Специальный счет в банке - что это? Что собой представляет специальный банковский счет должника Услуги, оказываемые банком в рамках договора

ДОЛЖНИКА

СТАТУС ДОГОВОРА

1. Настоящий договор специального основного счета Должника (далее – «Договор») является договором присоединения, в соответствии с которым ОАО «Кредпромбанк» в лице Московского филиала ОАО «Кредпромбанк» (далее – «Банк»), осуществляет открытие, ведение и закрытие специального основного счета Должника (далее – «Клиент»).

К Договору применяются термины и определения, установленные Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон № 127-ФЗ»).

2. Договор включает в себя:

• 
  текст Договора;
• 
  заявление об акцепте Договора;
• 
  тарифы на услуги Банка (далее - «Тарифы»).

4. Заключение Договора производится путем присоединения к его условиям в следующем порядке. Клиенты представляют в Банк:

• 
  заявление об акцепте Договора по форме, установленной Банком, подписанное Конкурсным управляющим собственноручнолибо его представителем по доверенности;
• 
  полныйкомплект надлежаще оформленных документов, необходимых для открытия специального банковского счета.

6. Подписание Клиентом заявления об акцепте Договора означает, что Клиент ознакомлен и полностью согласен с условиями Договора (в том числе со всеми включенными в него документами согласно п. 2 настоящего раздела Договора), а также готов своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, из него вытекающие.

7. Оригинал Договора, прошитый, пронумерованный, скрепленный печатью Банка и подписью Управляющего Московским филиалом ОАО «Кредпромбанк», хранится в Московском филиале ОАО «Кредпромбанк». Нотариально заверенные копии эталона Договора размещаются в дополнительных офисах Московского филиала ОАО «Кредпромбанк» (при их наличии) (далее – «подразделения Банка»). Оригинал Договора и его нотариально заверенные копии применяются в качестве доказательства в случае возникновения спора.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Клиенту специальный банковский счет (далее – «счет»), осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента с учетом требований Закона № 127-ФЗ и предоставляет Клиенту иные услуги на условиях, определенных Договором; для реализации принятой Банком технологии обслуживания обеспечивает Клиенту возможность подключения к системе дистанционного банковского обслуживания.

Клиент осуществляет операции по счету с учетом требований Закона № 127-ФЗ, своевременно и в полном объеме оплачивает Банку предоставляемые услуги в соответствии с Тарифами.

Счет предназначен для зачисления денежных средств Клиента, поступающих в ходе конкурсного производства. С данного счета Клиента осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона № 127-ФЗ.

При исполнении Договора Банк исходит из того, что все поступающие на счет денежные средства являются поступившими в рамках исполнения требований статей 133 и 134 Закона № 127-ФЗ.

Денежные средства со Счета списываются только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона № 127-ФЗ.

Клиент заверяет и гарантирует, что внимательно ознакомился и обязуется соблюдать требования: Закона № 127-ФЗ, Закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», закона №115-ФЗ, определяющего порядок противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, Положения №383-П, - размещенные на стендах Банка.
2. ТЕХНОЛОГИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

2.1. Услуги в рамках Договора Банк вправе оказывать с применением технологии обслуживания, основанной на использовании системы «Клиент - Банк» (электронное средство платежа). Для подключения к системе «Клиент - Банк» Клиент предоставляет в Банк соответствующее заявление по установленной Банком форме. Банк вправе отказать Клиенту в подключении к системе «Клиент - Банк». До предоставления в Банк заявления, указанного в настоящем пункте, Клиент обязан ознакомиться с условиями использования системы «Клиент - Банк», в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования системы «Клиент - Банк». Указанная информация расположена на сайте Банкаwww. credprombank .ru , а так же в клиентских залах Банка.

2.2. При осуществлении переводов денежных средств, направлении Клиентом в Банк документов с использованием системы «Клиент - Банк» списание денежных средств со счета Клиента, совершение Банком юридически значимых действий в отношении Клиента производится на основании электронных документов, которые подписываются усиленной неквалифицированной электронной подписью Клиента (далее ЭП), обеспечивающей возможность контроля целостности содержания электронного документа, включая все его реквизиты, подтверждения его авторства и подлинности в соответствии с действующим законодательством РФ и Договором.

Стороны признают, что электронные документы, подписанные ЭП Клиента с соблюдением предусмотренных Договором условий, юридически равнозначны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента, и заверенным печатью Клиента, и являются основанием для проведения Банком операций по счету Клиента от его имени, совершения Банком в отношении Клиента юридически значимых действий, если иное не предусмотрено Договором.

Банк принимает от Клиента электронные документы с использованием системы «Клиент - Банк» при условии, если Договором или банковскими правилами не предусмотрено предоставление соответствующих документов исключительно на бумажном носителе.

Полученный Банком электронный документ Клиента, заверенный ЭП, принимается Банком к исполнению, если результаты проверки Банком ЭП на подлинность и целостность положительные.

2.3. Условия и порядок использования ЭП в системе «Клиент-Банк»:

2.3.1. Для подключения к системе «Клиент - Банк» Клиент предоставляет в Банк заявление установленного образца. В целях использования системы «Клиент - Банк» Клиент самостоятельно проходит регистрацию в системе «Клиент - Банк» на доступном извне интернет-ресурсе Банка, в процессе которой генерируются и сохраняются ключ ЭП и ключ проверки ЭП. Для завершения регистрации Клиент распечатывает и предоставляет в Банк сертификат ключа проверки электронной подписи (далее – «сертификат»), который содержит ключ проверки ЭП Клиента, подписывается владельцем ключа проверки ЭП и уполномоченными лицами сторон, скрепляется их печатямии используется для подтверждения подлинности ЭП и идентификации владельца сертификата. Сертификат с момента его подписания обеими сторонами является приложением к Договору. Клиент вправе использовать несколько ключей ЭП для распоряжения счетом, получения выписок по счету, направления в Банк документов, связанных с совершением иных юридически значимых действий. Порядок использования уполномоченными лицами Клиента ключей ЭП определяется внутренними документами Клиента.

2.3.2. Все электронные документы Клиента должны содержать необходимые банковские реквизиты и информацию, установленные законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами, Договором и подписаны ключом ЭП уполномоченных лиц Клиента. При получении электронного документа Клиента автоматизированная система Банка по внутреннему закрытому алгоритму при помощи ключа проверки ЭП осуществляет проверку подлинности ЭП Клиента. При положительном результате проверки на подлинность, ЭП считается корректной, и электронный документ принимается Банком к исполнению.

При отрицательном результате проверки Банком ЭП Клиента на подлинность, а также в случае отсутствия в электронном документе необходимых реквизитов, электронный документ не принимается Банком к исполнению.

2.3.3.С помощью системы «Клиент - Банк» Клиент может распоряжаться счетом, получать выписки по счету, направлять в Банк документы, связанные с совершением иных юридически значимых действий в режиме защищенного удаленного доступа с помощью связи через сеть «Интернет» или с помощью компьютерно-модемной связи по телефонной линии. При обмене электронными документами используются алгоритмы шифрования, которые стороны признают достаточными для защиты информации от искажения и несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности электронных документов.

Прием электронных документов и предоставление информации о проведенных электронных документах производится Банком круглосуточно, за исключением перерывов для проведения необходимых профилактических и ремонтных работ. Обработка электронных документов, присланных до окончания операционного времени Банка, осуществляется тем же днем. Документы, поступившие в Банк в послеоперационное время, принимаются в исполнение следующим рабочим днем, за исключением отдельных случаев, оговоренных в Тарифах.

Ответственность за содержание электронных документов (соответствие их формы требованиям нормативных документов Банка России, наличие в документах всех реквизитов и их правильность) несет Клиент.

Клиент обязан отслеживать изменение статуса платежного поручения и убедиться в исполнении электронного документа.

2.3.4. Банк вправе менять в одностороннем порядке порядок обмена электронными документами, их формат в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России, технологию обработки электронных документов. Банк уведомляет Клиента об изменениях по системе «Клиент - Банк» и/или на стендах в клиентских залах.

2.3.5. В случае отключения электросетей, неисправностей или отказов в работе каналов связи сторон, приводящих к невозможности осуществления переводов денежных средств по системе «Клиент – Банк», Клиент осуществляет операции по счету с использованием документов на бумажных носителях, подписанных уполномоченными лицами Клиента и скрепленных печатью.

2.3.6. Банк вправе отключить систему «Клиент-Банк» в случаях, предусмотренных Тарифами, а так же при наличии задолженности по оплате услуг Банка.

2.4. Обеспечение конфиденциальности.

2.4.1. Клиент обязан обеспечивать конфиденциальность информации о ключах ЭП и пароле системы «Клиент - Банк», хранить и использовать их способами, исключающими доступ к ним третьих лиц и возможность их несанкционированного использования; обеспечить отсутствие доступа третьих лиц к номерам мобильных телефонов (sim-картам) и электронным адресам, используемым в рамках услуги «SMS-информирование»; произвести замену ключей ЭП и пароля системы «Клиент - Банк», номеров мобильных телефонов и электронных адресов, используемых в рамках услуги «SMS-информирование», при изменении лица, имеющего право распоряжаться счетом Клиента, и в иных случаях, предусмотренных Договором; использовать лицензионные операционные системы, средства обнаружения вредоносных программ и оперативно их обновлять; при увольнении сотрудников Клиента, имевших доступ к компьютерному оборудованию, с использованием которого осуществлялось проведение операций по системе «Клиент - Банк», принимать меры по замене ключей ЭП и пароля системы «Клиент - Банк», проверке компьютерного оборудования на отсутствие вредоносных программ; использовать предлагаемые Банком устройства защиты ЭП и осуществлять иные действия по информационной, технической и организационной безопасности.

При несоблюдении вышеуказанных мер по обеспечению информационной, технической и организационной безопасности Клиент несет риск финансовых потерь в связи с несанкционированным доступом неуполномоченных лиц к счету Клиента.

2.4.2. Клиент незамедлительно уведомляет Банк по телефону (с указанием «блокировочного» слова), с передачей, не позднее следующего рабочего дня заявления на бумажном носителе о блокировке ключей ЭП, о случаях утраты доступа в систему «Клиент – Банк» или его использования без согласия Клиента, возникновения угрозы несанкционированного доступа к системе «Клиент - Банк», разглашения паролей защиты или подозрения об их разглашении, утраты ключей ЭП или подозрения об их копировании, разглашения или подозрения о разглашении иных сведений о средствах защиты и информационной безопасности клиентов от несанкционированного управления их счетами.

В случае появления возможности доступа третьих лиц к номеру мобильного телефона и/или электронному адресу, используемым в рамках услуги «SMS-информирование», в том числе при утрате мобильного телефона (sim-карты), Клиент обязан незамедлительно уведомить Банк по телефону (с указанием «блокировочного» слова), с передачей, не позднее следующего рабочего дня заявления на бумажном носителе о необходимости замены информации, необходимой для предоставления услуги SMS-информирования.

2.4.3. Банк немедленно прекращает на основании заявления Клиента, поданного в соответствии с п. 2.4.2. Договора, предоставление информации и осуществление операций по счету Клиента с использованием системы «Клиент - Банк», блокирует ключи ЭП, доступ к услуге «SMS-информирование», иным услугам Банка. Правовые последствия, предусмотренные Федеральным законом №161-ФЗ от 27.06.2011, наступают с момента получения Банком заявления Клиента на бумажном носителе, поданного в соответствии с п. 2.4.2. Договора. Банк обязан возместить Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления, по факту получения Банком вступившего в законную силу решения компетентного суда.

2.4.4.Для повторного подключения к системе «Клиент - Банк», иным услугам Банка Клиент вновь проходит процедуру регистрации. Активация новых ключей ЭП производится после оплаты данной услуги в соответствии с Тарифами.

2.5. В случае выявления Банком необычных (сомнительных) операций (согласно действующему законодательству РФ) , проводимых Клиентом, Банк вправе прекратить осуществление переводов денежных средств по счету и принятие документов с использованием системы «Клиент - Банк», о чем предварительно уведомляет Клиента по системе «Клиент - Банк».

В этом случае Клиент вправе осуществлять операции по счету с использованием расчетных документов на бумажных носителях, подписанных уполномоченными лицами Клиента и скрепленных его печатью, с учетом положений п. 3.2.3. Договора.

2.6. Банкфиксирует направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления, и хранит соответствующую информацию в течение трех лет.

2.7. Банк обязан предоставлять Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием Клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном Договором.

3. УСЛУГИ, ОКАЗЫВАЕМЫЕ БАНКОМ В РАМКАХ ДОГОВОРА

3.1. Банк открывает Клиенту счет в день заключения Договора.

3.2. Перевод денежных средств со счета.

3.2.1. Конкурсный управляющий вправе давать Банку распоряжения по счету о переводе денежных средств исключительно в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона № 127-ФЗ.

Банк осуществляет перечисление денежных средств Клиента в сроки, установленные Тарифами, однако Банк оставляет за собой право на увеличение указанных сроков до сроков, установленных законом.

3.2.2. Перевод денежных средств со счета Клиента Банк осуществляет на основании его распоряжений. Формы распоряжений установлены Банком в соответствии с действующим законодательством РФ, соглашением сторон.

В соответствии с п. 3.2.1 Договора Клиент вправе давать Банку распоряжения по счету:

• 
  о переводеденежныхсредств в пределах остатка денежных средств на счете.

• 
  по дате : при отличии даты выписки Клиентом платежного поручения от даты его поступления в Банк датой документа является дата его выписки;
• 
  по банку получателя : исполнение платежного поручения осуществляется Банком при совпадении цифровых реквизитов (БИКа и корсчета банка получателя, в адрес подразделений Банка России – БИКа);
• 
  по получателю налоговых, таможенных и иных обязательных платежей и сборов : платежное поручение исполняется Банком при наличии всех полей, заполненных Клиентом; Банк не несет ответственности за несвоевременность уплаты Клиентом налогов и сборов по причине неправильности заполнения им соответствующих полей;
• 
  по назначению платежа: количество знаков в графе «Назначение платежа» не должно превышать количества знаков, установленного Банком России. При превышении количества знаков над установленным лишние знаки в конце текста автоматически убираются.

• 
  оформление Клиентом документов с нарушением требований законодательства РФ, в том числе нормативных правовых актов Банка России, Министерства финансов РФ; неправильное указание реквизитов в документе;
• 
  сомнение у Банка в подлинности документа, в том числе, когда ЭП Клиента в электронном документе воспринимается, как неправильная;
• 
  признание Банком операции необычной (сомнительной) согласно действующему законодательству РФ;
• 
  несоответствия операции требованиям Закона № 127-ФЗ, а также законодательства РФ в области несостоятельности (банкротстве);
• 
  непредоставление или несвоевременное предоставление Клиентом Банку сведений и документов в соответствии с разделом 5 Договора;
• 
  недостаточность денежных средств на счете, за исключением случаев, предусмотренных в п.4.2. Договора.
• 
  наличие задолженности Клиента по оплате услуг Банка;
• 
  иные случаи, предусмотренные законодательством РФ,в том числе Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001г.

На основании статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе отказать Клиенту в совершении операций по счету в случае, если у Банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются Клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Клиент, заключая настоящий Договор, признает правомерность действий Банка, указанных в настоящем пункте.

3.2.5. При поступлении распоряжения Клиента, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента, Банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и Договором. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами Клиента может быть дано на бумажном носителе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения Клиента или в распоряжении Клиента в месте, свободном от указания реквизитов.
3.3. Зачисление денежных средств на счет Клиента.

3.3.1. В соответствии со статьей 133 Закона № 127-ФЗ Клиент вправе использовать счет исключительно для зачисления денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.

3.3.2. Банк зачисляет денежные средства на счет Клиента на основании документов, позволяющих однозначно установить, что получателем денежных средств является Клиент.

Зачисление денежных средств на счет Клиента осуществляется с учетом требований Закона № 127-ФЗ и в соответствии со значениями цифровых реквизитов получателя в документе (ИНН и номер счета) и текстовых реквизитов (наименование получателя).

3.3.3. В случае разночтений в документе реквизитов получателя с имеющимися у Банка данными, при условии совпадения номера счета Клиента и иных реквизитов, из которых однозначно Банк устанавливает, что получателем средств является Клиент, Банк вправе зачислить денежные средства на счет Клиента.

3.3.4. В указанных в п. 3.3.2, 3.3.3 Договора случаях Клиент принимает на себя всю ответственность за неосновательное пользование денежными средствами. Споры, возникающие при неверном зачислении денежных средств на счет Клиента из-за несоответствия цифровых и текстовых реквизитов в документе, регулируются непосредственно между получателем и плательщиком, минуя Банк.

3.3.5. В случае искажения или неправильного указания в документах реквизитов Клиента либо отсутствия документов, на основании которых должны быть зачислены денежные средства на счет Клиента, Банк вправе произвести возможные и разумные действия для получения информации или документов от кредитной организации-плательщика в сроки, определенные Банком России.

3.3.6. Денежные средства на счет Клиента зачисляются на Счет не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк выписки по корреспондентскому счету Банка, переданной по электронным каналам связи и позволяющей однозначно установить, что получателем средств является Клиент.

3.4. Предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование».

3.4.1. Клиент, подключенный к системе «Клиент-Банк», может получать информацию по счету на указанный им номер мобильного телефона и/или электронный адрес в виде sms / е-mail сообщений, соответственно, подключив услугу «SMS-информирование». Указанная услуга предоставляется Банком при наличии технической возможности.

3.4.2. Подключение услуги «SMS-информирование» осуществляется Банком на основании заявления Клиента, составленного на бумажном носителе либо направленного по системе «Клиент - Банк».

3.4.3. Настоящим Клиент выражает согласие на передачу в рамках услуги «SMS-информирование» информации, составляющей его банковскую тайну, по каналам операторов сотовой связи и с использованием сети «Интернет». При этом Клиент осознает и принимает на себя все риски, связанные с таким способом передачи информации.

3.4.4. Уведомления, направляемые Банком в рамках предоставления данной услуги считаются полученным Клиентом по истечении трех часов с момента его отправки. Банк не несет ответственности за отсутствие у Клиента доступа к средствам, с использованием которых Клиент может получить уведомление, либо несвоевременное получение уведомления, в том числе за сбои в работе Интернета, сетей связи, возникшие по независящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений о совершении операции.

3.5. Предоставление выписок и приложений к ним.

3.5.1. Банк не позднее следующего рабочего дня после проведения операций по счету готовит выписки и приложения к выпискам:

• 
  на бумажном носителе - для клиентов, осуществляющих операции без использования системы «Клиент - Банк»;
• 
  в электронном виде - для клиентов, осуществляющих операции с использованием системы «Клиент - Банк».

3.5.3. . Банк предоставляет возможность получать выписки и приложения к ним на бумажном носителе бесплатно.

3.5.4. Банк предоставляет Клиентам дубликат выписки и копии приложений к ней на бумажном носителе только по заявлению Клиента на следующий рабочий день со дня получения соответствующего заявления с оплатой согласно Тарифам.
3.5.5. Клиент обязан ежегодно:

• 
  в срок не ранее «01» января и не позднее «20» января получить в Банке выписку по счету по состоянию на «01» января текущего года на бумажном носителе или в электронном виде по системе «Клиент-Банк»;
• 
  в срок до «31» января текущего года представить в Банк подтверждение (или опровержение) остатка на счете по состоянию на «01» января текущего года, составленное на бумажном носителе либо направленное по системе «Клиент - Банк».

3.6. Предоставление Клиенту иных услуг по Договору осуществляется в порядке и на условиях, определяемых Банком, в том числе услуг, не поименованных в договоре, но указанных в Тарифах Банка.
4. Порядок приема распоряжений клиента к исполнению.

Соглашение о признании операции подтвержденной

4.1. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при успешном результате выполнения всех процедур приема к исполнению Распоряжений.

4.2. При недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента, платежные поручения Клиента принимаются Банком к исполнению в течение 10 календарных дней, не считая дня их выписки.

В случае не поступления в указанный срок денежных средств на счет Клиента в размере, достаточном для полного исполнения платежного поручения, Банк не принимает к исполнению платежное поручение Клиента с указанием причины его непринятия.

4.3. Стороны пришли к соглашению, что обязанность Банка по направлению Клиенту уведомлений, предусмотренных законодательством, в том числе Федеральным законом «О национальной платежной системе» (об исполнении требований получателей средств, о неисполнении распоряжений Клиента и пр.), считается исполненной с момента формирования выписки и приложений к ней в форме и сроки, установленные п.3.5.1. Договора.

4.4. Исполнение распоряжения Клиента подтверждается Банком путем предоставления Клиенту выписки на бумажном носителе или в электронном виде в соответствии с п.3.5.1. Договора.

4.5. Стороны считают совершенную по счету Клиента операцию подтвержденной, если Клиент не предоставит в Банк письменных возражений с указанием ошибочно списанных или зачисленных сумм денежных средств, в срок не позднее дня, следующего за получением от Банка уведомлений о совершенных операциях, согласно п.4.3. Договора.

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к .

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в . В дальнейшем они распределяются между в целях погашения накопленных долговых обязательств.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового . Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Специальные счета физических лиц банкротов

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц. Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы. Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

• удовлетворения кредиторских требований;
• покрытие судебных расходов;
• погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
• выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
• оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы. Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации. Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида и отвечают требованиям, предусмотренным законом и установленными согласно ему банковскими правилами (п. 2 ст. 846 ГК РФ).

По общему правилу банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией).

Отказы признаются правомерными, если они вызваны отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускаются законом или иными правовыми актами.

Так, при разрешении споров, связанных с открытием банковских счетов клиентам, находящимся в процедуре банкротства, необходимо руководствоваться положениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон о банкротстве). В частности, положениями ст. 133, устанавливающей ограничения на открытие и использование банковских счетов должника в процессе конкурсного производства.

Кроме того, Закон о банкротстве предполагает необходимость открытия специальных банковских счетов должника, например счета для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (п. 3 ст. 138).

Анализ судебной практики позволяет выявить различные спорные ситуации, связанные с открытием банковских счетов при банкротстве должника.

10.1. Вывод из судебной практики: Не являются нарушением требования о наличии у должника только одного (основного) счета (ст. 133 Закона о банкротстве) действия конкурсного управляющего по закрытию одного и открытию другого счета, если при этом не возникает одновременного использования нескольких счетов.

Судебная практика:

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 30.11.2009 по делу N А29-1198/2009

“…Согласно пункту 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет.

Документы, подтверждающие, что конкурсный управляющий использовал два счета, то есть осуществлял операции по двум банковским счетам должника одновременно, в дело не представлены. Действия конкурсного управляющего по закрытию счетов должника и открытию основного счета не противоречат нормам Закона о банкротстве.

С учетом изложенного кассационная жалоба истца не подлежит удовлетворению…”

Поволжский округ

Постановление ФАС Поволжского округа от 06.05.2011 по делу N А12-15545/2009

“…Не было выявлено судами факта нарушений со стороны конкурсного управляющего и норм статьи 133 Закона о банкротстве, поскольку судами было установлено, что конкурсный управляющий должника одновременно не использовал два расчетных счета.

На момент открытия конкурсного производства у должника была открыт расчетный счет в Волжском отделении N 8553 Сбербанка России, который был переоформлен на конкурсного управляющего 03.02.2010 (т. 18 л. д. 34 – 41).

Впоследствии, ввиду удаленности банка от места нахождения конкурсного управляющего, а также в связи с завышенными тарифами на услуги банка данный счет был закрыт 19.04.2010, и в марте открыт счет в открытом акционерном обществе коммерческий банк “Михайловский ПЖСБ”, который конкурсный управляющий использовал с момента закрытия счета в Волжском отделении N 8553 Сбербанка России.

Установив, что конкурсным управляющим должника нормы Закона о банкротстве не нарушались, а также, что оспариваемые действия конкурсного управляющего не нарушают прав и законных интересов уполномоченного органа, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении жалобы на действия конкурсного управляющего должника…”

Северо-Западный округ

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 04.10.2011 по делу N А26-7845/2009

“…В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных названным Законом.

Согласно пункту 2 указанной статьи на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства; с основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона о банкротстве.

Таким образом, все денежные операции в период конкурсного производства должны осуществляться только через расчетный счет должника.

Заявляя требование о признании ненадлежащим исполнения Идельчик Е.А. обязанностей конкурсного управляющего Предприятия, в поданной в арбитражный суд жалобе уполномоченный орган указал, что в период с 24.03.2010 по 23.09.2010 движение денежных средств должника осуществлялось по счету N 40702810421030000041 в открытом акционерном обществе “Россельхозбанк”, а после закрытия указанного счета (23.09.2010) – по счету N 406028100000100000079 в коммерческом банке “Финансовый капитал” (общество с ограниченной ответственностью).

Каких-либо доказательств того, что Идельчик Е.А. были нарушены требования статьи 133 Закона о банкротстве ФНС России не представила.

С учетом изложенного основания для удовлетворения кассационной жалобы отсутствуют…”

10.2. Вывод из судебной практики: Действия конкурсного управляющего по открытию и использованию банковского счета должника при наличии незакрытого счета могут быть расценены как нарушение требования об использовании только одного (основного) счета должника (ст. 133 Закона о банкротстве).

Судебная практика:

Постановление ФАС Поволжского округа от 26.05.2011 по делу N А57-13680/2010

“…В Арбитражный суд Саратовской области обратилось управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области (далее – Управление, административной орган) с заявлением о привлечении арбитражного управляющего Волкова Андрея Алексеевича (далее – арбитражный управляющий, предприниматель) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

В ходе проведения административного расследования установлено, что предпринимателем в процедуре конкурсного производства 14.04.2010 в г. Балашове был открыт и использовался второй счет должника в кредитной организации, что, по мнению административного органа, является нарушением пункта 1 статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон N 127-ФЗ, Закон о банкротстве).

Согласно части 3 статьи 14.13 КоАП РФ установлена административная ответственность за неисполнение арбитражным управляющим обязанностей, установленных законодательством о несостоятельности (банкротстве), если такое действие (бездействие) не содержит уголовно наказуемого деяния в виде административного штрафа на арбитражного управляющего в размере от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет.

Статьей 133 Закона N 127-ФЗ установлена обязанность конкурсного управляющего использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника) и также указано на возможность иметь в ходе конкурсного производства при определенных условиях иные счета, а именно: счет должника в иностранной валюте, счет, открытый для расчетов деятельности, связанной с доверительным управлением, специальные брокерские счета профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность.

Иных исключений по возможности открытия второго счета должника в связи с иной деятельностью, осуществляемой арбитражным управляющим вне рамок процедуры банкротства, Закон N 127-ФЗ не содержит.

Судами установлено и материалами дела подтверждается, что должником 07.10.2008 в Балашовском отделении сберегательного банка Российской Федерации N 3994 открыт расчетный счет N 40702810956420011317 в соответствии с договором банковского счета от 07.10.2008 N 1859.

Впоследствии должником 14.04.2010 в Балашовском отделении сберегательного банка Российской Федерации N 3994 открыт второй расчетный счет N 40702810556420011432, что подтверждается договором банковского счета N 2201.

Факт открытия второго расчетного счета должника предпринимателем не опровергнут.

При таких обстоятельствах суды обеих инстанций сделали правильный вывод о наличии в действиях предпринимателя состава административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.13 КоАП РФ…”

10.3. Вывод из судебной практики: При недоказанности факта использования конкурсным управляющим более чем одного счета должника из числа нескольких, ранее открытых должником, подлежащих закрытию по мере их обнаружения конкурсным управляющим, данные обстоятельства не могут быть расценены как нарушение требования об использовании только одного (основного) счета должника (ст. 133 Закона о банкротстве).

Судебная практика:

Постановление ФАС Поволжского округа от 28.01.2010 по делу N А55-9345/08

“…Уполномоченный орган обратился в арбитражный суд с жалобой на действия Тарасова А.Н., выразившиеся в невключении 69 352 049 руб. суммы основного долга по страховым взносам для участия в голосовании на первом собрании кредиторов ОАО “Авиакомпания “Самара” состоявшемся 03.07.2009 и об отстранении Тарасова А.Н. от исполнения обязанностей конкурсного управляющего. В дальнейшем уполномоченный орган дополнил свои требования заявлением о признании незаконными действий Тарасова А.Н. в части незакрытия расчетных и иных счетов должника в кредитных организациях, указав и эти обстоятельства как основания для отстранения конкурсного управляющего.

В кассационной жалобе уполномоченный орган просит отменить определение суда первой инстанции. Считает не основанным на статьях 2 и 3 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации”, статьей 2, 3, 12, 72 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон о банкротстве) вывод суда о том, что уполномоченный орган не имеет права голоса в собрании кредиторов с учетом его требований, включенных судом во вторую очередь реестра требований кредиторов. Считает, что суд не применил подлежащую применению статью 133 Закона о банкротстве, так как по состоянию на 30.09.2009 должник имеет одиннадцать открытых счетов в различных кредитных организациях.

Доводы уполномоченного органа о незаконности действий конкурсного управляющего, выразившиеся в наличии незакрытых счетов должника в кредитных организациях, правомерно не приняты во внимание судом первой инстанции. Данные счета открыты не конкурсным управляющим, а должником. Статья 133 Закона о банкротстве возлагает на конкурсного управляющего обязанности по использованию только одного счета должника и по закрытию остальных счетов по мере их обнаружения. Как установлено судом первой инстанции, конкурсный управляющий принимает меры по закрытию счетов должника. Факт использования конкурсным управляющим более чем одного счета должника (то есть проведения по ним операций, не связанных с перечислением находящихся на них денежных средств на единственный счет должника), уполномоченным органом не доказан…”

10.4. Вывод из судебной практики: Действия конкурсного управляющего по открытию дополнительного депозитного счета (при наличии основного) являются нарушением требования о том, что у должника должен быть только один (основной) счет (ст. 133 Закона о банкротстве).

Судебная практика:

Постановление ФАС Уральского округа от 17.08.2011 N Ф09-7986/10 по делу N А07-11575/2009

“…Согласно ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Между тем конкурсным управляющим общества “ХимИнТорЭкс” Мулюковым М.М. открыт депозитный счет в обществе с ограниченной ответственностью Банк “ПСБ”, на который 20.04.2010 перечислен 1 000 000 руб., и депозитный счет в открытом акционером обществе Банк ВТБ, на который 02.12.2010 перечислено 7 800 000 руб. из конкурсной массы общества “ХимИнТорЭкс”.

Суды первой и апелляционной инстанций, оценив данные действия конкурсного управляющего Мулюкова М.М. по использованию денежных средств из конкурсной массы должника, указали, что они противоречат принципам конкурсного производства, поскольку денежные средства, вырученные от реализации конкурсной массы подлежат перечислению кредиторам в порядке ст. 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Оснований для переоценки доказательств и сделанных на их основании выводов у суда кассационной инстанции не имеется (ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)…”

Аналогичная судебная практика:

Акты высших судов

Определение ВАС РФ от 27.12.2011 N ВАС-17723/10 по делу N А07-11575/2009

“…Согласно ст. 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Между тем конкурсным управляющим Мулюковым М.М. открыт депозитный счет в ООО Банк “ПСБ”, на который 20.04.2010 перечислен 1 000 000 руб., и депозитный счет в ОАО Банк ВТБ, на который 02.12.2010 перечислено 7 800 000 руб. из конкурсной массы ООО “ХимИнТорЭкс”.

Суды, оценив данные действия конкурсного управляющего Мулюкова М.М. по использованию денежных средств из конкурсной массы должника, правомерно указали, что они противоречат принципам конкурсного производства, поскольку денежные средства, вырученные от реализации конкурсной массы подлежат перечислению кредиторам в порядке ст. 142 Закона о банкротстве…”

Определение ВАС РФ от 20.07.2009 N ВАС-8630/09 по делу N А55-11809/2004

“…Суд кассационной инстанции указал, что, открыв дополнительные счета, Сульдин В.В. нарушил требование пункта 1 статьи 133 Закона о банкротстве об обязанности конкурсного управляющего использовать только один счет в процессе конкурсного производства. Кроме того, как отражено в постановлении окружного суда, средства, размещенные Сульдиным В.В. на депозитных счетах ЗАО “КБ “Юнистрим”, не были направлены на удовлетворение требований кредиторов управления.

Оценив доводы заявителя и исходя из содержания представленных судебных актов, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации не находит оснований, предусмотренных статьей 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для передачи дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации…”

По данному делу подробнее см. Постановление ФАС Поволжского округа от 20.05.2009 по делу N А55-11809/04.

Постановление ФАС Поволжского округа от 20.05.2009 по делу N А55-11809/04

“…В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации. Другие счета подлежат закрытию.

Вопреки указанной норме закона, конкурсным управляющим Сульдиным В.В. были открыты другие счета в закрытом акционерном обществе “Коммерческий банк “Юнитбанк” (далее – ЗАО КБ “Юнитбанк”). Вывод Арбитражного суда Самарской области о том, что депозиты не имеют отношения к счетам в банке, противоречит Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-4 “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)” <*>, предусматривающей для зачисления вклада (депозита) открытия счета в банке.

——————————–

<*> Вероятно, имеется в виду Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И.

Таким образом, открыв дополнительные счета, конкурсный управляющий прямо нарушал требование закона, поскольку, в силу пункта 2 статьи 129 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника лишь в порядке и на условиях, которые установлены названным законом.

…определение Арбитражного суда Самарской области от 27.01.2009 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.03.2009 по делу N А55-11809/2004 отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Самарской области…”

10.5. Вывод из судебной практики: Конкурсный управляющий вправе открыть новый банковский счет, если комиссия за его ведение меньше, чем за ведение действующего.

Судебная практика:

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.01.2011 N Ф03-9790/2010 по делу N А04-1358/2009

Открывая новый счет в ФКБ “Далькомбанк Благовещенский” арбитражный управляющий руководствовался необходимостью сокращения расходов должника на обслуживание расчетного счета.

Указанный вывод судов соответствует представленным в материалы дела тарифам, согласно которым комиссия за ведение счета в ОАО “Супербанк” (в настоящее время ОАО “ТрансКредитБанк”) составляет 500 руб. ежемесячно, в ФКБ “Далькомбанк Благовещенский” комиссия за ведение счета не взимается.

С учетом изложенного судами правомерно отклонен довод уполномоченного органа о необоснованном направлении арбитражным управляющим денежных средств должника в размере 3 350 руб. на открытие счета в ФКБ “Далькомбанк Благовещенский” и оформление карточки образцов подписей и оттиска…”

10.6. Вывод из судебной практики: Конкурсный управляющий обязан открыть новый банковский счет, если использование действующего счета в качестве основного невозможно.

Судебная практика:

Постановление ФАС Поволжского округа от 16.07.2009 по делу N А12-5046/2009

“…Пунктом 1 статьи 133 упомянутого Закона установлена обязанность конкурсного управляющего использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязанность по открытию в ходе конкурсного производства такого счета.

Вступившими в законную силу вышеназванными судебными актами установлены следующие обстоятельства: о необходимости открытия основного расчетного счета арбитражный управляющий Гончаров В.П. был осведомлен с 08.10.2007; у должника был открыт счет N 40702810946000000116 в Волгоградском региональном филиале открытого акционерного общества “Россельхозбанк”; Банк письмом от 08.10.2007 сообщил, что данный расчетный счет СПК “Мир” не может быть основным счетом должника в процедуре банкротства, поскольку предусматривает особый режим проведения расчетов с кредиторами сельскохозяйственного производителя. Указанное письмо также имеется в материалах настоящего дела (л. д. 26).

Таким образом, с 08.10.2007 (когда конкурсный управляющий узнал, что расчетный счет должника не может быть использован в качестве основного счета должника в процедуре банкротства) прошло более года. Сбор документов, необходимых для открытия расчетного счета, начат только в июле 2008 года и до рассмотрения спора в апелляционном суде расчетный счет не был открыт. Несвоевременность действий конкурсного управляющего при проведении мероприятий по открытию расчетного счета конкурсного производства привели к тому, что основной счет должника не открыт, необходимых мероприятий для реализации имущества должника не проведено, с момента проведения оценки имущества в мае 2008 года прошло около года, в связи с чем потребовалась повторная оценка имущества должника.

Указанное подтверждает неисполнение ИП Гончаровым В.П. надлежащим образом обязанностей, предусмотренных статьей 133 Закона N 127-ФЗ. Апелляционным судом сделан правильный вывод о том, что открытый счет должника N 40702810946000000116 в Волгоградском региональном филиале открытого акционерного общества “Россельхозбанк” не может быть использован в качестве основного, а основной расчетный счет должника – СПК “Мир” арбитражным управляющим Гончаровым В.П. в ходе конкурсного производства не открыт в течение более 1 года и 5 месяцев…”

10.7. Вывод из судебной практики: Статья 133 Закона о банкротстве устанавливает обязанность конкурсного управляющего открыть должнику основной счет, однако она не содержит каких-либо требований к сроку совершения этих действий.

Судебная практика:

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 04.05.2009 по делу N А56-21416/2008

“…Согласно пункту 1 статьи 133 Закона о банкротстве (в редакции, действовавшей в проверяемый период) конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных названной статьей. Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, и специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено названной статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника. В силу пункта 2 статьи 133 Закона о банкротстве на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 названного Закона.

Таким образом, статьей 133 Закона о банкротстве на арбитражного управляющего в числе прочего возлагается обязанность открыть счет в банке при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам. Именно неисполнение обязанности по открытию счета, предусмотренной статьей 133 Закона о банкротстве, вменял административный орган конкурсному управляющему.

При этом в данном случае из положений статьи 133 Закона о банкротстве не следует, что действия конкурсного управляющего по открытию счета должны были быть совершены им в какой-либо срок.

Таким образом, суды правомерно указали на отсутствие оснований для привлечения конкурсного управляющего к административной ответственности по части 3 статьи 14.13 КоАП РФ по данному эпизоду…”

10.8. Вывод из судебной практики: По вопросу о праве конкурсного управляющего не открывать счет должнику, если какие-либо денежные операции не проводятся, в судебной практике существует две позиции.

Позиция 1. Конкурсный управляющий вправе не открывать счет должнику, если в ходе конкурсного производства какие-либо денежные операции не проводятся.

Судебная практика:

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 14.01.2010 по делу N А66-2319/2008

“…В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом первой инстанции, несмотря на отсутствие у Колхоза расчетного счета в банке или иной кредитной организации, Малахов С.М. не открыл такой счет. Оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений доказательства, суд согласился с доводами Малахова С.М. о том, что в открытии счета не было необходимости в связи с тем, что хозяйственная деятельность должника прекращена еще в 2001 году.

Доказательства того, что при проведении процедуры конкурсного производства должником производились какие-либо денежные операции, уполномоченным органом не были представлены.

При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции о том, что само по себе отсутствие счета должника в банке или иной кредитной организации не свидетельствует о ненадлежащем исполнении Малаховым С.М. обязанностей конкурсного управляющего, следует признать соответствующим фактическим обстоятельствам дела…”

Аналогичная судебная практика:

Западно-Сибирский округ

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 23.09.2011 по делу N А45-24961/2009

“…Ссылаясь на ненадлежащее исполнение Клемешовым О.В. обязанностей конкурсного управляющего ООО “Домострой-Мангуста”, ФНС России обратилась в арбитражный суд с настоящей жалобой.

Отказывая в удовлетворении жалобы, суды первой и апелляционной инстанций исходили из того, что заявителем жалобы не представлено доказательств ненадлежащего исполнения конкурсным управляющим Клемешовым О.В. возложенных на него обязанностей, свидетельствующих о нарушении прав или законных интересов заявителя жалобы.

Пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве предусмотрена обязанность конкурсного управляющего использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет.

В силу пункта 2 статьи 133 Закона о банкротстве на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Закона, в том числе иные связанные с проведением конкурсного производства расходы.

Поскольку денежные средства не поступали, конкурсным управляющим расчетный счет не открыт. Суды первой и апелляционной инстанций правомерно указали на то, что взыскание текущих платежей с должника невозможно не в связи с отсутствием открытого счета, а в связи с недостатком денежных средств, в данном случае отсутствие у должника расчетного счета не повлекло негативных последствий для ФНС России…”

Позиция 2. Конкурсный управляющий обязан открыть счет должнику независимо от наличия (отсутствия) денежных средств в конкурсной массе.

Судебная практика:

Постановление ФАС Уральского округа от 02.11.2011 N Ф09-6667/10 по делу N А60-55554/09

“…Судами правильно, с учетом положений п. 3 ст. 133 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, указано на то, что неисполнение обязанности по открытию расчетного счета должника влечет невозможность представления кредиторам сведений об использовании денежных средств должника и нарушает право кредиторов на получение достоверной информации о размере денежных средств, поступивших (либо не поступивших) в конкурсную массу, израсходованных в ходе проведения процедуры банкротства, а также лишает кредиторов возможности контроля за расходованием денежных средств должника.

Поскольку суды установили, что конкурсный управляющий в течение длительного времени (с октября 2010 г. по май 2011 г.) не исполняла обязанность, возложенную ст. 133 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, суды правомерно, на основании вышеуказанной нормы, признали действия конкурсного управляющего должника Кривопальцевой И.В. в части неисполнения обязанности по открытию расчетного счета должника неправомерными.

Довод заявителя жалобы об отсутствии необходимости открытия расчетного счета должника был предметом исследования суда апелляционной инстанции, правомерно отклонен судом, поскольку конкретные доказательства в обоснование данного довода заявителем не представлены. Кроме того, судом правомерно указано на то, что из буквального толкования ст. 133 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” следует, что в случае отсутствия у должника открытых расчетных счетов или невозможности использования имеющихся статьей 133 Закона установлена обязанность конкурсного управляющего открыть в ходе конкурсного производства такой счет вне зависимости от наличия (отсутствия) денежных средств в конкурсной массе…”

Аналогичная судебная практика:

Северо-Кавказский округ

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 22.07.2010 по делу N А63-1545/2010

“…В силу части 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, и специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено данной статьей.

Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.

Судами установлено и арбитражным управляющим не отрицается, что ею не проведена работа по открытию расчетного счета должника в банке.

Доводы арбитражного управляющего об отсутствии у предприятия-должника денежных средств, не являются обстоятельством, исключающим исполнение возложенных на арбитражного управляющего законодательством о банкротстве обязанностей…”

10.9. Вывод из судебной практики: Управляющий не вправе в ходе конкурсного производства использовать для расчетов личный счет.

Судебная практика:

Постановление ФАС Поволжского округа от 28.06.2011 по делу N А65-28369/2009

“…В соответствии со статьей 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных Законом о банкротстве. На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 Закона о банкротстве.

Таким образом, все денежные операции в период конкурсного производства (выплаты, предназначенные кредиторам, а также все поступления должнику) должны осуществляться только через основной счет должника.

В соответствии со статьей 380 Гражданского кодекса Российской Федерации задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Таким образом, в случае заключения договора купли-продажи имущества должника задаток засчитывается в счет исполнения обязательств по договору, а потому подлежит перечислению на основной счет должника.

В письме Министерства экономического развития Российской Федерации от 27.09.2010 N Д06-3283, на которое сослался суд, также указано, что арбитражный управляющий вправе открыть счет должника для внесения на него задатка, а не использовать свой счет.

Внесение задатков на счет самого конкурсного управляющего, даже являющегося организатором торгов, противоречит статье 133 Закона о банкротстве и нарушает права кредиторов, поскольку лишает кредиторов возможности контролировать ход проведения торгов – количество и сумму внесенных задатков, то есть количество участников торгов, соответственно информацию о том, что торги не состоялись.

В этой связи суд кассационной инстанции не может согласиться с выводом суда о том, что указанные действия не противоречат закону и не нарушают прав кредиторов…”

Аналогичная судебная практика:

Северо-Западный округ

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 24.11.2010 по делу N А56-91488/2009

“…В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 30.12.2008 N 296-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”) конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам открыть в ходе конкурсного производства такой счет.

На основании материалов дела суды установили, что при расчетах в ходе конкурсного производства арбитражным управляющим использовался личный счет; все расчетные счета должника закрыты до введения процедуры конкурсного производства; арбитражным управляющим в ходе конкурсного производства расчетный счет должника не открывался.

Суды отметили, что в деле отсутствует документальное подтверждение принятия арбитражным управляющим всех зависящих от него мер для исполнения обязанности по открытию счета должника (обращение в кредитную организацию, в налоговый орган).

Таким образом, суды правомерно привлекли арбитражного управляющего к административной ответственности по части 3 статьи 14.13 КоАП РФ по данному эпизоду…”

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 28.05.2010 по делу N А21-6868/2009

“…В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам открыть в ходе конкурсного производства такой счет.

Согласно пункту 2 статьи 133 Закона о банкротстве на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 названного Закона, то есть с соблюдением очередности.

Из приведенных норм следует, что все денежные операции в период конкурсного производства должны осуществляться только через расчетный счет должника.

На основании материалов дела: платежных поручений от 03.02.2009 N 3 и от 05.02.2009 N 5 о поступлении на расчетный счет индивидуального предпринимателя Сергейчука С.С. 300 000 руб. и 200 000 руб. соответственно по договору купли-продажи от 27.01.2009, отчета конкурсного управляющего о ходе конкурсного производства от 10.02.2009, где в разделе “Сведения о проведенной конкурсным управляющим работе по закрытию счетов должника и ее результатах” указано, что основной счет должника N 40702810320250100075 не закрыт (т.д. 1, л. 65 – 66, 94), – суды установили, что зачисление денежных средств должника, поступающих в ходе конкурсного производства от реализации конкурсной массы по договору купли-продажи от 27.01.2009, производилось, минуя основной счет должника, на расчетный счет индивидуального предпринимателя Сергейчука С.С.

Таким образом, суды пришли к правильному выводу, что данные действия образуют состав правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.13 КоАП РФ…”

10.10. Вывод из судебной практики: Специальный банковский счет для исполнения обязательств должника третьими лицами, названными в ст. 113 Закона о банкротстве, открывается арбитражным управляющим на основании определения суда об удовлетворении заявления о намерении. При этом в определении указывается только способ удовлетворения требований кредиторов (перечисление денежных средств на специальный банковский счет должника), а реквизиты счета не приводятся.

Судебная практика:

Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 60

“…36. В новой редакции Закона изменен порядок исполнения обязательств должника учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника – унитарного предприятия либо третьим лицом или третьими лицами (статья 113).

Указанная статья предусматривает два возможных способа удовлетворения требований кредиторов: путем перечисления денежных средств на специальный банковский счет должника или в депозит нотариуса.

Поскольку в силу абзаца первого пункта 7 статьи 113 Закона специальный банковский счет должника открывается арбитражным управляющим на основании определения суда об удовлетворении заявления о намерении, в этом определении в соответствии с пунктом 5 статьи 113 Закона указывается только способ удовлетворения требований кредиторов (перечисление денежных средств на специальный банковский счет должника), а реквизиты этого счета не указываются. После открытия счета арбитражный управляющий обязан сообщить заявителю и суду его реквизиты…”

Аналогичная судебная практика:

Северо-Кавказский округ

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 30.03.2011 по делу N А32-4063/2009

“…Ссылаясь на то, что определение от 24.06.2010 исполнено, требования кредиторов в сумме 30 563 229 рублей 62 копейки удовлетворены, предприятие обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании требований кредиторов должника удовлетворенными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 113 Закона о банкротстве учредители (участники) должника, собственник имущества должника – унитарного предприятия либо третье лицо или третьи лица в любое время до окончания внешнего управления в целях прекращения производства по делу о банкротстве вправе удовлетворить все требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, или предоставить должнику денежные средства, достаточные для удовлетворения всех требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов. В случае удовлетворения учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника – унитарного предприятия либо третьим лицом или третьими лицами требований кредиторов подлежат удовлетворению все включенные в реестр требований кредиторов требования, в том числе неустойки (штрафы, пени), проценты и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Как разъяснил Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от 23.07.2009 N 60 “О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”, в новой редакции Закона изменен порядок исполнения обязательств должника учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника – унитарного предприятия либо третьим лицом или третьими лицами (статья 113). Указанная статья предусматривает два возможных способа удовлетворения требований кредиторов: путем перечисления денежных средств на специальный банковский счет должника или в депозит нотариуса. Поскольку в силу абзаца первого пункта 7 статьи 113 Закона специальный банковский счет должника открывается арбитражным управляющим на основании определения суда об удовлетворении заявления о намерении, в этом определении в соответствии с пунктом 5 статьи 113 Закона указывается только способ удовлетворения требований кредиторов (перечисление денежных средств на специальный банковский счет должника), а реквизиты этого счета не указываются. После открытия счета арбитражный управляющий обязан сообщить заявителю и суду его реквизиты.

Как следует из материалов дела и не оспаривается лицами, участвующими в деле, предприятие перечислило денежные средства в размере, указанном в определении от 24.06.2010, на специальный расчетный счет 07.10.2010, то есть в кратчайший разумный срок после получения сведений об открытии указанного счета.

При таких обстоятельствах судебные инстанции, установив, что в соответствии с нормами Закона о банкротстве предприятие в полном объеме погасило задолженность перед кредиторами автотранспортного предприятия в размере требований, включенных в реестр требований кредиторов должника на дату вынесения определения об удовлетворении заявления о намерении, обоснованно утвердили отчет временного управляющего и прекратили производство по делу. Кредиторы, подавшие заявления позднее вынесения указанного определения, вправе удовлетворять свои требования в установленном порядке…”

10.11. Вывод из судебной практики: При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте.

Примечание: Согласно п. 2.1 Инструкции ЦБ РФ от 30.03.2004 N 111-И для идентификации поступлений иностранной валюты в пользу резидентов и в целях учета валютных операций, в том числе при осуществлении обязательной продажи части валютной выручки, уполномоченные банки открывают резидентам (юридическим лицам и физическим лицам – индивидуальным предпринимателям) на основании договора банковского счета текущий валютный счет и в связи с этим одновременно транзитный валютный счет. Каждому текущему валютному счету, открываемому по всем видам валют (за исключением счетов, открываемых в клиринговых валютах), должен соответствовать транзитный валютный счет.

Правовая позиция, согласно которой транзитный валютный счет открывается одновременно с текущим валютным счетом независимо от волеизъявления клиента без заключения об этом договора банковского счета и является внутренним счетом банка, имеющим специальное целевое значение, в связи с чем не обладает признаками счета, определенными в п. 6 ст. 2 Федерального закона от 24.07.2009 N 212-ФЗ, содержится в Постановлениях Президиума ВАС РФ от 04.07.2002 N 10335/01, ФАС Северо-Западного округа от 23.08.2011 по делу N А56-67325/2010, от 23.08.2011 по делу N А56-67224/2010, от 13.07.2011 по делу N А56-67223/2010.

Судебная практика:

Постановление ФАС Центрального округа от 22.09.2009 по делу N А23-1614/09А-18-65

“…В соответствии с п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с договором N 41 об открытии текущего валютного счета и расчетно-кассовом обслуживании 31.08.2007 г. в филиале ЗАО АКБ “ФОРА-БАНК” в г. Калуга был открыт текущий счет в евро и транзитный счет в евро, которые действовали до 25.02.2009 г.

Между тем, судами установлено, подтверждено материалами дела и не опровергнуто управлением, что за период их действия с 31.08.2007 г. по 25.02.2009 г. движения денежных средств по указанным счетам не производилось, то есть счета фактически не использовались.

При таких обстоятельствах вывод судов об отсутствии в действиях арбитражного управляющего события административного правонарушения по спорному эпизоду является обоснованным.

Для заключения настоящего Договора и действующий в собственных интересах, (арбитражного) управляющего _________________________________________________________________________________________________________________ действующего на основании________________________________________________________________________________________, с другой стороны, вместе далее именуются «Стороны», основываясь на ст.138 Федерального закона от 01.01.2001г. «О несостоятельности (банкротстве)», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк, открывает Клиенту в валюте Российской Федерации счет № ________________________________________, (далее – Счет) для учета и использования средств, поступивших от реализации предмета залога, и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации , а также условиями настоящего Договора.

1.2. Денежные средства, находящиеся на счете Клиента, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и иных в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1.3. Клиент вправе давать Банку распоряжения на списание денежных средств только для целей, определенных в п. 1.2. настоящего Договора и в пределах установленных ст. 138 Федерального закона от 01.01.2001г. «О несостоятельности (банкротстве)».

1.4. Банк открывает Клиенту Счет на основании заявления Клиента, оформленного по форме Банка, при условии предоставления Клиентом документов в соответствии с перечнем Банка. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком ежедневно, кроме установленных действующим законодательством Российской Федерации выходных и праздничных дней, в течение операционного времени Банка.

1.5. Безналичные расчеты осуществляются в формах, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и установленными в соответствии с ним правилами Банка России.

Расчетные документы принимаются в операционное время Банка в соответствии с графиком его работы от Клиента либо уполномоченного представителя Клиента, действующего на основании доверенности, с обязательной проверкой соответствия формы и содержания расчетных (платежных) документов требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия печати и/или подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а) Клиента на указанных документах печати и/или подписи(ям) в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Расчетные документы Клиента принимаются Банком текущим операционным днем в рабочие дни в течение операционного дня, установленного в Банке. Расчетные документы Клиента, поступившие в Банк после окончания операционного дня, принимаются к исполнению следующим операционным днем. Информация о продолжительности операционного дня доводится до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на официальном сайте и в структурных подразделениях Банка.

Расчетные (платежные) документы принимаются Банком к исполнению не зависимо от наличия на Счете Клиента денежных средств, достаточных для их оплаты. При отсутствии на Счете Клиента денежных средств, достаточных для оплаты расчетного (платежного) документа в полной сумме, указанный документ помещается Банком в очередь не исполненных в срок расчетных (платежных) документов.

Исполнение расчетных (платежных) документов, принятых при недостаточности/отсутствии денежных средств на Счете, осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на Счет с соблюдением очередности, установленной законодательством РФ.

1.6. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком за вознаграждение в соответствии с утвержденными Банком Тарифами.

1.7. Денежные средства, находящиеся на Счете, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным Законом от 01.01.2001 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Банк обязуется:

2.1.1 . Предоставить Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе:

– принимать и зачислять поступающие на Счет Клиента денежные средства;

– выполнять распоряжения Клиента, о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета, назначение платежа которых соответствует п. 1.2. настоящего Договора.

Предоставление других услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основе отдельных договоров, заключенных между Банком и Клиентом.

2.1.2. Зачислять поступившие на Счет Клиента денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк должным образом оформленных подтверждающих расчетных документов на соответствующие денежные суммы. В случаях, когда расчетные документы содержат неполные, искаженные или противоречивые сведения о Клиенте или такие документы отсутствуют, зачисление на Счет суммы, поступившей на корреспондентский счет Банка, не производится до получения документа, содержащего точную информацию о получателе средств. В случае неполучения в установленный законодательством срок точных сведений или расчетных документов, позволяющих однозначно определить Клиента как получателя поступивших денежных средств, Банк осуществляет возврат указанных средств в банк-плательщика.

2.1.3. Выдавать или перечислять по распоряжению Клиента денежные средства в пределах их остатка на Счете при условии соответствия проводимых операций и представленного расчетного документа требованиям настоящего Договора и действующего законодательства Российской Федерации, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк платежного (расчетного) документа.

2.1.4. При наличии на Счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к Счету, осуществлять списание этих средств со Счета в порядке поступления распоряжений Клиента о списании со Счета денежных средств (календарная очередность), если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

2.1.5. Предоставлять Клиенту выписки по Счету не позднее следующего рабочего дня после даты совершения операции по Счету и поступления требования Клиента. Способ предоставления выписок устанавливается Банком. Выдача дубликатов выписок производится по письменному запросу Клиента. Выдача выписок (дубликатов выписок) и документов в обоснование произведенных операций осуществляется только лицу, уполномоченному распоряжаться денежными средствами на Счете.

2.1.6. Гарантировать тайну банковского Счета, операций по Cчету и сведений о Клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителям. Государственным органам, их должностным лицам, другим уполномоченным организациям такие сведения предоставляются исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.1.7 . При предъявлении к Счету платежных требований , оплачиваемых с акцептом плательщика, при отсутствии заранее данного акцепта передавать Клиенту принятое платежное требование для акцепта в сроки, предусмотренные правилами Банка России, в следующем порядке:

2.1.7.1. По получении платежного требования от банка-эмитента Банк немедленно уведомляет об этом Клиента одним из принятых между сторонами способов связи (направление копии требования по факсу, электронной почте , и т. д.), реквизиты которых указаны в разделе 7 настоящего Договора.

2.1.7.2. Последний экземпляр платежного требования вручается прибывшему в Банк уполномоченному представителю Клиента для последующего акцепта.

2.1.7.3. В случае неявки Клиента для получения платежного требования, обязанность Банка по его передаче считается надлежащим образом исполненной с момента направления Клиенту уведомления согласно п.2.1.7.1. настоящего Договора.

2.1.8. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между Клиентом и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном законодательством РФ порядке без участия Банка.

2.2. Клиент обязуется:

2.2.1 . Предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета, а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Перечень документов, необходимых для открытия Счета, определяется Банком.

2.2.2. Выполнять требования Банка по соблюдению действующего законодательства Российской Федерации, иных правовых актов , регламентирующих взаимоотношения Клиента с Банком.

Уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами Банка. Оплата осуществляется наличными денежными средствами в день поступления распоряжения Клиента о совершении операции либо перечисляется на корреспондентский счет Банка с иного счета Клиента, открытого в Банке, или иным не запрещенным законодательством способом, в том числе путем списания данных сумм по распоряжению Банка на условиях заранее данного акцепта с иных банковских счетов, открытых в Банке, а при их отсутствии с банковского счета, открытого другой кредитной организации.

2.2.3. Предоставлять в Банк платежные поручения , назначение платежа которых должно соответствовать условиям, указанным в п. 1.2. настоящего Договора.

2.2.4. Обеспечить предоставление в Банк платежных документов , содержащих печать и/или подписи(-ь) лиц(-а), уполномоченных(-ого) распоряжаться денежными средствами на Счете Клиента, согласно действующей карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.

2.2.5. Немедленно информировать Банк о всех изменениях адреса и реквизитов документа, удостоверяющего личность, а также об изменении своего статуса, в т. ч. уведомлять в письменной форме Банк в течение трех рабочих дней с момента изменения почтовых реквизитов, номеров телефонов, и т. п. об изменении состава лиц, имеющих право подписывать расчетные документы (при этом одновременно с уведомлением представлять Банку новую банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати).

2.2.6. В письменной форме уведомлять Банк в течение 3 (трех) банковских дней после выдачи Клиенту выписок по Счету об ошибочно зачисленных на Счет или списанных со Счета денежных суммах. При непоступлении от Клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными.

2.2.7. При расчетах платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика, осуществлять следующие действия:

2.2.7.1. По получении уведомления от Банка согласно п. 2.1.7.1 настоящего Договора не позднее следующего банковского дня получить в Банке экземпляр платежного требования для его акцепта.

2.2.7.2. В течение 5 (пяти) рабочих дней сообщить Банку об акцепте либо передать письменное заявление об отказе в акцепте, оформленное в соответствии с требованиями Банка России.

2.3. Подписанием настоящего Договора Клиент заранее предоставляет Банку акцепт на списание без дополнительных распоряжений суммы вознаграждений в размере и сроки, установленные действующими в Банке Тарифами, и иные суммы в случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящим Договором.

3. ПРАВА СТОРОН

3.1. Банк имеет право:

3.1.1. Списывать со Счета Клиента в предусмотренном законодательством РФ порядке денежные суммы, ошибочно зачисленные на Счет Клиента, с приложением к выписке документа, являющегося обоснованием для списания.

3.1.2. Списывать на условиях заранее данного Клиентом акцепта без дополнительных распоряжений с других банковских счетов Клиента, открытых как в Банке, так и в иных кредитных организациях, суммы в оплату вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента по настоящему Договору в соответствии с Тарифами Банка и фактических расходов, понесенных Банком при совершении операций по Счету Клиента, в том числе сумм, уплаченных или подлежащих уплате банкам-корреспондентам на территории Российской Федерации и/или иностранных государств; стоимость почтовых, телеграфных расходов, понесенных Банком при исполнении поручений Клиента; стоимость расходов, понесенных Банком при доставке платежных документов Клиенту.

3.1.3. В установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях требовать от Клиента предоставления документов для проверки соответствия операций, совершаемых по Счету, действующему законодательству Российской Федерации.

3.1.4. Не принимать к исполнению расчетно-кассовые документы Клиента в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также в случае несоблюдения сроков предоставления расчетных (платежных) документов, нарушения правил их оформления или при сомнении в их подлинности (наличии явных признаков подделки документа), в случае не соответствия операции целям или назначению, указанным в п. 1.2. настоящего Договора.

3.1.5. Исполнять распоряжения Клиента в соответствии с очередностью, указанной им в платежном поручении, при этом Банк не контролирует верность указания данной очередности и объем средств направляемых в погашение требований.

3.1.6. В целях оптимизации расчетов самостоятельно определять путь проведения расчетной операции по перечислению денежных средств на счет получателя платежа (маршрут платежа), в том числе самостоятельно определять банки-корреспонденты, привлекаемые для выполнения операции по перечислению, при условии соблюдения общих сроков безналичных расчетов , установленных действующим законодательством Российской Федерации.

3.1.7. В одностороннем порядке вводить новые Тарифы Банка, вносить изменения в действующие Тарифы Банка, устанавливать и изменять порядок обслуживания Клиента, включая график работы и продолжительность операционного времени Банка, условия приема и проверки расчетных (платежных) документов. Информация об изменении Тарифов Банка, о продолжительности операционного времени Банка и условиях обслуживания, доводится до Клиента путем размещения соответствующей информации на официальном сайте банка, помещениях Банка, а также иными способами по выбору Банка.

3.1.8. Отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента) в случаях:

Непредставления в установленные Банком сроки документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

Когда у Банка имеются сомнения в подлинности печати и/или подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а), а так же достоверности иных документов, предоставленных Клиентом.

3.2. Клиент имеет право:

3.2.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в Банке, в порядке, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.2. Получать консультации и направлять письменные запросы в Банк по вопросам проведения расчетно-кассового обслуживания.

3.2.3. Получать выписки и справки о состоянии Счета в соответствии с порядком, установленным Банком.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение принятых по настоящему Договору обязательств Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

4.2. В случаях несвоевременного зачисления на Счет Клиента поступивших ему денежных средств либо их несвоевременного (необоснованного) списания Банком со Счета, Банк уплачивает Клиенту проценты на эту сумму в размере ставки рефинансирования Банка России, установленной на день фактического зачисления (списания) за каждый день просрочки.

При этом допускается взыскание с Банка только процентов, предусмотренных данным пунктом.

4.3. Банк не несет ответственность перед Клиентом за задержку осуществления операций по Счету Клиента в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности перед Клиентом за последствия исполнения расчетных (платежных) документов на списание и выдачу денежных средств со Счета Клиента, подписанных лицами, не уполномоченными Клиентом распоряжаться денежными средствами на Счете (поддельные расчетные (платежные) документы), в тех случаях, когда расчетный (платежный) документ оформлен таким образом, что Банк визуально, без применения специальных приборов не смог установить факта несоответствия печати и/или подписей на переданном в Банк расчетном (платежном) документе образцам печати и/или подписей уполномоченных Клиентом лиц, содержащихся в карточке с образцами подписей и печати Клиента, и этот факт несоответствия мог быть установлен только путем проведения специальной экспертизы.

4.5. При несоблюдении Клиентом порядка составления платежного поручения в соответствии с условиями п. п. 2.2.5., 2.2.6. настоящего Договора Банк не несет ответственности за неисполнение поручения Клиента о перечислении денежных средств, а все расходы, комиссии и вознаграждения Банка и иных банков, привлеченных для исполнения этого платежного поручения, оплачиваются Клиентом.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года.

Если не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты прекращения действия Договора ни одна из Сторон письменно не заявит о его расторжении, Договор автоматически пролонгируется на каждый следующий год.

5.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются по соглашению Сторон, за исключением случаев, предусмотренных п. 3.1.7. настоящего Договора. Соглашения Сторон об изменении (дополнении) настоящего Договора действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

5.3. Клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий Договор. При этом Договор считается расторгнутым с даты получения Банком письменного заявления Клиента о расторжении Договора, если более поздний срок не указан в заявлении о расторжении Договора. Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета Клиента.

В этом случае Клиент обязан в течение 7 (семи) рабочих дней с даты подачи заявления о расторжении настоящего Договора исполнить все имеющиеся обязательства перед Банком по настоящему Договору.

5.4. Банк в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления Клиента о расторжении Договора выдает Клиенту либо по его указанию перечисляет остаток денежных средств со Счета Клиента на другой специальный или банковский счет должника.

5.5. По требованию Банка настоящий Договор может быть расторгнут в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Для разрешения спорных вопросов по настоящему Договору и в связи с ним устанавливается обязательный претензионный порядок. Претензия Стороны направляется другой Стороне с приложением необходимых для ее рассмотрения документов. Сторона, получившая претензию, должна рассмотреть ее и направить другой Стороне ответ не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения претензии. Претензии и ответы на них направляются Сторонами друг другу заказной почтой с уведомлением о вручении, либо вручаются под расписку.

Споры, которые не были урегулированы Сторонами в претензионном порядке, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

6.4. Настоящим Клиент в соответствии со ст. 9 Федерального закона -ФЗ "О персональных данных" предоставляет согласие на осуществление Банком обработки персональных данных (в т. ч. биометрических) Клиента, в том числе, указанных в заявлении Клиента и/или в иных предоставленных документах, которая включает совершение Банком или иными лицами, которым в соответствии с настоящим согласием могут быть предоставлены персональные данные Клиента, любого действия (операции) или совокупности действий (операций), в том числе с использованием средств автоматизации, включая: сбор, в т. ч. получение персональных данных и иной дополнительной информации о Клиенте от третьих лиц (включая государственные и иные органы и организации), комбинирование, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, трансграничную передачу, распространение (в том числе передачу) третьим лицам персональных данных, предоставленных Банку в связи с заключением настоящего Договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах.

Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк в рамках настоящего согласия имеет право проверить достоверность, а также точность и полноту, представленных Клиентом персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров, в связи с чем Банк может осуществлять передачу/получение персональных данных (в т. ч. биометрических) Клиента в соответствующие государственные и иные органы и организации. Клиент предоставляет Банку право самостоятельно осуществлять выбор указанных государственных и иных органов и организаций без предварительного согласования со мной. Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия настоящего Договора, а также в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения действия настоящего Договора. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 (пять) лет при отсутствии сведений о его письменном отзыве.

Настоящим Клиент также гарантирует наличие согласия своих представителей на обработку Банком их персональных данных на указанных выше условиях.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк: Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество, ИНН, адрес место нахождения: Россия, г. Москва, ул. Большая Семёновская, д. 32, строен. 1; ; кор/с в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, Тел./; .

Клиент: __________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________