должен быть продолжительным, от года и более.

    Классификация сертификатов

    В отличие от обычного вклада сертификат отличается тем, что его нельзя пополнять в течение всего срока действия. Банк устанавливает фиксированные процентные ставки на весь период функционирования. Сберегательные сертификаты ВТБ 24 2017 разделяются на два вида.

    Именной

    В именном сертификате указывается внесённая на счёт банка сумма, а также владелец сертификата, имеющий право получить по истечении указанного срока указанной суммы. Указаны проценты по сберегательному сертификату ВТБ 24.

    Куда вложить свободные деньги так, чтобы получить максимальные проценты и минимальные риски в 2017 году? Сберегательный сертификат - один из вариантов

    На предъявителя

    В депозитном сертификате - указывается сумма внесённых наличных, и права предъявителя на получение прописанной суммы. Проценты рассчитываются на период истечения срока действия договора.

    Преимущества

    Сберегательный сертификат ВТБ 24 в 2017 обладает рядом преимуществ в отличии от стандартных депозитов.

    Практичность

    • Получение стабильного дохода по истечении установленного срока действия;
    • Возможность передавать депозитный сертификат иным лицам;
    • Нет необходимости хранить документ дома, можно воспользоваться банковской ячейкой;
    • Валюта вклада - рубли;
    • Сертификат имеет несколько степеней защиты, выпускается сериями;
    • Возможность обналичить сертификат в любом отделении банка ВТБ 24.

    Удобство сберегательного сертификата

    Неоспоримым преимуществом вложения средств в сберегательный сертификат ВТБ 24 является быстрота его обналичивания в любое время и в любом месте. Сделать это можно в любом отделении банка на всей территории страны. Удобно в том случае, когда срочно понадобились наличные.


    Процентные ставки

    Проценты по сберегательному сертификату ВТБ 24 можно получить по окончании срока договора. В случае досрочного получения наличных, проценты начисляются в меньшем размере.

    Ставки и проценты в 2017 году

    Ставки по данному вкладу варьируются в диапазоне 0,01% – 11, 5%. Всё зависит от суммы вклада. Чем больше сумма вкладов – тем больше ставки. Минимальная сумма для получения сберегательного сертификата 10 тысяч рублей. Максимальная сумма практически неограниченна. Минимальный срок размещения вклада – 1 месяц.

    Максимальные процентные ставки

    Чтобы извлечь максимальную выгоду от вложения лучше приобретать сертификат на срок от 3 лет и более. Но в этом случае сумма вклада должна быть от 200000 руб. Если сумма вложения будет меньше 199999, размер ставки по сберегательному сертификату ВТБ 24 будет равен 0,01%.


    Применение сертификата

    С помощью сберегательного сертификата ВТБ 24 можно проводить некоторые банковские операции.

    Возможности

    Сертификаты принимаются для погашения банковских продуктов от физических и юридических лиц.

    Депозитный сертификат можно передать или подарить. Для этого не требуется дополнительных действий и подписания бумаг. Достаточно просто его передать.

    Ограничения

    Именной сберегательный сертификат банка не может участвовать в безналичных операциях.


    Заключение

    Приобрести сберегательный сертификат ВТБ 24 может абсолютно любой клиент банка без ограничения и минимальных требований. Отличное решение для сохранности денежных средств. Так же отличная альтернатива солидному подарку, т.к. проценты доходности порадуют его обладателей.


    Помимо обычных вкладов, банки для хранения и приумножения сбережений клиентов предлагают оформить депозитные сертификаты. Что они собой представляют, и есть ли отличия между сберегательными и депозитными сертификатами? Эту информацию, а также ТОП-3 лучших предложений по этому банковскому продукту, вы узнаете, прочитав нашу статью.

    Депозитный сертификат – это…

    Депозитный сертификат представляет собой выдаваемую вкладчику ценную бумагу, которая удостоверяет внесенную им на счета банка сумму денежных средств. Данная ценная бумага также наделяет правом ее держателя получить по окончанию его срока проценты. Как правило, такие сертификаты имеют продолжительный период действия – год и более, при этом их можно предъявить раньше установленного срока, но проценты в этом случае начисляются по сниженной ставке.

    Депозитные сертификаты выпускаются на специальных бланках, обладающих высоким уровнем защиты, они могут быть именными и на предъявителя. В США и западных странах их выдают и юридическим, и частным лицам. В России же эти бумаги могут приобретать только организации и индивидуальные предприниматели, а реализуют их несколько крупнейших банков страны, в частности Сбербанк, ВТБ 24 и Номос-Банк.

    Частным лицам кредитные организации предлагают приобрести , которые по своей сути являются теми же депозитными сертификатами, только разработанными специально для обычных граждан. К слову, наши соотечественники зачастую путают эти 2 понятия, и мы в нашей статье решили их не разграничивать.

    Сберегательные сертификаты для физических лиц

    Сберегательные (депозитные) сертификаты предлагает сегодня около дюжины банковских учреждений. По этим ценным бумагам установлены достаточно высокие процентные ставки, но, в отличие от вкладов, они не подлежат страхованию со стороны государства. Рассмотрим 3 самых выгодных предложения по депозитным сертификатам, если на руках у физического лица есть 1 миллион рублей, и он может положить его на срок 1 год.

    ЦентроКредит

    Этот банк возглавляет наш рейтинг сберегательных сертификатов, так как при минимальной сумме вложений 30 000 рублей и сроке договора 1 год, здесь можно рассчитывать на максимальную ставку в 9% годовых. При этом размер ставки не может изменяться кредитным учреждением в одностороннем порядке. Проценты выплачивается в конце срока, а при досрочном предъявлении сертификата установлены следующие ставки:

    — до 90 дней – 3%;

    — от 91-ого до 180 дней – 3,7%;

    — от 181-ого до 276 дней – 4%;

    — от 277 до 360 – 4,2%.

    При утере ценной бумаги восстановить ее можно лишь через судебные органы.

    Сбербанк

    В крупнейшем банке страны также предлагают приобрести сберегательные сертификаты на срок от 91-огодо 1095 дней. Минимальная сумма при этом составляет 10 000 рублей. Процентная ставка по нашим критериям отбора – 7,25% годовых. Никаких пополнений и частичных снятий здесь не предусмотрено, проценты начисляются по окончанию срока. При досрочном предъявлении ценной бумаги проценты рассчитываются по ставке счетов «До востребования».

    При этом сертификаты Сбербанка можно подарить родственникам либо друзьям, сама передача не требует документального переоформления и проводится простым вручением.

    Также предоставляется возможность оставить сертификаты на ответственное хранение в самом банке, данная услуга оказывается на бесплатной основе. Если же клиент не оставил ценную бумагу на ответственное хранение, а потом ее утратил, то восстановить права собственности на сертификат он сможет только через суд.

    Банк Москвы

    Завершает нашу тройку наиболее выгодных предложений по сертификатам для частных лиц Банк Москвы. Минимальная сумма приобретения здесь не имеет ограничений, а срок оформления - от 91-ого до 1 100 дней. По данной ценной бумаге установлена фиксированная ставка, которая при наших условиях составит 7%. Частичного снятия средств сертификаты этого банковского учреждения не предполагают, а при предъявлении его раньше срока проценты будут начислены под ставку счетов «До востребования» — 0,1%. Хранить их можно в банковских ячейках бесплатно, без ограничений для владельцев в доступе.

    Депозитные сертификаты для юридических лиц

    Если говорить о сертификатах для юридических лиц, то процентные ставки по ним будут несколько ниже, чем по этим же ценным бумагам только для населения. К примеру, в Сбербанке по нашим критериям (1 миллион рублей на 1 год) ставка будет всего 5,6% годовых. При этом минимальная сумма вложений — 50 тысяч рублей, а максимальный размер не установлен. Срок, на который оформляется данный сертификат, не может быть более 3-х лет. Выплата процентов производится вместе с его погашением. Автоматической пролонгации, пополнения, снятия средств частями здесь не предусмотрено.

    Основная особенность – приобретение и погашение сертификатов для юрлиц и ИП осуществляется только по безналичному расчету. Эти ценные бумаги клиент может предъявлять досрочно, но в этом случае проценты будут выплачены по ставке счетов «До востребования».

    В заключение отметим, что сберегательные (депозитные) сертификаты довольно просты в получении и в то же время обеспечивают высокую доходность. В любой случае, такой способ приумножения своих сбережений во много раз лучше, чем хранение денег дома.

    Сберегательный сертификат от ВТБ 24 чем-то схож с обычными вкладами, которые характеризуются срочностью и возвратностью (в виде денежных процентов). Чтобы получить максимальный доход, соглашение о размещении денежных сумм должно действовать больше года.

    Классификация сертификатов

    В случае таких ценных бумаг, в течении срока не разрешено пополнять эти вклады в ВТБ 24. Учетные ставки на весь срок действия устанавливаются фиксированные.

    Существует всего два вида этих ценных бумаг:

    • Именные.
    • На предъявителя.

    В именных сертификатах отмечается сумма средств и держатель такового. Именно он имеет право в конце срока действия сертификата забрать денежные средства. Здесь используются проценты по сберегательному сертификату банка.


    В сертификатах на предъявителя отмечается также денежная сумма, но не держатель, а правопреемник указанной суммы. Расчет процента идет на конец срока действия соглашения.

    Преимущества и недостатки

    Следует конкретизировать преимущества этих ценных бумаг в ВТБ 24 в сравнении с обычными валютными вложениями.

    Плюсы этих ценных бумаг:

    • Возможность оформить его на другое лицо.
    • Можно оставить на хранение в банке (Вам выделяют специальную ячейку).
    • Возврат денежных средств в конце срока.
    • Валютный эквивалент (российский рубль).
    • Безопасность сберегательного сертификата (устанавливается не одна степень защиты).
    • Обналичивание в любом филиале банка ВТБ 24.

    Удобство заключается в том, что при срочной потребности в денежных средствах, вы можете подъехать в банк и обналичивать нужную сумму в любое время и в любом филиале ВТБ 24.

    Сберегательные сертификаты помогут каждому желающему приумножить сумму средств, не прикладывая никаких усилий. Денежная сумма, особенно при максимальном проценте, будет внушительной.

    Недостатков у сберегательных сертификатов не так много, но они все же есть. К недостаткам следует отнести:

    • Невозможность применить в безналичных расчетах.
    • Нельзя вносить дополнительные денежные средства.
    • Не требуется полис (касается тех сертификатов, у которых нет конкретного держателя).

    Процентные ставки 2019 года

    Диапазон ставок варьируется от 0,01% до 11,5% включительно с минимальным сроком в 1 месяц.


    В ВТБ 24 проценты по такому вкладу будут выплачены в конце срока. Если происходит ситуация, что требуется срочно высвободить деньги, то проценты будут меньше от приведенных. Точная ставка рассчитывается на основе срока и внесенной суммы. В момент приобретения ценной бумаги ставка фиксируется и не может быть изменена.

    Максимизация может быть достигнута в случае приобретения сберегательного сертификата сроком от трех лет. Сумма вложения в обязательном порядке должна превышать 199999 рублей. Если денежная сумма окажется меньше, то ставка будет рассчитана по минимуму.

    На официальном сайте ВТБ 24 Вы можете самостоятельно рассчитать и удостовериться в действительности расчетов. Простой интерфейс поможет Вам разобраться со всеми нюансами самостоятельно.

    Как получить деньги по окончанию срока?

    В любом филиале ВТБ 24 Вас ждут Ваши денежные средства и прибыль от вложения. При себе нужно иметь сертификат. Этого будет вполне достаточно, если оформление было на предъявителя. Так получает тот, у кого на руках бумага. Если у Вас именная ценная бумага, не забудьте захватить паспорт. Вы можете эту ценную бумагу передарить другому лицу, заверив это нотариально.

    Продление сберегательного сертификата оговаривается в банке исключительно индивидуально.

    Возможности для держателя сертификата ВТБ 24

    Осуществление некоторых операций в банке ВТБ 24 допускает применение этой ценной бумаги.

    Возможно погасить задолженность по кредиту, если Вы физическое или юридическое лицо. Депозитный сертификат можно передавать или передарить. В этом случае Вам нужно обратиться к юристу или нотариусу за оформлением дополнительных бумаг. Проще будет ее передать.


    Ограничения касаются использования этой бумаги при проведении безналичных расчетов. Ни вложенные средства, ни накопленная прибыль никак не будут задействованы в этих операциях. Речь идет только о сберегательном сертификате.

    Выводы

    Любой человек, желающий сохранить свой, пусть и небольшой, капитал, может купить эту ценную бумагу в любом из отделений ВТБ 24. Нет ни ограничений, ни малейших требований. Есть деньги – значит Вы можете их приумножить. Это чудесная альтернатива обычным банковским вложениям. Сберегательный сертификат может выступить в качестве подарка. Это порадует нового держателя, ведь в конце он сможет получить еще и прибыль по вложенной сумме дарителя.

    Видео