Должник признан банкротом что делать поручителю. Как происходит прекращение поручительства при банкротстве должника. Какие действия поручителей при банкротстве

Фото - shutterstock.com

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является обязательным: ведь подобное предусмотрено действующим законодательством. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель является лицом, обеспечивающим исполнение финансовых обязательств физлица перед его кредиторами. И ответственность поручителя наступает только в случае неисполнения основным заемщиком кредитных обязательств, либо отказа в их исполнении. И в том числе она может наступить и без решения суда.

И в случае появления долговой нагрузки нередко лучшим выходом для поручителя становится объявление банкротства. Ведь в нашей стране довольно распространено явление, когда поручителями становятся наемные директора или бухгалтеры организаций, остающиеся в случае ликвидации предприятия с многомиллионными долгами.

Случаи из судебной практики

На сегодня уже сформирована весьма обширная судебная практика по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей. В отдельную категорию можно вывезти дела о семейном банкротстве: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

1. По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.
2. По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
3. По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).

Немалая часть населения несерьезно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью. И нередки случаи, когда простое желание помочь родным или близким людям оборачивается для поручителей огромными долгами, погасить которые самостоятельно просто невозможно. И тогда следует задуматься о собственном банкротстве.

Константин Логинов, Адвокат

Когда поручитель может объявить себя банкротом

Поручитель, согласно договору кредитования, является гарантом исполнения долговых обязательств кредитуемого лица. И если основной заемщик не может, или не хочет их исполнять (как вариант, объявил себя банкротом), то за него становится ответственен поручитель.

Но возникающая при этом финансовая нагрузка в большинстве случаев не позволяет поручителям должным образом исполнять финансовые обязательства за заемщика. И в этом случае гражданину нужно обратиться с исковым заявлением о признании своей финансовой несостоятельности в Арбитраж. Основанием для подачи иска является совокупность следующих факторов:

• основной заемщик нарушил условия договора кредитования, в связи с чем банком уже были сформулированы претензии в суд и выиграно дело;
• исполнение обязанностей за заемщика приведет к невозможности погашать собственные долговые обязательства;
• стоимости имущества поручителя недостаточно для закрытия всех задолженностей (как личных, так и по поручительству).

Также важно учитывать, что сам гражданин обязан отвечать ряду требований:

• не иметь действующей судимости за преступления в сфере экономики;
• процедура банкротства или реструктуризации долга применялась в отношении его не менее пяти лет назад;
• к гражданину не применяются меры административной ответственности за умышленное или фиктивное банкротство, порчу или уничтожение имущества.

Только при соблюдении всех этих условий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве с него будут списаны все долговые обязательства, за исключением платы за возмещение вреда и алиментов. Таким образом, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как «чужих», так и собственных.

Когда стоит оформлять банкротство

Очень важно не затягивать с оформлением собственной финансовой несостоятельности. И причин этому несколько:

1. Неисполнение требований банков о возврате долга влечет за собой наложение штрафных санкций в виде повышенных процентов. В итоге общая сумма задолженности будет расти ежемесячно, а отменить штрафные проценты можно будет только в суде.
2. При достижении порога в 500 тысяч рублей банк получает право самостоятельно инициировать банкротство должника. А упустив инициативу при подаче заявления, должник рискует сполна ощутить все «прелести» общения с предвзято настроенным арбитражным управляющим.

БАНКРОТСТВО ОТ КРЕДИТОРА

Существует весьма распространенное заблуждение, согласно которому при банкротстве основного заемщика кредит полностью списывается. Но это не так. Выдаваемые банками долговые обязательства невозможно списать «в никуда», ведь терять свои деньги никто не любит. И при банкротстве заемщика все обязанности по возврату долга (либо их часть, если во время банкротства часть задолженности была погашена за счет реализации имущества) переходят к поручителю. Причем перевод обязательств может осуществляться и без решения суда - на основании договора поручительства. При его банкротстве - ко второму поручителю и т. д.

Перед подачей заявления о банкротстве поручитель должен заранее подготовить пакет документов, включающий в себя:

• копию удостоверения личности, СНИЛС и ИНН;
• справку, подтверждающую его доходы;
• подробный список кредиторов с указанием персональной и совокупной суммы задолженностей;
• список личного имущества;
• копии договоров кредитования и поручительства;
• справку о регистрации в качестве ИП;
• копию свидетельства о браке или разводе (если прошло менее 3 лет);
• копию брачного контракта;
• свидетельства о рождении детей;
• иные документы.

Суд также вправе затребовать и другие документы, позволяющие более объективно рассмотреть вопрос банкротства физического лица. Без предоставления требуемых документов дело о банкротстве не будет рассматриваться судом, а гражданина обяжут в 5-дневный срок их предоставить.

Порядок банкротства поручителя

Оформление банкротства поручителем осуществляется следующим образом:

1. В Арбитражный суд подается исковое заявление о банкротстве. Оно подтверждается установленным законом, и весьма обширным пакетом документов.
2. Суд приступает к рассмотрению как заявления гражданина, так и приложенных к нему подтверждающих материалов. Если при подаче документов гражданином были соблюдены все условия, то назначается арбитражный управляющий из состава выбранной должником СРО, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства гражданина и осуществлять взаимодействие с кредиторами.
3. По окончании рассмотрения дела судом выдается решение о признании лица банкротом.

Процедура банкротства, в зависимости от различных факторов, может иметь следующий исход:

1. Реструктуризация задолженностей. Она заключается в составлении определенного плана платежей, учитывающего как интересы всех кредиторов, так и финансовое положение должника. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. С учетом финансового состояния должника и требований банков, процедура подразумевает как полное, так и частичное погашение задолженностей.
2. Реализация имущества. Она назначается, если у должника нет официальных стабильных источников дохода. Реализации подвергается все движимое и недвижимое имущество гражданина, материальные ценности и ценные бумаги, находящиеся в его распоряжении. Исключение составляет единственное жильё (кроме ипотечного), предметы первой необходимости, инструменты профессиональной деятельности гражданина. Реализацией имущества занимается финуправляющий, после завершения процедуры физическое лицо официально признается банкротом, непогашенные части задолженностей с него списываются.
3. Мировое соглашение. Подобная мера обычно применяется при наличии небольших задолженностей в отношении ограниченного числа кредиторов. В этом случае стороны в суде договариваются о порядке погашения задолженности, при этом банкротство к гражданину не применяется.

Для поручителя оптимальным вариантом является реализация имущества и дальнейшее признание себя банкротом. Это позволяет избавиться от всех долгов разом. Ведь при имеющихся исполнительных производствах с имуществом в любом случае придется расстаться, но при этом оставшиеся части задолженностей никто не спишет. А банкротство это позволяет это сделать.

Последствия банкротства для поручителя

Стоит сразу отметить, что при запуске процедуры банкротства приостанавливаются все судебные решения по долгам гражданина. Следовательно, поручителя больше не будут, и не имеют права беспокоить судебные приставы, коллекторы, специалисты службы взыскания банков и прочие лица, занимающиеся «выбиванием» задолженностей.

Кроме этого, останавливается начисление процентов и пени, назначаемых за несвоевременное погашение долгов.

Кроме этого, в ходе процедуры банкротства гражданину могут запретить покидать пределы РФ. Но, как показала практика, запрет это накладывается крайне редко и без труда может быть отменен.

После признания банкротом или назначения реструктуризации долга к нему применяются следующие ограничения:

1. На протяжении 3 лет он не может занимать руководящие должности, быть соучредителем или акционером юридических лиц.
2. В течение 5 лет лицо не может стать банкротом повторно.
3. На протяжении 5 лет человек обязан указывать о своей финансовой несостоятельности при подаче заявки на кредит.

В принципе, назвать эти ограничения серьезными довольно сложно. Особенно по сравнению с другими странами, законы которых предусматривают для банкротов пожизненные ограничения.

Банкротство поручителя на практике мало чем отличается от банкротства физлица. Однако существует немало нюансов, связанных с особенностями ведения этой процедуры. И прибегать к банкротству нужно, опираясь на положения договора поручительства. А каждым банком применяется собственная схема, разобраться в которой может только опытный кредитный юрист.

Специалисты компании Правовые решения окажут профессиональную юридическую поддержку гражданам на всех этапах банкротства, начиная от составления заявления, и заканчивая привлечением к процессу арбитражного управляющего.

Помимо самого должника и его кредиторов, в процедурах банкротства участвуют и другие лица. Помимо арбитражных управляющих к таковым относятся поручители.

Их участие:

• в одних случаях обусловлено соответствующим договором;
• а в других –требованием закона.

Понятие

В гражданском праве поручительство рассматривается как один из способов обеспечения обязательств (). Суть его состоит в том, что за исполнение обязанностей перед кредитором отвечает не только сам должник, но и его поручитель.

Обязательства при этом не должны быть непременно денежными.

Более того, они могут не существовать в настоящий момент, а возникнуть только в будущем.

И в случае, когда у должника не окажется вдруг возможности их выполнить, то эти обязательства полностью или частично должен будет исполнить поручитель.

То есть отвечают перед кредитором должник и его поручитель солидарно. Если только в договоре, которым оформляется факт поручительства, они не указали иной порядок ().

Применительно же к конкретной ситуации, такой как банкротство, поручительство понимается как обязанность отвечать за все денежные обязательства должника.

Тот есть в более узком смысле. К тому же только за те обязательства, которые уже существуют. Еще одним отличием поручительства при банкротстве является его возникновение исключительно в силу закона, а не договора ().

Законодательство

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств, регулируется гражданским законодательством. Ему посвящены

При этом предусмотрено, что поручительство может происходить:

• как по закону;
• так и по договору.

Закон указывает на необходимость поручительства в случаях поставки товара для государственных или муниципальных нужд (). Или при банкротстве градообразующих предприятий ().

Договор же поручительства может быть заключен в любое время по соглашению его сторон.

Но он обязательно должен иметь письменную форму (). Иначе такое соглашение считается незаключенным и не ведет к возникновению у его участников прав и обязанностей.

Сторонами договора выступают:

• кредитор;
• и поручитель.

Поскольку по общему правилу должник и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно, то это дает ему право требовать исполнения обязательств от любого из них.

В отличие, например, от субсидиарной ответственности, когда обязательно первоначальное обращение именно к должнику (). Это означает, что поручитель должен быть готов к тому, что исполнить обязанности должника в полном объеме придется ему.

Поручительство прекращается в следующих случаях ():

• если было исполнено основное обязательство;
• при ликвидации должника;
• при переводе долга на другого должника, если поручитель не согласен за него отвечать;
• отказе кредитора принять надлежащим образом исполненное обязательство;
• по истечении срока поручительства, если он был указан в договоре.

А вот такие обстоятельства, как:

• заявленные до ликвидации должника требования кредитора;
• смена кредитора;
• требование досрочного погашения долга;действия поручительства не прекращают.

Во всех указанных случаях ответственность поручителя за исполнением должником своих обязанностей сохраняется.

Видео: суть

Когда необходимо заручится чей-то поддержкой

Законом о банкротстве предусматривается единственный случай, когда участие поручителя необходимо. Это банкротство градообразующего предприятия ().

Поручителем, то есть обязанным выплатить все долги конкурсным кредиторам, работникам и государству, могут быть только публично-правовые образования: РФ, ее субъекты и муниципальные образования.

Гражданское законодательство считает отношения поручительства выражением свободной воли участников имущественных отношений. И за редким исключением обязательности заключения такого договора не предусматривает. Принцип свободы договора действует в полной мере применительно к этим отношениям.

Чаще всего поручительство требуется при заключении договора займа или кредитного договора.

Это относится:

• как к заемщикам-гражданам;
• так и к юридическим лицам.

Привлекая третьих лиц в качестве поручителей, банки снижают свои риски невозврата заемных средств. Ведь если заемщик вдруг по какой-то причине откажется погашать долг перед банком, за него это сделает поручитель.

Как правило, банки выдвигают к поручителям по кредиту те же требования, что и к заемщику.

Поскольку ему предстоит, в случае чего, выплатить не только основной долг, но и набежавшие на него проценты, а также могущие возникнуть у кредитора убытки и судебные расходы ().

Что происходит при банкротстве должника

Банкротство (несостоятельность) – это невозможность исполнить денежные обязательства перед кредиторами. То есть как раз то самое нарушение исполнения обязательств, которое предусмотрено гражданским законодательством.

И это дает право кредиторам обращаться напрямую к поручителям, требуя выполнения денежных обязательств уже от них.

Объем требований зависит от того, какие именно условия были указаны в договоре. В том случае, если предусмотрена ответственность солидарная – то в полном объеме ().

Точнее, в объеме:

• основного долга;
• процентов по нему;
• и прочих связанных с предъявлением требований расходов.

Если же ответственность поручителя в договоре указана как субсидиарная, то на поручителя ложится обязанность возместить ту часть долга, которую не удалось получить с основного должника.

Обязанности

Поручительство – это способ обеспечения возврата долга кредитору даже в том случае, если сам заемщик не сможет этого сделать. Если должник свою обязанность не исполняет вовсе или исполняет ненадлежащим образом (допускает просрочки, вносит меньшую сумы и т.д.), то исполнить все в соответствии с условиями договора должен поручитель ().

То есть главной обязанностью поручителя является исполнение обязанности перед кредитором за должника.

Однако поручительство накладывает также обязанности и на кредитора. После исполнения поручителем в полном объеме всех обязательств должника, кредитор передает ему документы, касающиеся долга (). То есть права кредитора переходят теперь к поручителю. И с этого момента прекращаются его обязанности.

После этого у должника не пропадает обязанность выполнить взятые на себя обязательства полностью. Он по-прежнему должен их исполнить, но теперь уже перед новым кредитором – бывшим поручителем.

Что такое субсидиарная ответственность

Закон предусматривает солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором. Но оставляет возможность изменить это правило условиями договора, предусматривающими ответственность субсидиарную. Что это означает?

Для поручителя это значит, что он будет отвечать перед кредитором только в том случае, если должник:

• нарушит свои обязательства перед кредитором;
• ему в связи с этим будет предъявлено требование вернуть долг полностью досрочно;
• его имущества не хватит, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.

Для кредитора это означает, что сначала ему придется потребовать вернуть долг от основного должника. И только потом, если получить удовлетворение полностью от него не удалось, требовать остаток с поручителя. Соблюдение такого порядка предусмотрено законом и является более выгодным для поручителя.

Прекращает ли банкротство заемщика

По общему правилу ликвидация должника прекращает все его обязательства (). А поскольку банкротство завершается именно ликвидацией, то логично предположить, что с завершением всех предусмотренных законом процедур, прекращаются и обязанности поручителя. Но есть несколько интересных нюансов.

Последней процедурой, применяемой при банкротстве, является конкурсное производство.

Если в его ходе имущества должника не хватило, чтобы удовлетворить требования кредиторов в полном размере, они считаются погашенными ().

Но погашение не означает удовлетворения.

В остальных случаях при реализации предмета залога с торгов, залогодержатели получают 70% вырученных средств ().

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства.

Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством.

Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.

Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу.

Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).

В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.

Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом

По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство.

Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя. В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется.Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника. Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.

Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом

В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.

Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника.

То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена.

Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами.

Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.

То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора.

Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций.

Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение.

Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму.

Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве.

Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности. После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.

Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.

Источник: https://bankrot.ru.com/blog/prekrashchenie-poruchitelstva

Прекращение поручительства при банкротстве должника. Договор поручительства при банкротстве должника: заключение и последствия

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязан отвечать за исполнение обязательств другого лица по договору полностью или частично. Поручитель может исполнить обязательства как в денежной форме, так и товаром, работой, услугой.

В соответствии с абзацев вторым ст. 361 ГК РФ поручительством могут обеспечиваться обязательства, возникающие в будущем. При этом стоит учитывать, что договор является заключенным при достижении сторонами согласия по его условиям. Однако, банк может выставить требование к поручителю только при наступлении условий указанных в п.1 ст. 363 ГК РФ.

3. Может ли заключатся договор поручительства после наступления срока исполнения обязательств?

В связи с тем, что закон не предусматривает запрета на заключение такого договора после наступления срока исполнения обязательства, то такой договор не могут признать недействительным.

4. В каком случае может быть удовлетворен иск кредитора к поручителю?

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ иск может быть удовлетворен только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником.

5. Может ли быть заключен договор поручительства без согласия должника?

В соответствии с положением 5 главы 23 ГК РФ следует что договор может быть заключен без согласия и уведомления должника, но если будут найдены условия способные негативно повлиять на должника, то такой договор будет считаться недействительным.

6. Какому суду будет относится иск если ответчики находятся в разных субъектах РФ?

В соответствии с ч. 2 ст. 36 АПК РФ выбор суда, в который будет направлено исковое заявление, остается за истцом. Но если будет установлено, что иск подан на поручителя, заключившим договор без ведома должника, суд будет вправе передать данное исковое заявление в суд по месту нахождения должника ответчика.

Кредитор вправе предъявлять иск одновременно к должнику и поручителю, либо только должнику или только к поручителю.

8. На что имеет право поручитель в случае исполнения договора поручительства?

В соответствии с ч. 1 ст. 48 АПК РФ поручитель вправе подать ходатайство на получение правопреемства кредитора по требованию об уплате денежных средств и процентов.

9. Может ли быть расторгнуть договор поручительства?

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ даже после расторжения договора, или признания его недействительным или не заключенным не снимает обязательств с поручителя.

Если в договоре не указаны конкретные обязательные условия, но они описаны с достаточной точностью или указаны ссылки, то такой договор не может считаться незаключенным.

11. Могут ли быть обязательства поручителя чем либо обеспечены?

Такие обязательства могут быть обеспечены поручительством, залогом, банковской гарантией. Если в договоре указана неустойка, то уплаченная поручителем сумма не может быть в дальнейшем выставлена по иску должнику.

По таким обязательствам поручитель вправе уплатить только имущественные потери кредитора.

13. Какие права переходят поручителю после исполнения договора?

Поручителю переходят в полном объеме права, принадлежащие до этого кредитору.

14. Переходит ли поручителю после исполнения договора право на заложенное имущество?

Поручителю от кредитора переходят права в полном объеме на заложенное имущество.

15. После расторжения договора, что должен учитывать суд?

После расторжения договора поручительство продолжает обеспечивать только те условия, которые сохраняются за поручителем.

16. Может ли договор предусматривать заранее данное согласие поручителем отвечать по измененным условиям?

Договор может предусматривать данный пункт, но такое согласие должно быть явно видно в договоре, и оно должно иметь прописанные пределы.

В соответствии с п.2 ст. 367 ГК РФ кредитор должен оформить согласие поручителя отвечать за должника, не зависимо от того переведен долг на должника или нет.

18. При каком условии может быть оспорен договор поручительства?

В соответствии со ст. 428 ГК РФ если суд определит что договор с поручителем заключен типовой, и поручитель не мог повлиять на изменение его содержание, то условия содержащиеся в договоре об ответственности поручителя на изменившихся условиях являются оспоримыми.

19. Что необходимо учитывать при реорганизации компании должника?

В соответствии с п.2 ст. 367 ГК РФ если поручитель не дал письменного согласия отвечать за нового должника, то в соответствии с правилами реорганизации ответственность переходит правопреемнику компании должника.

20. Чем необходимо руководствоваться судам при разрешении споров с участием физических лиц?

В случае смерти должника не прекращают действовать обязательства поручителя. Если после смерти должника имущество приняли наследники, то вся обязанность по уплате долга переходит к наследникам. При этом ни сумма ни ответственность не может быть уменьшена.

21. Что происходит в случае исключения должника из ЕГРЮЛ?

В случае если компания должника была исключена их списка ЕГРЮЛ, а кредитор успел подать иск во время процедуры ликвидации, то вся ответственность остается на поручителе.

Кредитор не вправе требовать у правопреемника компании поручителя досрочного исполнения обязательств, и возможно только после составления между компаниями передаточного акта и разделительного баланса.

23. Какие существует случаи прекращения поручительства?

В соответствии с п. 3 ст. 367 ГК РФ в случае если поручитель или должник предлагает кредитору надлежаще исполнить свои обязательства, а кредитор отказывается, то поручительство прекращается.

24. Против чего может возражать поручитель?

Согласно ст. 364 ГК РФ поручитель может выдвигать возражения против требований кредитора, т.е. на всё, на что вправе возразить должник.

25. Когда кредитор не вправе требовать удовлетворения требования к поручителю?

В соответствии с п. 2 ст. 399 ГК РФ если в договоре указаны субсидиарная ответственность поручителя, то кредитор не вправе выставлять требования.

26. Может ли должник возражать на требования поручителя?

Согласно ст. 354, 386 ГК РФ если должнику было известно о требованиях выставленных кредитору, то он не может выдвигать против этого требования возражения.

Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, вместе давшие согласие на поручительство несут эту ответственность солидарно, если договором не предусмотрена долевая ответственность.

28. Что происходит в случае исполнения обязательств по договору одним из поручителей?

Согласно ст. 387 ГК РФ в случае исполнения одним из поручителей всех обязательств по договору, то к нему переходят все права кредитора.

29. Что следует знать по сопоручителям?

Если сопоручители определили свои обязательства только частью долга, то тем самым они обеспечили разные части обязательства должника.

30. Какие права переходят поручителю в случае исполнения договора?

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ если поручитель исполнил обязательства должника, то ему переходят все права, ранее принадлежащие кредитору, так же и права на заложенное должником имущество.

31. Обязан ли должник ставить в известность поручителя при исполнении своих обязанностей?

Согласно ст. 366 ГК РФ, должник обязан известить поручительства, в случае если должник исполнил обязательства, а поручителю не сообщил, и в это же время поручитель так же исполнил данные обязательства, то последний вправе предъявить регрессионное требование, как должнику, так и кредитору.

Если обязательство обеспечено частично, то при частичном исполнении обязательств должником, считается, что он исполнил необеспеченное обязательство.

33. Когда прекращается обязательства у поручителя?

Поручительство прекращается, если в договоре указан срок окончания. Если кредитор в течение года после того как наступило обязательство поручителя исполнить долг не предъявил ему иск, то поручительство заканчивается.

34. Когда заканчивается срок поручения при досрочном исполнении обязательств должником?

На основании договора поручительство истекает в указанный в нем срок, не зависимо от времени исполнения должником обязательств.

35. Какая ответственность наступает перед поручителем в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязательств должником?

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ в данном случае поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если иное не указано в договоре.

36. Что происходить в случае исполнения обязательств другим поручительством?

В случае прекращения иных обеспечительных сделок данное событие не приводит к прекращению действия поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство заканчивается после прекращения обеспеченного обязательства, а так же в случае увеличения ответственности за это обязательство и обстоятельств которые несут неблагоприятные последствия для поручителя, если он не дал согласия на эти изменения.

38. Что происходит в случае изменения подсудности спора?

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ изменение подсудности спора при заключенном соглашении между должником и кредитором суд не прекращает поручительство.

39. Является ли сделка недействительной, если ИП заключил договор поручительства без согласия супруги?

В соответствии с п. 3 ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 45 СК РФ ИП вправе заключать сделку без согласия супруги/га, т.к. при решении судом о взыскании с поручителя имущества в счет погашения его обязательств, будет взыскано имущество принадлежащее только поручителю, или на долю его имущества из общего, как при разделе в бракоразводных процессах.

40. Какие возникнут последствия в случае исполнения поручителем договора признанного недействительным?

Согласно ст. 167 ГК РФ если поручитель исполнил свое обязательство по договору, который признали недействительным, то суд примет действия по возврату от кредитора поручителю всех средств перечисленных по данному договору, при этом поручитель не может выставлять требования должнику.

41. Какие особенности возникают при поручительстве комиссионера?

В случае ручательства комиссионера за исполнение сделки третьим лицом данное действие не является поручительством. В случае если такие права будут переданы комитенту, то такие отношения между ними можно отнести к поручительству.

У поручителя, обеспечившего выплату обязательств по такому договору, не прекращается действие этого договора, т.к. он отвечает по обязательствам эмитента в полном объеме.

43. За что несет ответственность поручитель по облигациям?

Поручитель несет ответственность за исполнение эмитентом своих обязанностей, в том числе за обязанности, возникающие перед держателями этих облигаций.

44. Какие будут последствия после признания договора недействительным?

Договор, заключенный между эмитентом и поручителем после признания его недействительным, не прекращает обязательства поручителя перед владельцами облигаций.

45. Что нужно учитывать, если поручитель приобрел облигации, по которым он несет обязательства?

Если поручитель приобрел облигации, по которым он несет обязательства, и в дальнейшем передав их третьим лицам, продолжает нести обязательства по ним.

46. Какие требования возникают к должнику в случае признания поручителя банкротом?

В соответствии с п. 2 ст. 819 и ст. 813 ГК РФ в случае признания поручителя банкротом, кредитор может принять это событие как ухудшение обеспечения обязательства и направить должнику требование о досрочном исполнении обязательств по договору.

Требование кредитора является денежным, поэтому это является основанием для возбуждения дело о банкротстве поручителя.

48. При каком условии требование к поручителю в деле о банкротстве может быть выставлено?

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ в деле о банкротстве к поручителю может быть выставлено требование от кредитора, только в случае если должником по его обязательству допущено нарушение.

49. В качестве кого будет привлечен должник в деле о банкротстве поручителя?

В соответствии со ст. 51 АПК РФ при предъявлении требований кредитором в деле о банкротстве поручителя основной должник может быть задействован как третье лицо, не подающий своих требований к поручителю.

50. Что должно учитываться при рассмотрении дела о банкротстве поручителя?

В деле о признании банкротом поручителя судом должна быть рассмотрена правовая основа требований к должнику по основному обязательству.

51. Имеет ли право кредитор требовать возбуждения дела о банкротстве?

Кредитор может требовать возбуждения дела о банкротстве, как должника, так и поручителя, а так же на установление его требований.

Кредитору нужно обратиться в суд с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве должника.

53. Если должник в деле о банкротстве гасит свои обязательства перед кредитором, то какие записи вносятся?

После гашения долга должником в реестр требований кредиторов поручителя будет внесена запись о гашении требований кредитора, т.к. прекращаются обязательства поручителя.

54. За что отвечает конкурсный управляющий в деле о банкротстве?

Конкурсный управляющий в случае гашения долга должником, обязан сообщить поручителю, арбитражному управляющему и суду.

55. В праве ли кредитор подать заявку об установлении требований в процедуре банкротства?

Если поручитель выполнил обязательства перед кредитором ещё до начала процедуры банкротства должника, то кредитор не вправе подавать заявку, т.к. все права кредитора перешли поручителю.

56. К чему приводит заключение договора поручительства во время процедуры банкротства?

Заключение договора с поручителем не влечет за собой выполнения обязательства перед кредитором, т.к. в соответствии со ст. 61 Закона о банкротстве описано понятие сделки с предпочтением

Согласно п. 2 ст. 64 Закона о банкротстве, подлежит согласованию изменение условий договора о поручительстве и дача согласия на изменение обязательства, или согласие отвечать за нового должника.

Николаева Надежда ЮрьевнаСпециалист по экономике и праву

Количество показов: 14899

Источник: http://arbir.ru/a_52188

Прекращение поручительства при банкротстве должника

Ваш случай ни под один из указанных не подпадает.Поручитель продолжает нести солидарную ответственность. По ст. 142 о банкротстве требования кредитора считаются погашенными, но не удовлетворенными.

В связи чем у кредиторов есть возможность удовлетворить их иными предусмотренными законом способами, в том числе взысканием с солидарного должника.

ЗоБ собственно говоря, про эту ситуацию как таковую молчит, поэтому применяем все по ГК про солидарную отвественность.

На мой взгляд, продолжает нести солидарную ответственность.

Прекращение поручительства по правилам статьи 367 ГК РФ

Статья 367 ГК РФ прекращение поручительства регулирует достаточно конкретно и содержит исчерпывающий список оснований для этого.

Ниже мы рассмотрим эти основания и приведем соответствующие примеры из судебной практики.

прекращение основного обязательства; ликвидацию должника - юридического лица, если кредитор не подал до этого судебного иска или другим законным образом не предъявил должнику требований исполнить обязательство; переход соответствующих долговых обязательств к другому субъекту, если поручитель не выразил своего согласия в разумный срок после его извещения о смене должника отвечать за нового; отказ кредитора в принятии соответствующе исполненного обязательства, предлагаемого кредитором или поручителем; окончание регламентированного договором о поручительстве срока.

Форум по банкротству

Поручительство в соответствии с гражданским законодательством подразумевает, что кредитор может предъявить требование о взыскании задолженности как к основному должнику, так и к.

Банкротство основного должника не является основанием для списания задолженности с. Основания прекращения поручительства определены в ст.

367 ГК РФ. Так, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (его исполнением – то есть погашением долга основным должником, признания договора, в обеспечение которого дано поручительство, недействительным, прощением долга и т.

Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика

Из-за нестабильной экономической ситуации в стране, компаниям практически невозможно получить кредит на выгодных условиях без.

Для банка поручительство является страховкой на случай, если основной заемщик не сможет исполнять свои обязательства по кредитному договору.

В таком случае груз ответственности за «финансовые» грехи основного заемщика солидарно распределяется между поручителем и должником.

Очень часто встречаются ситуации, когда юридическое или физическое лицо берут кредит в банке или заем у иных лиц.

При этом займодавец по такому кредиту (займу) требует наличия поручителей как способ обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств. Поручителями зачастую выступают физические лица, обладающие движимым и(или) недвижимым имуществом.

Как правило, поручителем по долгам ООО выступает его директор.

Постановление ВАС РФ о поручительстве

Рассматриваемое постановление открывается ответом на довольно интересный вопрос.

Так, Высший арбитражный суд РФ указал, что поручитель, по общему правилу, только платит. То есть поручителя нельзя принудить к исполнению основного обязательства в натуре. Например, если поручительством было обеспечено обязательство подрядчика построить здание, то в случае неисполнения подрядчиком своего обязательства принудить поручителя построить здание нельзя.

Законом предусмотрены пределы ответственности и случаи прекращения поручительства. Поэтому, если кредитор обратился в суд с требованием к, это еще не означает, что поручителю придется платить. Мы имеем большой опыт по ведению данной категории дел и положительную судебную практику по оспариванию договоров поручительства.

Представление интересов поручителя в суде; Обжалование вынесенных в отношении поручителя судебных постановлений; Отмену судебных приказов и заочных решений; Возврат уплаченных поручителем денежных средств по отмененным судебным постановлениям; Подача заявления о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда; Взыскание задолженности с основного должника, при исполнении обязательства поручителем; Проведение банкротства поручителей - физических лиц.

Несостоятельность поручителя

Если рассматривать банкротство физлица в гражданском праве, то поручительство является одним из вариантов обеспечения выполнения обязательств перед финансовой структурой, которая предоставила средства. Смысл процесса заключается в том, что исполнять обязанности перед кредитором при возникновении сложных ситуаций будет не заемщик, а его поручитель.

Это страховка для кредитной организации, ведь ей без разницы с кого конкретно будут взысканы средства.

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за него долг перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя согласно действующему законодательству.

При заключении договора поручительства всеми принято считать, что поручитель отвечает перед банком за возврат денежного кредита абсолютно также, как и сам заемщик, которому непосредственно нужны деньги. Это называется «солидарная ответственность» . В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.

Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем , в случае, если основной заемщик отказывается или не может возвращать кредит банку. Таким образом, если банк или МФО на вас подали в суд как на поручителя , с целью вернуть деньги по кредиту, то это ещё не означает, что вы будете платить за другого человека. Действующие законы РФ предусматривают ограничения и основания для прекращения договора поручительства по кредиту , что позволяет поручителю не платить кредит за заемщика , защищаться и отстаивать свою правовую позицию в суде на законных основаниях. Рассмотрим более подробно некоторые из них.

Основания прекращения поручительства:

1. Прекращение договора поручительства по кредиту по причине истечения срока.

   Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия. В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается!!! Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается , если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.
   

2. Прекращение поручительства в связи со смертью должника.

   Сама по себе смерть должник а (основного заемщика по кредитному договору) не является основанием для прекращения поручительства, однако, может послужить весомым доводом для подачи иска в суд с целью расторжения договора поручительства . Если вы как поручитель не давали своего письменного согласия нести ответственность за потенциальных наследников, у вас есть все шансы расторгнуть договор поручительства в судебном порядке. Иначе, при наличии соответствующих пунктов в договоре поручительства либо другом письменном документе, поручитель обязан отвечать за исполнение наследниками условий перешедшего к ним кредитного договора. Аналогичная ситуация происходит и в случае смерти самого поручителя. Смерть поручителя не влечет за собой автоматическое расторжение договора поручительства. Если иное не предусмотрено самим договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.

3. Прекращение поручительства по причине отсутствия основного обязательства.

   Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту » тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту ». Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.

   Если Банк начал требовать от вас погашения долга как поручителя - не спешите сразу нести деньги. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя в связи с выплатой основной суммы задолженности. Для этого вам необходимо обратиться в банк и потребовать выписки по счету для погашения кредита, указанному в договоре, просуммировать поступления всех денежных средств с даты подписания договора и сравнить с итоговой суммой в графике. Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.

4. Прекращение поручительства в связи с ликвидацией должника.

   Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку. При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам. Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть. Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ.

5. Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика.

   Если должник - банкрот , свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества. Таким образом, после признания должника банкротом , если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика. Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика. Проверить наличие банкротства юридического лица можно на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона, либо заказав выписку из ЕГРЮЛ, в которой эта информация будет отражена.

6. Исполнение договора поручительства.

   Для того, чтобы упростить судебные тяжбы по взысканию задолженности с заемщика и поручителей, часто встречаются типовые формы договоров, в которых указывается максимальная сумма, за которую предоставляется поручительство. Таким образом, если в вашем договоре прописана максимальная сумма (чаще всего это сумма кредита+начисленные проценты за период действия договора), на которую вы предоставляете свое поручительство, то Банк не имеет право требовать с вас как поручителя погашений свыше этой суммы, указанной в договоре. Т.е. Ваши обязательства ограничиваются определенной цифрой, даже если реальная задолженность заемщика превышает её в несколько раз.

Признание договора поручительства недействительным.

Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.

Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства. Не стоит надеяться на то, что суд разберется во всех тонкостях и хитросплетениях вашего дела, как правило, судьи не любят разбираться в куче документов и вычитывать мелкий шрифт договоров по кредиту и поручительства для понимания реальной картины. Чаще судьи становятся на сторону банка по принципу: «Брал деньги - верни!». Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор поручительства, то вам необходимо подготовиться заранее, изучить все документы и выработать свою правовую позицию для отстаивания интересов в суде.

Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Вся процедура «перекладывания» обязательств строго регламентирована и производится только через суд.

Поручительство при банкротстве физического лица

Поручительство в соответствии со статьями 361–367 ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.

Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.

Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. 362 ГК РФ, документ должен быть составлен в письменном виде, на нём должны быть проставлены подписи обеих сторон либо их доверенных лиц.

Ответственность может быть выражена в одной из двух форм, когда поручитель:

• выплачивает вместо основного плательщика ту часть долга, с которой заёмщик не смог рассчитаться – субсидиарная;
• несёт полную ответственность по кредиту, в том числе при банкротстве заёмщика – солидарная.

В случае солидарной ответственности поручителю необходимо будет выплатить кредитору:

• остаток задолженности («тело» кредита);
• начисленные проценты, пени и штрафы;
• комиссии за обслуживание счёта;
• неустойку.

Конкретный размер задолженности может быть скорректирован в процессе заключения сторонами мирового соглашения, но по умолчанию на поручителя ложится обязанность погасить все долги банкрота.

Как правило, в договорах поручительства прописывается именно солидарная ответственность. Нужно уделить этому моменту внимание, прежде чем подписывать договор. Как показывает судебная практика, если основной плательщик не исполнил свои обязательства, кредитор имеет право потребовать долг и от заёмщика, и от поручителя, и от них обоих в установленной пропорции.

В этих случаях возможно появление такой ситуации, когда никто не сможет исполнить свои обязательства. В результате кредитором через суд может быть запущена процедура банкротства поручителя. Это означает, что с него взыщут все деньги в пределах прожиточного минимума, конфискуют и продадут на аукционе имущество, чтобы по максимуму расплатиться с держателем долга.

Чтобы избежать подобного, заранее стоит уточнить, какой вид ответственности будет применяться и попробовать сменить солидарную на субсидиарную. Это значит, что банк, МФО или частный кредитор смогут направить свои претензии поручителю только в следующих случаях:

• должник нарушил свои обязательства (например, умышленно скрыл наличие имущества или вовсе отказался платить по долгам);
• к плательщику предъявили требование рассчитаться по кредиту раньше срока (на практике это происходит крайне редко);
• при его имущества не хватило для погашения обязательств.

Говоря простым языком, при субсидиарной ответственности, если плательщик просто просрочит очередной взнос по кредиту, то банк не будет обращаться к поручителю – пока не наступит один из указанных выше случаев. А вот если присутствует солидарная ответственность служба безопасности начнёт обращаться ко всем, кто указан в договоре займа, при первой же просрочке, возникшей хотя бы на неделю.

Возможно ли банкротство поручителя без решения суда

По закону признание финансовой несостоятельности любого человека или юридического лица производится исключительно по решению суда. Направить иск о банкротстве может либо сам заёмщик, либо кредитор.

Таким образом, осуществить банкротство поручителя физического лица без решения суда нельзя. Более того, кредитор может направить соответствующий иск только после инициализации процедуры банкротства в адрес основного плательщика. Примет ли его суд – зависит от финансового состояния должника. Если его имущества хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то собственность и финансы доверителей затронуты не будут.

Если же банкрот не сможет выплатить долг, то на остаток суммы будет направлено взыскание в адрес поручителя. Далее, возможны три варианта:

• у должника не хватает средств и имущества, и он инициализирует банкротство;
• стороны идут на мировое соглашение, и формируется индивидуальный график погашения задолженности;
• поручитель за счёт собственных средств погашает долг перед банком.

С целью психологического воздействия на заёмщика кредитор может направить в суд так называемый фиктивный иск. Он подаёт в суд пакет документов, но при этом не оплачивает госпошлину и фактически не даёт ход процессу. Фиктивный иск – это больше способ психологического давления на неплательщиков, желание показать, что намерения банка серьёзные, и он готов пойти на крайние меры.

Поручителю и основному заёмщику нужно тщательно взвесить все «за» и «против», оценить своё финансовое положение и только после этого действовать. Иногда банкротство – действительно единственный способ избавиться от долгов.

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

Поручителями юридического лица обычно выступают учредители компании. При этом следует различаться поручительство и субсидиарную ответственность. Последняя возникает при банкротстве компании, и вменяется не только учредителям, но и генеральному директору, сотрудникам, всем контролирующим должника лицам.

Поручительство же обычно перестаёт действовать, если заёмщик оказался мошенником. Но для этого поручителю необходимо обратиться в суд и доказать, что и он был введён в заблуждение так же, как и кредитор.

В противном случае может быть запущено дело о банкротстве поручителя, если у того не хватит средств, чтобы рассчитаться по долгам основного заёмщика.

В соответствии с ГК РФ влечёт за собой ликвидацию компании вместе со списанием всех её долгов, которые погасить невозможно за счёт капитала фирмы. И здесь имеет место юридическая коллизия.

По общему правилу, если обязательства прекращаются (а признание долга безнадёжным и его списание как раз и есть прекращение обязательств), то и поручительство теряет свою юридическую силу. Из этого можно сделать вывод, что, когда юрлицо ликвидировано, поручитель может не платить по его долгам. Однако сам смысл договора поручительства заключается в том, чтобы обезопасить кредитора и позволить тому получить хотя бы какие-то деньги после банкротства заёмщика.

В дело вносит ясность 367-я статья Гражданского кодекса, которая указывает, что поручительство не прекращается в связи с ликвидацией юридического лица, если кредитор успел предъявить к поручителю требование до окончания банкротства основного заёмщика. На практике это означает, что кредитору нужно успеть направить требование о взыскании до ликвидации фирмы-банкрота.

Наличие такой нормы становится тяжёлым ударом для поручителей юридических лиц, так как долги бизнеса обычно многократно превышают долги обычных людей. Следовательно, в большинстве случаев расплатиться собственными силами – нереально. Поэтому и приходится объявлять банкротство.

Может ли поручитель быть признан банкротом?

Чаще всего поручительство требуется при оформлении кредита. Это позволяет банку обезопасить себя на случай финансовой несостоятельности заёмщика. В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре.

Избежать обязанности по погашению задолженности перед кредитором у поручителя не получится.

При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем. После того как последний погасит задолженность своего доверенного лица, он сможет направить регрессный иск на взыскание платежей с заёмщика – т. е. плательщику в любом случае придётся выплачивать свои долги.

Банк сначала направляет иск на взыскание денег с основного заёмщика. Если тому нечем расплатиться, то он может объявить своё банкротство (либо за него это сделает кредитор). Затем остаток долга «перекинется» на созаёмщиков.

Если кто-то из них не сможет за счёт имеющихся на руках средств погасить обязательства, то он будет вынужден в свою очередь объявить о своей финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства поручителя производится точно в таком же порядке, как и основного заёмщика. Он может потерять имущество, денежные средства, недвижимость и т. д.

Поэтому следует внимательно отнестись к подписанию бумаг и не выступать доверителем у людей с сомнительным финансовым прошлым.

Основания для признания банкротства поручителя

Для того чтобы поручитель должника был признан банкротом, необходимо одновременное совпадение нескольких оснований:

• имеется судебное решение о взыскании основного долга и процентов с поручителя за невозможностью получить деньги от основного должника;
• общий размер обязательств превышает 500 тыс. рублей (либо меньше этого порога, но у плательщика не хватает в собственности имущества, чтобы расплатиться с долгами путём его продажи);
• лицо не в состоянии выплатить долг за счёт своих средств.

Это ключевые требования к поручителю при банкротстве. Если они не выполняются, то могут быть инициализированы другие варианты:

• по решению суда – в её ходе обычно списываются проценты и пени, а ставка снижается до размера ставки рефинансирования;
• реструктуризация долгов по мировому соглашению.

В последнем случае условия погашения и график платежей могут быть представлены в любом виде – главное, чтобы они устраивали кредитора и нового плательщика.

Что должен делать поручитель при банкротстве

Так как поручителю приходится брать на себя долг основного должника, то для реализации собственного банкротства ему необходимо:

• подать в суд иск с требованием признать себя финансово несостоятельным вследствие невозможности выполнить обязательства по погашению долга за своё доверенное лицо;
• представить сведения об имеющемся в собственности имуществе и состоянии денежных счетов во всех банках;
• подготовить документы о проведённых сделках по отчуждению имущества стоимостью более 50 тысяч рублей за последние 3 года.

В случае признания поручителя финансово несостоятельным производится для максимально возможного удовлетворения денежных требований кредиторов. Список собственности, подлежащей конфискации, прописан в федеральном законе. не имеет право реализовывать:

• инструменты, необходимые для ведения трудовой деятельности;
• продукты питания и лекарства;
• детские вещи, игрушки, книги, одежду;
• личные вещи;
• памятные награды, медали, ордена, кубки и т. д.;
• топливо для обогрева и приготовления пищи;
• домашних животных и т. д.

Если собственности нового плательщика не хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то остальные долги будут признаны безнадёжными и спишутся.

В случае одновременного банкротства обоих лиц поручитель не сможет истребовать компенсации от заёмщика, так как долги будут считаться уже не существующими.

Последствия для поручителя от признания основного заёмщика банкротом

Если заёмщика признали банкротом, то главными последствиями для поручителя будут:

• обращение взыскания остатка долга на него;
• риск утраты имущества вследствие банкротства или необходимости продажи собственности, чтобы расплатиться по долгам деньгами;
• испорченная кредитная история.

Если ситуация выправится так, что поручитель не вынужден будет объявлять себя банкротом, то после погашения долга за заёмщика он сможет потребовать с него возврата всех средств. Если же тот сам объявил о своей финансовой несостоятельности, то право истребовать компенсацию пропадает.

Так как ответственность поручителя при банкротстве должника обычно солидарная, то кредитор направляет в его адрес требование о погашении остатка долга автоматически, после инициации процедуры. Если не выплатить деньги в назначенный срок, то банк или частный займодавец вправе предъявить иск о банкротстве и доверителя.

Самый неприятный момент в этом – проведение конкурсного производства, в ходе которого изымается дорогостоящее имущество.

Для поручителя такие же:

• запрет на занятия коммерческой деятельностью;
• невозможность занимать управленческие посты и поступать на госслужбу;
• ограниченность в распоряжении средствами и имуществом;
• необходимость оповещать работодателя и банк о прошедшей процедуре финансовой несостоятельности.

Все эти ограничения будут действовать в течение 5 лет после банкротства.

Когда поручительство прекращается

Возможность прекращения поручительства при банкротстве заёмщика возникает при наличии таких обстоятельств:

• обязательства были исполнены за счёт имущества основного плательщика;
• кредитор направил взыскание на другое лицо;
• заимодавец решил отказаться взыскивать долги с прочих лиц;
• истёк срок поручительства, указанный в договоре кредитования.

Кроме того, если кредитор не успел направить требования об истребовании долга с поручителей до окончательного завершения банкротства заёмщика, то он тоже теряет своё право. Но как правило, заимодавцы тщательно изучают документы и используют все возможности вернуть свою собственность.

Судебная практика

Суды при рассмотрении дел о банкротстве обычно встают на сторону кредитора, а заёмщику и поручителю приходится расплачиваться за долги собственных имуществом. Рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда суд выносит однозначные решения.

Например, рязанский суд принял 13 октября 2015 года решение по делу 2–1387/2015 в пользу кредитора, разделив между созаёмщиком и заёмщиком обязательства по уплате долга основному держателю долга. Аналогично решение челябинского суда от 16 марта 2012 года – апелляционная комиссия постановила, что поручительство действует даже при банкротстве должника.

Пассивность поручителя может стать основанием для решения суда не в его пользу. Если же он будет активно участвовать в процессе, помогать заёмщику разобраться с долгами, разбираться с документами, суд может принять эти моменты за смягчающие обстоятельства и более лояльно отнестись к плательщикам.

Кроме того, суд руководствуется здравым смыслом и положениями законодательства при вынесении решения. Например, в 2017 году в Забайкальском крае произошёл следующий случай. Кредитор направил денежное требование к заёмщику, но тот скончался. В результате банк попытался взыскать долг с поручителей. Однако они обратились в суд, поскольку сочли, что кредитор должен был обращать взыскание к прямым наследникам плательщика. Судья встал на сторону истцов, и банк был вынужден обращаться именно к наследникам, причём после того, как те вступили в наследование.

Таким образом, поручительство – это очень важный и ответственный шаг. И банкротство заёмщика не является освобождением от обязательств: кредитор может потребовать уплаты долга с него. Здесь важно знать свои права и обязанности, чтобы не доводить до банкротства и себя.

Ведущий специалист по банкротству физических лиц. Заместитель руководителя Агентства по защите прав потребителей финансовых услуг. Руководитель отдела продаж.